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保险小白驿站|监管连开两场车险座谈会，重点关注冒头的新问题


车险综合改革运行两月有余 ， 改革指向的“降价、增保”目标效果明显 。 但部分地区、部分机构乱象仍存 ， 并呈现出新老问题交织的局面 。 开弓没有回头箭 。 近日在10月座谈会基础上 ， 11月银保监会又连开两场车险座谈会 ， 研究部署车险市场监管和改革有关工作 。 除了重提老问题之外 ， 监管部门又提出车险市场出现了四个新问题 ， 并要求予以重点关注：
■ 部分地区和机构出现“低价高费”情况 ， 已有地方银保监局对当地保险公司分公司作出停止接受商车险新业务3个月的行政处罚 。
■ 多数公司对多数地区的分支机构未明确提出调减保费规模考核指标 ， 人保财险、平安财险、国寿财险等多家头部公司被点名 。
■ 部分公司为争取价格优势拼凑自主定价系数较高的车型业务 。
■ 部分公司通过驾意险的高手续费来套取费用补贴车险 。
配套文件在路上 。 据了解 ， 保险业协会正在起草车险增值服务标准和关于改进财险公司车险考核工作的方案 ， 直指车险违规乱象根源 。
一个月两场座谈会
11月18日、11月24日 ， 银保监会连着召开两场车险座谈会 。 10家财险公司和保险业协会、精算师协会、中国银保信 ， 13个银保监局相关负责人 ， 分别参加了这两场座谈会 ， 并做了相关汇报 。
座谈会上 ， 各方首先肯定了车险综合改革以来市场秩序明显好转 ， 数据真实性问题明显改善 ， 惠及广大消费者等成效 。 数据显示 ， 11月延续10月的平稳态势 ， “降价、增保”效果显著 ， 出现保费价格下降、手续费率下降“双降”和保险责任限额上升、商车险投保率上升“双升”的新局面 。
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但与此同时 ， 在个别地区、个别机构 ， 车险市场老问题不断抬头 ， 新问题又开始冒出 ， 必须得到及时纠正 。
“老问题”再抬头车险乱象老问题被诟病多年 ， 基本可归纳为六大类 。
1）部分地区和部分机构的高手续费竞争和数据不真实的问题开始反弹
承保端：部分地区由于交强险赔付率较低 ， 商业车险支付和承诺的市场费用仍有超报备的手续费率上限的冲动 ， 存在套取费用、费用不及时入账的数据不真实现象 。
理赔端：部分公司已决赔付率明显上升 ， 其中除正常增值服务费用和出险率上升的合理因素 ， 也有理赔环节抬高工时配件价格的影响 。
2）大量按照“地板价”出单的问题
部分地区已进行及时调整 ， 但其他地区和个别领域仍存在相关情况 。
3）给予合同以外其他利益的问题
随着各地逐步明确回溯原则和标准 ， 非理性折扣竞争受到限制 ， 各个公司不同地区均不同程度重新出现给予合同以外的其他利益 。
4）增值服务条款使用无序的问题直接按条款允许的最高次数免费提供、利用噱头抢占市场的情况初步得到遏制 ， 但超示范条款四项增值服务范围、提供额外各种有价服务的问题凸显 ， 有不严格执行条款费率、给予合同以外其他利益之嫌 。 且相关个性化服务费用核算不规范 ， 全部计入理赔费用 ， 易扰乱财务指标 。
5）异地业务跨省流动的问题
中介机构利用各省市在费率、手续费等方面存在差异的情况 ， 将部分团单业务或渠道业务跨省出单甚至违规出单 ， 扰乱市场秩序和数据基础 。
6）新车整体折扣仍然偏高 ， 损害了新车的投保人利益 。 全国新车自主定价系数均值1.027 ， 比旧车的0.87高18% 。 在新旧车赔付率基本差异不大的情况下 ， 新车的相对高价格一方面侵害消费者权益 ， 另一方面不利于维护新车市场经营秩序 ， 高手续费可能仍成为新车领域的问题 。
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新问题冒头除已提及的问题外 ， 车险市场又出现了四大新问题 ， 引起监管部门的高度关注 。 1）部分地区和机构出现“低价高费”的情况本次车险综合改革后 ， 部分地区和机构出现“低价高费”的新情况 ， 家用车旧车自主定价系数均值处于全国较低水平 ， 但同时市场反映仍存在高费用问题 ， 车险新签保单已经出现较大面积的亏损 。 例如 ， 河南、河北、广西等地区的市场反映上述情况比较突出 。 “低价高费”从定价不足和费用混乱两个方面扰乱市场秩序 ， 是非理性竞争的表现形式 ， 必须得到及时纠正 。


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