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电子商务|连续爆雷五年 回顾P2P的作死之路

连续爆雷五年后，依然有人还在被P2P收割 。近日“爱钱进”爆雷，受害人共计37万，被骗的金额达到了230亿，目前已经被警方立案调查 。与此同时，爆雷炸伤的还有爱钱进前代言人湖南卫视主持人汪涵和幸福体验官乒乓球冠军刘国梁 。
无独有偶，杭州第一大 P2P 微贷网也继爱钱进后被宣布立案侦查 。到 2020 年 2 月为止，微贷网的累计借贷金额大概是 2986.63 亿，而借贷余额还有 85.83 亿 。
头部企业的雷声打响，让更多投资人的心揪了起来 。
7月11日，在网利宝爆雷被立案侦查一年多后，受害者希望其代言人杜海涛能帮忙要回他们的血汗钱 。部分受害者在杜海涛姐姐的直播间留言希望要回血汗钱，杜海涛姐姐直言“受害者活该”，引发网友热议 。
电子商务|连续爆雷五年 回顾P2P的作死之路
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其实P2P爆雷近五年来司空见惯 。
由于2014、2015年的疯狂，P2P 网贷平台自 2016 年开始便出现了大面积死亡的局面，许多企业借款也在2017年迎来集中回款期 。2017、2018年年随即出现集体爆雷，大小爆雷潮不断，侵犯隐私、暴力催收更是屡见不鲜 。
2019年，信而富、陆金所更是接连宣布退出P2P；第三方评级网站评为A级的网贷头部平台团贷网在运营6年后资金链断裂，账上待还款金额约150亿，85后亿万富翁唐军入狱，64套房产被查；42岁比特易创始人惠轶去世，疑似自杀，曾踩雷P2P、爆仓BTC 。
近年来，红岭创投、合力贷等多家 P2P 网贷平台主动清盘退出；团贷网、e租宝等也被爆非法融资而爆雷 。根据网贷之家的数据显示，截止 2019 年 6 月，在最高累计 6618 家 P2P 网贷平台中，正常运营的仅仅 844 家，近 90% 的 P2P 网贷平台退出或转型 。据 IT 桔子新经济死亡公司数据库显示，共 120 家 P2P 网贷平台（大多于 2013-2015 年间上线）被标记“已死亡” 。
纵观 P2P 赛道中死亡公司的融资情况，仅仅 17% 的公司有明确的融资记录，而在这 17% 的公司中，一半的公司融资停留在 B 轮及以前，但不乏有进行到 D 轮或战略融资的 P2P 公司却仍逃不过死亡的结局 。2020年的疫情更是让本不富裕的部分头部P2P企业雪上加霜 。
从2006年萌芽，2013年爆发，2014年危机初显，2015年之后爆雷频发 。短短十几年，P2P发展至今，留下一地鸡毛 。
网贷发展：兴衰不过十年间
2005年，英国诞生了一家互联网平台，名叫ZOPA，主要业务是通过网络撮合资金出借方与资金需求方 。它的出现，将P2P一词引入了金融行业，在金融领域，P2P被约定俗成为“网络借贷”，这就是P2P一词的起源 。
网贷其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交 。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费 。
2007年国内首家P2P网络借贷平台拍拍贷在上海成立，让很多敢于尝试互联网投资的投资者认识了P2P网络借贷模式 。初入国内，P2P完全借鉴了国外的无抵押无担保的纯线上模式，这种基于互联网的金融创新，让人眼前一亮，但纯线上中介模式似乎在中国遇到了水土不服的问题 。
2009年上线的红岭创投，是担保公司垫付本金的鼻祖，而于一年后上线的人人贷，则借鉴银行的风险准备金制度，首创了P2P行业的风险拨备金垫付模式 。
这一阶段，全国的网络借贷平台大约发展到20家左右，活跃的平台只有不到10家，截止2011年底月成交金额大约5个亿，有效投资人1万人左右 。
2011年是互联网金融大风吹前1年半，因为竞争还没激化，也是做P2P比较赚钱的一年 。有钱赚也有时间试错，差不多是这个行业最佳的创业时间 。
2012年，陆金所在上海上线，为国内首家拥有银行背景的P2P平台 。同年，团贷网上线，其后成为国内首家注册资金超亿元的股份制互联网金融平台 。下半年开始，国内P2P行业进入爆发期，平台如雨后春笋大量成立，从20家左右迅速增加到240家左右 。
2010年到2012年，行业成交额大幅增长23倍，达到230亿元 。截止2012年底，月成交金额达到30亿元，有效投资人在2.5到4万人之间 。
自2013年开始，P2P网贷凭借互联网这一工具，以高出银行理财产品数倍的利率成为民众热捧的“小苹果” 。
那一年，中国P2P平台快速增长，彼时P2P作为互联网金融创新的代表受到鼓励 。人们认为它满足了缺少投资渠道的中国居民的投资需求，以及能帮助中小企业解决融资难的问题 。数据显示，截止2013年底，国内平台数量已达800余家，行业总交易额突破1000亿元，贷款存量近270亿元，P2P驶入快车道 。
据公开数据显示，2013-2015年互金行业迎来史无前例的疯涨，仅两年时间企业注册量暴涨10倍 。随着用户数增长，P2P行业吸引的VC投资也开始猛涨，软银中国、高榕资本、巨人网络等投资方便是其中之一 。
数据显示，到2015年，国内VC们对近百家P2P平台投资了130多亿元 。2016年，P2P公司开始集中上市，趣店、乐信、拍拍贷、信而富、融360等纷纷登陆美股市场 。这也成了P2P最后的高光时刻 。
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