P2P网贷大败局：硝烟中的杭州
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作者| 何言
正文
“打开任意一家夜总会的门 ， 里面坐满了P2P的老板 。 ”
这是一位投资人记忆中2015年的杭州 。 这一年 ， 互联网金融已连续两年被写入政府工作报告 ， 杭州城的写字楼内到处可见P2P公司 ， 拥有200多家互金企业的杭州意气风发 ， 叫板深圳 ， 提出未来五年打造“互联网金融之都” 。
五年后 ， 曾被赞誉“代表了互联网金融细分领域先进水平”的微贷网被立案侦查 ， 51信用卡将P2P业务全面清退转型 ， 全国P2P公司从鼎盛时期的3000多家剩余仅300多家 ， 曾经风光无限的“互联网金融”一词落满了灰尘 。
从崛起、兴盛 ， 到爆雷、清退 ， P2P的大幕徐徐落下 ， 硝烟残余间 ， 依稀可辨那些年人性与财富交织的疯狂故事 。
01“闯关”
2018年6月 ， 51信用卡CEO孙海涛飞抵潮湿闷热的香港 ， 在中环环球大厦的一间办公室里紧张地等待结果 。
从早上等到晚上 ， 一屋子的人意兴阑珊 ， 觉得希望渺茫 ， 准备散了 。 “叮”的一声 ， 港交所邮件呈现在桌面上：聆讯通过了 。
此时已是夜里11点21分 。 孙海涛心里的石头终于落了地 。
2017年是互联网金融的高光时刻 。 从P2P平台信而富在纽交所IPO开始 ， 趣店、和信贷、拍拍贷、简普科技、乐信等纷纷成功赴美上市 ， 趣店更是开盘大涨48% ， 市值超过110亿美元 ， 34岁的罗敏身家一跃上百亿 ， 趣店包下曼哈顿一家酒店的顶层彻夜喝酒狂欢 。
而这场盛宴背后 ，
是
微妙风向下 ， 互金企业们的集体“闯关” 。
以2015年7月《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》为起点 ， 2016年监管愈加趋紧：校园贷、首付贷先后被叫停 ， 网贷机构被要求将项目信息充分披露 ， 还需经过第三方事务所审计 ， 全面披露平台运营数据等；2016年下半年《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对P2P平台提出严格要求 ， 禁止设资金池、自我担保等行为 ， 禁止平台涉及大额贷款 ， 并要求平台方需拥有三张牌照：地方金融监管部门的备案登记证、增值电信业务经营许可证及含有网络借贷信息中介经营范围的营业执照 。
监管出台后 ， 趣店迅速砍掉了利润颇丰的校园业务 ， 但仍在上市后掀起了国内舆论的轩然大波 ， 对趣店“带血”“原罪”的质疑与嘲讽铺天盖地 。
这也加速了更加严格的监管出台：2017年12月1日夜间 ， 在趣店IPO后仅43天 ， 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》正式发布 。 这直接导致了五六家公司的IPO计划泡汤 。
正紧张筹备IPO的乐信CEO肖文杰一下飞机 ， 顿时傻眼了 。 这意味着乐信必须评估该政策对公司业务的影响 ， 原定于下周一的IPO路演不得不取消 。 而美国马上要进入圣诞周 ， 几乎可以说是大门关闭前的“最后一分钟” 。
肖文杰拽着内外部团队拼命赶进度 ， 两周时间几乎一直通宵熬夜才完成了评估 。 以至于当12月21日上午 ， 乐信终于在纳斯达克挂牌上市时 ， 肖文杰没有丝毫的兴奋 ， 只想早点结束一切回酒店睡一觉 。
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