P2P网贷大败局：硝烟中的杭州( 三 )
资本涌入到P2P行业 。 这一时期 ， 光速资本投资了拍拍贷、经纬中国投资了分期乐（后更名乐信）
、源码资本投资了趣分期（后更名趣店）
、GGV投资了51信用卡 ， 微贷网则获得了淳安老乡王麒诚创办的汉鼎宇佑集团的投资 。 据统计 ， 2015年截至11月30日 ， P2P行业共获得85起融资 ， 融资金额超过120亿元 ， 环比增长157% 。
行业在监管到来之前野蛮生长 ， 高速的车轮带来进步也带来破坏 ， 之后的一切已悄悄埋下伏笔 。
03 分化
2015年12月 ， P2P行业的荣耀与危机一同到来 。
12月18日 ， 宜人贷在美国纽交所宣布上市 ， 中国P2P行业第一股诞生；与此同时 ， 一直高调宣传的e租宝爆雷 ， 涉案金额高达580亿 。
此前 ， e租宝通过名人站台、央视广告等方式赢得信任 ， 21个月就积累下近497万用户 。 爆雷之后 ， 民间群情激愤 ， 恐慌的人群涌入e租宝大楼 ， 把电脑、空调甚至啤酒搬运一空 。
回头来看 ， e租宝是一个彻头彻尾的庞氏骗局 。 然而当时 ， 由于行业发展不规范 ， 各平台为了抢占客户 ， 争相给出高利率 ， 明示暗示自己“刚性兑付” 。 而中国大部分普通老百姓对高利率背后的高风险缺乏敏感度 ， 对这些平台的追捧让行业滑向了“劣币驱逐良币”的深渊 。
“这个行业离地狱太近了 。 ”某投资机构合伙人陆安（化名）说 。
福建厦信律师事务所谢少良律师分析道：“P2P的案子 ， 严重的可以构成集资诈骗罪 ， 这个罪名量刑比较高 ， 最高无期 ， 但是举证责任比较重 。 大部分后面都判成了非法吸收公众存款 ， 量刑最高十年 。 但是做个大的平台可能可以挪用几个亿、上百亿 ， 犯罪成本过低 。 持续经营所产生的收益和成本 ， 和直接挪用的收益和成本一比 ， 很多人就会铤而走险 。 ”
“就像吸毒一样 ， 一旦开始就回不去了 。 ”陆安
说 。
挪用资金e租宝不是第一家 ， 也不会是最后一家 。
e租宝事件后 ， 监管逐渐趋严 。 据统计 ， 从2015年12月到2017年底 ， 仅国家层面就出台了20多个监管文件 ， 每当一个新的文件出台 ， 跟不上监管要求的平台就倒掉一批 。
【P2P网贷大败局：硝烟中的杭州】
许多人困惑的是 ， 为什么2015年e租宝就出了事 ， 此后还有那么多人投资P2P?
只能说 ， 监管的速度跟不上骗子升级的速度：资金存管、保险承兑、第三方担保……平台想尽办法让自己看起来安全、合规 ， 而出事之后用户才发现 ， 这些承诺不过一纸空文 。 事实上 ， 后期涉案金额大的平台 ， 往往利率并不高：出借人已经学会对不合常理的高利率退避三舍 ， 却容易被低利率的“稳健”平台所迷惑 。
以至于一朝爆雷时 ， 投资人们忍不住发出绝望的质问：“我们只不过是想要拼命跑赢通胀而已 ， 有错吗？”
更何况 ， 还有一批有风控能力、资产端良好的头部平台仍在安全运营 ， 行业也逐渐走向了两极分化：头部平台争先恐后地递交IPO申请 ， 想抢在闸门关闭前上市；而实力不足的大多数平台 ， 则频频发生爆雷、跑路 。
“上市的上市 ， 进监狱的进监狱 。 ”
04 清退
2017年12月13日 ， 《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》发布 ，
要求各地应在2018年6月底前完成辖内P2P机构的全部备案登记工作 。
随之而来的 ， 是2018年席卷全国的爆雷潮：
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