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金融|银保监会：防止赢者通吃 将金融活动全面纳入监管

财联社（北京 ， 采访人员姜樊）讯 ， "金融服务供给主体 ， 无论是持牌金融机构 ， 还是新兴金融科技公司 ， 都必须保护好金融消费者权益 。 "今日 ， 银保监会消费者权益保护局局长郭武平发文称 ， 相对而言 ， 对于金融科技公司的消费者权益保护 ， 目前缺乏明确规则和要求 ， 出现了监管套利行为 ， 与持牌金融机构形成不当竞争 ， 最终难以有效保障金融消费者权益 。
此前几日 ， 马云的一番演讲再度让金融科技与监管的话题再度上了热搜："好的创新不怕监管 ， 但是怕用昨天的方式去监管 。 "然而 ， 在监管看来 ， 金融科技本质仍是金融 ， 而新兴金融科技公司和持牌金融机构一样 ， 其客户都属于金融消费者 ， 其权益也必须得以保障 。
郭武平表示 ， 未来将强化金融科技公司的风险管控 ， 加强反垄断和反不正当竞争执法司法 ， 防止赢者通吃 ， "店大欺客" ， 侵害消费者自主选择权和公平交易权 。 同时 ， 加强侵害消费者权益行为的持续监测 ， 依法将金融活动全面纳入监管 。
【金融|银保监会：防止赢者通吃 将金融活动全面纳入监管】乱象频出金融科技缺乏明确规则和要求
"金融科技公司侵害消费者权益的乱象更加值得高度关注 。 "郭武平直言 。
近年来 ， 侵害金融消费者权益的问题和乱象频发 ， 监管层加强了相关方面的管理力度 。 与此同时 ， 近年来金融服务供给主体越来越多元化 ， 既有持牌金融机构 ， 又有新兴金融科技公司 ， 既有线下服务渠道 ， 也有线上营销方式 ， 在提供多元消费体验的同时 ， 出现了无序竞争和扰乱市场秩序的行为 ， 产生了侵害金融消费者权益的一些乱象 。
以金融机构与科技公司合作为例 ， 其资金大部分来源于金融机构 ， 但是金融科技公司利用寡头垄断地位 ， 收取过高费用 ， 增加了金融消费者成本 。 在对个人和小微企业的联合贷款中 ， 90%以上的资金来源于银行业 ， 有的高达98%以上 ， 金融科技公司利用导客引流的优势 ， 直接收取的费用占客户融资综合成本的1/3左右 ， 加上代销或其他过度增信产品等收取的费用 ， 往往高达2/3 。
郭武平认为 ， 在数字经济时代 ， 数据已经成为重要的生产要素 ， 这些乱象的本质是将本应取之于民、用之于民的数据 ， 变成部分公司谋取自身利益、向消费者收取高额服务费的资本 。
郭武平表示 ， 与持牌金融机构相比 ， 金融科技公司更加依赖购物、交易、物流等行为数据 ， 更多依据借款人的消费和还款意愿 ， 缺乏对还款能力的有效评估 ， 往往形成过度授信 ， 与场景诱导共同刺激超前消费 ， 使得一些低收入人群和年轻人深陷债务陷阱 ， 最终损害消费者权益 ， 甚至给家庭和社会带来危害 。 在收费方面 ， 金融科技公司缺乏统一标准 ， 一般高于持牌金融机构 。
与此同时 ， 有的金融科技公司存在过度收集并滥用客户信息、信息管理不当的问题 ， 在消费者不知情的情况下 ， 其信息在平台方、支付机构、出资方等之间流转 ， 侵害了消费者信息安全权 。 前几年现金贷快速发展时 ， 非法买卖借款人个人信息的情况时有发生 。
防止赢者通吃将金融活动全面纳入监管
在监管方面 ， 郭武平表示 ， 鼓励金融与科技共同发展 ， 合力提升金融服务质效 。 但也应制定统一规则 ， 营造公平公正的市场环境 ， 强化金融科技公司的风险管控 。
"金融科技公司面临着与金融机构类似的信用风险、操作风险和流动性风险 ， 同时由于渠道和客群特点 ， 可能引发一些新类型的金融风险 。 试想一下 ， 如果没有我国新型举国体制的独特性和优越性 ， 疫情还像有的国家一样持续蔓延 ， 金融科技公司的信用违约风险不会上升吗？流动性风险不会出现吗？"郭武平认为 ， 融科技公司的消费者集中于"长尾" ， 群体性特征比金融机构更单一 ， 消费者抗风险能力较弱 ， 在疫情得不到有效控制的情况下更易引发群体性事件和系统性风险 。


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