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供应链金融三大模式 供应链贷款什么意思

近年来，我们经常能听到各行各业的人热衷于谈论一件事:“供应链金融”
”，甚至于不少的实体企业以及非金融专业人士都纷纷开始做起了供应链金融 。
那么，什么是供应链金融，供应链金融应该做什么，存在哪些问题，这么多的细节，可能连很多目前从事这个行业的人都不一定能说清楚 。然后，我们简单介绍一下什么是供应链金融 。
非常受欢迎，保证让你瞬间明白 。
“供应链金融”的概念 供应链金融的概念源于供应链管理，是由供应链管理衍生出来的金融服务 。所以，要理解供应链金融，首先要理解供应链的概念 。
任何供应链都是由以下四个流组成的:商流、物流、信息流、资金流 。下图是一个例子:
供应链金融就是基于这四个流向，为供应链上的买卖双方提供相关金融服务的业务 。传统供应链金融有以下几种业务形式:
除了上述基本业务，近年来还出现了一些新兴的供应链金融业务，如:
1)ABS；基于企业应收账款收益权的供应链金融研究:
【供应链金融三大模式 供应链贷款什么意思】2)基于金融科技应用的互联网供应链金融 。
了解了以上，你已经对供应链金融有了一个基本的概念 。接下来，我们换一个视角，从供应链金融的本质出发，对供应链金融的业务进行更深层次的解读 。
“供应链金融”的本质 供应链金融本质上是一种融资业务，但在中国，传统融资业务中并没有供应链金融这样的业务分类 。所以供应链金融不是指某一类融资业务，而是指大类中融资业务的统称 。
站在出资人的角度，只要是融资业务，出资人最担心的往往是信用风险，即“如果我借给你钱，你会不还吗？”你不还我钱我该怎么办？因此，中国投资者在融资业务中最关键的问题是:“我为什么要借钱给你？“作为融资人，这个问题有两种标准答案:要么有足够的‘抵押物’作为担保(我把东西放你身上)；要么它本身的主体信用足够强大(我有车有房，但是还没有贷款
） 。
从这个意义上讲，我们可以把供应链金融大致分为以下两类:
1)以“货控”为核心的供应链金融；
2)以“控制支付”为核心的供应链金融 。
“控货模式”下的供应链金融 先说货控模式 。在这种模式下，融资方通常要求融资方提供相应的货物作为抵押物，并对这些货物拥有完全的控制权 。简单来说，没有金融机构的同意，任何人都不能提货，而一旦融资者违约，融资者可以出售货物以弥补损失，这就是“控货”的目的 。
在货控模式下最常见的业务是仓储融资，简单来说就是以特定仓库中的特定货物作为抵押的融资业务 。仓单融资中的交易结构比普通融资业务多了一个作用，就是仓单 。仓库的主要功能是代替出资人放置和保管融资货物 。这个仓库可以是出资人指定的第三方仓库，也可以是出资人自己的仓库(由出资人控制) 。核心是仓库只有在收到出资人的指令后，才能将相关货物对外发货 。另外，如果以货物控制为核心点，供应链金融实际上包括了整个融资租赁业务，因为融资租赁本身是一种基于贸易购销合同的企业融资行为，出资人在整个融资期间保留对融资对象的所有权，所以本质上也属于供应链金融 。
从劣势来看，货控模式虽然能更好地降低资金方的信用风险损失，但由于场地和人员管理的额外费用，其业务成本会高于普通融资业务 。另外，虽然有货物做抵押，但还是存在仓库和融资方合伙骗贷的风险 。所以总体来说，这种模式下的融资利息并不低 。目前，许多企业已经发现了这一问题，并专注于开发自动化仓库管理等IT系统，以帮助资金方降低运营成本和欺诈风险，但这部分系统开发和使用成本最终会转嫁给资金方 。当然，不可否认的是，货控模式有真实的抵押物，相关技术应用成熟后，业务发展潜力将无可限量 。
“控回款模式”下的供应链金融 支付控制模式下最常见的供应链金融形式有:1)订单融资；2)应收账款作为抵押融资；3)应收账款转让融资，也就是我们通常所说的保理业务 。
在这种模式下，出资人一般要求对融资人的资金回笼账户进行监管，并规定该账户内的所有资金必须先用于偿还出资人，融资人不得擅自转移 。由于这种风险控制措施抵御信用风险的能力较弱，出资方通常会有一些额外的风险控制措施，如要求企业负责人提供连带责任担保、卖方提供到期回购等 。
因为控制回款的模式一般不需要融资方拿实物做抵押，所以操作起来比较简单 。当然，凡事有利有弊 。


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