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北京商报|航延险骗保频发 中小险企为何忍痛不放( 二 )


同时 ， 保险公司之间也亟须打破信息孤岛 。 沪上某财险公司人士指出 ， 同一航班被保险人可以在多家保险公司进行密集投保 ， 甚至多达几十份 ， 导致一旦出现延误 ， 累计理赔金额较大 ， 也诱使部分个人或团队薅羊毛 。 如果保险公司与保险公司之间能实现信息共享 ， 或在产品设计之初 ， 加入防范类似情况发生的条例 ， 作案人无利可图 ， 骗保事件也就不攻自破 。
难割舍的航延险
航延险骗保屡见不鲜 ， 已有保险公司开始逐步缩减独立销售航延险的方式 ， 转向搭售其他险种进行组合产品销售 ， 但仍有部分中小险企始终难以割舍航延险 。 究其背后原因 ， 经营门槛相对较低 ， 且在获客方面具有一定优势 ， 或是部分中小险企依旧坚定持有航延险的原因之一 。
有保险公司内部人士指出 ， 航延险多通过保险公司官方渠道和第三方理财平台进行销售 ， 部分航空联名信用卡也可以免费获取 ， 保单金额较小 ， 初期也不需要太过庞大的代理人队伍进行面谈推销 ， 对中小型险企的开展要求相对友好 ， 也便于获客 。
不过 ， 低门槛的背后 ， 负面影响也浮出水面 。 中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示 ， 经营航延险的门槛低 ， 但经营好很不容易 。 产品同质化很严重 ， 因此中小险企面临渠道上的劣势 。 同时 ， 航延险的精算定价需要较高的数据库和计算投入 ， 且市场变化较快 ， 中小险企的单位成本也较高 。 作为一个细分的险种 ， 其经营难度明显小于企财险、信用保证保险等其他非车险 ， 但是提升保费收入的作用也小 。
“据我个人了解 ， 目前行业经营航延险的综合成本率大概在90%以上 ， 换句话说 ， 还是有的赚 。 从财险公司的角度来看 ， 目前中小主体经营车险的综合成本率基本是超过100%的 ， 其他业务同样盈利困难 ， 在这种背景下 ， 航延险还是能带来一定收益的 ， 为什么不做呢？”北京某财险公司非车险业务负责人感叹道 。
一组同业交流数据显示 ， 截至4月底 ， 今年以来 ， 全国各地区产险公司的平均综合成本率高达98.98% ， 在纳入统计的36个省、市及自治区中 ， 7个地区的综合成本率超过100% 。 因此 ， 可以实现盈利的险种对于保险公司 ， 尤其是中小险企的重要性不言而喻 。
此外 ， 沪上一位市场分析人士还表示 ， 互联网保险产品有限 ， 而航延险利润相对较高且便于操作 ， 自此前某互联网平台被曝出高额手续费之后 ， 部分同类平台也采取类似收费方式 ， 导致中小险企更加依赖互联网平台引流 ， 被迫发展航延险 ， 从“走量”的方向弥补“单价”的缺失 。
而让中小险企选择在航延险“走量”上发力的还不止这一原因 。 据业内人士介绍 ， 中小险企在与航空公司的对接过程中同样处于弱势 。 “我们和某个航空公司做对接 ， 从去年底一直排到现在 ， 也没有对接上 。 ”某中小险企内部人士向北京商报采访人员透露 。 虽然一家公司的情况并不具有行业代表性 ， 但从当前来看 ， 中小险企经营和发展航延险业务确实还有很长的路要走 。
北京商报采访人员 孟凡霞 刘宇阳


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