『枫美投资移民』海外投资美国申请房屋贷款流程
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如果要在美国贷款购房 ， 流程是怎样的？需要做什么准备工作 ， 如何才能顺利获得贷款呢？
首先让了解一下在美国申请房贷的流程 ， 过程与国内的房贷申请流程有相似之处 ， 大致分为选择贷款机构——获取贷款机构预先资格——贷款机构审核申请人资质——房产评估——贷款机构放贷 。 具体分为以下7步：
（1）选择能为您提供贷款的放贷机构
（2）比较利率和期限后确定能为您提供最适于您承受力的放贷机构
（3）获得接受您的财务和身份证明资料的放贷机构的预先资格
（4）按放贷机构指示提供所有有关收入 ， 身份和其它要求的信息进行审核
（5）抵押贷款公司进行房产评估以确定价值
（6）与抵押贷款职员成交贷款
（7）结算贷款成交一揽子费用机构
按照贷款申请的流程 ， 我们来详细说明一下各个流程的具体操作方式：
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一、外国人在美申请房贷的注意事项
在美国 ， 按揭贷款发放的核心原则是抵押品价值足够 ， 申请人有良好的信誉和持续的收入来源 ， 与申请人的身份国籍本身没有直接关联性 。 目前 ， 在美国绝大对数州 ， 外国人（无美国绿卡）可以通过贷款购买美国房产 ， 但是首付通常要在40-50% ， 并且因为本身没有美国信用记录和收入来源证明 ， 贷款机构会额外要求贷款人支付高于市场水平的1-2%的利息 。
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二、美国房贷种类
美国房贷基准利率 ， 这是一个不断变化的利率 。 随着美联储加息步骤的加快 ， 应该会从目前的3.75%左右提升 。
如果符合贷款购房条件 ， 那么您就可以考虑贷款类型了 。 美国常见的贷款期限是30年 ， 您也可以根据您自身偿还能力 ， 也可以选择5年、7年、10年、15年、20年、40年 。 目前美国的平均贷款利率在4-5%左右 ， 贷款主要有两种类型 ， 浮动利率贷款和固定利率贷款 。
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三、外国人在美国申请房贷的条件
银行放贷条件
作为海外人士 ， 在美国银行取得房贷的要求比较高 ， 除非在该银行有相关的存款、投资或其它的活跃帐户往来 ， 比如持有工作签证的人士有较长期的稳定金额的收支记录 。 作为永久居民 ， 也就是绿卡持有人 ， 也是需要在该银行建立相关的个人信用记录之后才能够申请得到买房贷款 。 不同银行的放贷政策与条件不一样 。 但只要符合要求 ， 银行照样愿意放贷给综合资质较高的海外申请者包括中国人 。
（1）浮动利率贷款（ARM）通常分为：3/1 ， 5/1 ， 7/1ARM ， 表示前3年、5年、7年利率固定 ， 之后利率按Libor等指标进行浮动 。
短期（3-5年内）来看 ， 浮动利率贷款来看贷款利率较固定利率低0.5-1%左右 ， 但长远来看浮动利率贷款存在利率大幅提高的风险 。 因此 ， 对于中短期投资者来说 ， 浮动利率贷款是比较值得考虑的选择；而对于追求稳妥 ， 长期风险承受能力较低的买家来说 ， 固定利率更加合适 。 两种贷款类型均有其优势和劣势 ， 买家可根据自己的资金状况进行 。
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四、外国人如何接洽美国贷款机
（1）贷款经纪人
美国超过一半的房屋贷款是通过贷款经纪人来完成的 ， 贷款经纪人是撮合借方和贷方的中间人 。 贷款经纪人可以直接与买家协商费用 ， 可以为您实现最低贷款利率和最少费用花费 。 所以对于不熟悉美国贷款购房事务的人 ， 找个“靠谱”的贷款经纪人是个不错的选择 。 不过专业化的服务也会收取一定的费用 ， 贷款经纪人通常会收取贷款额1%的费用 。
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