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投资|券商突然杀入万亿级新蓝海！谁能“笑傲江湖”？( 五 )


国泰君安基金投顾业务负责人对采访人员表示 ， 基金投顾业务为国内金融机构深度开展资产配置服务、提升客户粘性带来了创新性历史机遇 。 以券商机构为例 ， 该负责人指出 ， “公募基金投顾对券商来说 ， 更多的是吹响了财富管理转型的号角 ， 公募基金投顾不是一个单一的服务 ， 客户到券商这里不仅仅需要公募基金的管理型投顾服务 ， 更多的是要为客户提供综合解决方案 ， 公募基金投顾是综合金融解决方案中的一个重要环节 ， 随着该模式的不断推广 ， 将为国内资产配置服务带来创新性历史机遇 ， 特别对于综合品牌影响力较强、投资者信任度较高、专业配置能力优异、合规风控管理能力较强的头部机构带来差异化竞争优势形成机遇 。 预计基金投顾服务将对公司综合金融服务效能有较大撬动联动效应 ， 对公司综合金融收入的长期贡献较大 ， 并逐步提升 。 ”
在巨大机遇的吸引下 ， 自试点启动以来 ， 基金投顾试点也不断扩容 ， 除券商外 ， 基金公司、三方理财机构、银行等机构均纷纷入场 。 其中 ， 招商银行、蚂蚁基金等巨头也获得了基金投顾试点资格 ， 多家机构“同台竞技” 。
上述负责人称 ， 近半年之中 ， 基金投顾业务伴随投资者需求的增长和市场环境的助推热度日益提升 ， 各家头部公募基金、独立销售机构、证券公司以及银行均投入大量资源全速推进 。
行业参与者增多的同时 ， 机构在业务开展方面也面临着一定挑战 。 上述负责人也提到 ， “行业高度竞争、前景不够明朗的质疑时有发生 。 ”
北京一中型券商内部人士对采访人员表示 ， “基金投顾业务试点还没有推行很久 ， 入场机构众多但各家机构还没有打出差异化优势 ， 行业竞争的压力并不小 。 而券商机构的投顾大多对市场很敏感 ， 专业能力也不差 ， 还是有一定竞争优势的 。 ”
科技赋能同时借鉴海外经验 券商机构强化优势迎接挑战 今年3月 ， 蚂蚁金服携手先锋集团打造基金投顾产品“帮你投”的消息引发了市场广泛关注 ， 人工智能及先进科技在投顾服务中的应用也成为了基金投顾业务的热点话题 。
在科技赋能方面 ， 券商机构也并未落后 。 华泰证券便通过涨乐财富通以及投顾工作云平台“AORTA”的互联互通来金融科技赋能 。
国泰君安基金投顾业务负责人也表示 ， “国泰君安针对基金投资顾问业务打造了一整套行业领先的资产配置、组合策略、产品管理、产品评价等覆盖业务全流程的多功能系统平台 ， 可实现规模化的服务供给 ， 个性化的千人千面 ， 以中低端、长尾人群为主要目标客户 ， 依托线上的平台提供低门槛、低费率、低成本、简化流程的高性价比服务 ， 大幅提升客户专属服务体验 。 ”
该负责人还提到 ， 公司将依托线上科技平台与线下投顾团队相结合开展客户服务 ， 多维度升级顾问服务 ， 提升服务效能 。
在善用科技的同时 ， 券商机构也没有忽略借鉴海外成熟经验 。 上述负责人称 ， “目前海外基金投顾模式分为：私人银行的高端定制投顾模式；大型投行的综合性投顾模式；智能投顾模式和第三方投顾平台模式 。 海外机构近年来的趋势在于线上投顾和线下投顾相结合 。 例如 ， 原以富裕人群为主要目标的瑞银集团、摩根士丹利等投行也开始推出瑞银管理投资组合计划（Managed Portfolio Program）、机器人顾问业务（Access Investing）等低价的投资顾问业务；而原本以大众群体为主要受众的Betterment也开始涉足精英群体 ， 推出了线上投顾和线下投顾结合的高端服务（Betterment Premium） 。 线上+线下一体化联合展业或也成为国内头部金融机构趋势 。 ”
该负责人进一步分析 。 “从客群基础来看 ， 券商的客户群体较为综合 ， 零售客户、高净值客户、机构客户均有良好客户基础 。 从资源禀赋来看 ， 头部券商的比较优势集中体现在投研实力、信息技术研发投入和线下投顾团队专业能力 ， 兼具服务普通零售客户以及高净值客户的能力 。 国泰君安将依托线上科技平台与线下投顾团队相结合开展客户服务 ， 多维度升级顾问服务 ， 提升服务效能 。 ”


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