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保险|保监会手把手教你买保险，省出一辆宝马钱！( 五 )


这些收入低的人是最需要保险的人 ， 但也是最买不起保险的人群 ，
对于这群人 ， 公子曾经写过一篇文章专门介绍这群人如何买保险 ，
这里只抛几个结论：
保险|保监会手把手教你买保险，省出一辆宝马钱！
本文插图

成人：百万医疗 &gt 重疾 &gt 定寿 &gt 意外

成年人最大的特征就是家庭责任重大 ， 因此定寿一定要买上 。
但不管什么人群 ， 面临的首要风险都是疾病 ， 其次才是身故和意外 ，
而且预算有限的情况下 ， 因该选择杠杆力度最大的百万医疗险 ， 然后再选择重疾险 。
孩子：医疗 &gt 重疾 &gt 意外
孩子没有家庭责任 ， 因此不必买寿险 。
然后根据预算 ， 将保障疾病风险的百万医疗和重疾险排在前面 。
最后才是意外险 。
老人：（防癌）医疗 &gt 意外 &gt 防癌
老年人最大的特点是保险不好买 ，
一方面是因为这个时候老年人年纪大了 ， 保险很贵 ，
另一方面是因为老年人多是身体已经有了各种各样的毛病 ， 很多保险买不了 。
因此老年人如果还能买百万医疗就买百万医疗 ，
身体原因买不了还可以买防癌医疗（只保障癌症的百万医疗险） 。
第二需要买的是意外险 ，
因为老年人腿脚不便 ， 容易发生浴室意外、楼梯意外、遛狗意外等 ，
意外险在这个时候是必不可少的 。
最后再是防癌险（可以理解为只保障癌症的重疾险） ，
这个时候老年人的重疾险已经很贵了 ， 预算有限根本买不起 。
或者身体已经有毛病买不了重疾险 ， 可以退而求其次买个防癌险 ， 价格会便宜很多 。

当然 ， 这里只是极度有限的情况下怎么用有限的钱拿到最基础的保障 ，
如果预算足够 ， 买保险时也是有不同选择的 。
3、不同预算怎么买保险
我这里按照收入分了三种预算层次 ， 分别给了方案 ， 接下来逐一进行简述：
（1）年入5-10万
年入5-10万的家庭 ，
属于全中国最普遍的家庭 ， 收入水平比较低 ， 也是最需要买保险的家庭 。
这样的家庭 ， 由于经济压力较大 ， 需要用最低的保费获得最高的保障 。
公子根据目前的产品情况 ， 给出了如下方案建议：
保险|保监会手把手教你买保险，省出一辆宝马钱！
本文插图

方案分析：
在这套方案中 ， 采用的均是责任最简单最基础 ， 但是非常实用的保险产品 。
亮点在于 ， 即便只花了这么点钱 ， 保额依然足够 。
作为家庭经济支柱的爸爸妈妈 ， 任何一方重病都可以赔付50万 ， 用来看病和支撑看病期间家庭的生活开支 ，
而且还有最高400万的医疗报销额度 ， 可以解决看不起病的问题 。
万一不幸身故 ， 也可以最高赔付30/50万来继续帮助另一半抚养孩子 ， 赡养老人 。
但是存在的不足在于预算实在有限 ， 保障期较短 ， 勉强够用 。
当然 ， 公子这里只是简单举例 ， 方案并不能完全拿过去套用 ，

保险配置是非常复杂的事情 ， 其他需要注意的点没法在这里一一展开 。
（2）年入10-30万
年入10-30的家庭 ，
在中国来说 ， 已经迈入中产家庭的水平了 ，
在保费的承担能力上 ， 也相对要高一点 。
这个层次的家庭 ， 可以把基础保障做成一流保障：
保险|保监会手把手教你买保险，省出一辆宝马钱！
本文插图

方案分析：
在这套方案中 ， 采用的均是当下最为主流的产品与责任配置 ， 性价比一流 。
亮点在于 ， 重疾的附加了癌症二次赔责任 ， 癌症复发率高 ， 这项责任非常重要 。
这套方案并无明显不足 ， 唯一缺点在于不能满足部分家长想给孩子买终身重疾的需求 。


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