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中国十大供应链公司 供应链金融业务流程

一般来说 ， 中小企业的现金流缺口往往发生在采购、经营、销售三个阶段 。在采购阶段 ， 一方面 ， 实力雄厚的供应商往往利用其强势地位胁迫下游买家尽快付款 ， 供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大的资金缺口 。
在日常经营阶段 ， 中小企业由于库存和销售波动 ， 积压大量存货 ， 占用大量流动资金 ， 导致企业资金周转困难 。
在销售阶段 ， 如果面对的是一个实力雄厚的买家 ， 货款回收周期长 ， 也会给企业带来流动资金短缺的风险 。与这个过程相对应 ， 银行理财的切入点分为三个阶段 。
即采购阶段的预付款融资、生产阶段的存货融资、销售阶段的应收账款融资 。
供应链量身定制了几种商业模式 ， 解决中小企业的现金流缺口 。
一、采购阶段供应链融资-预付款融资模式
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在采购阶段 ， 采用以预付款融资为主的供应链融资业务模式 ， 尽可能延迟“付现金”的时间 ， 减少现金流缺口；
在日常运营阶段 ， 采用基于动产质押的供应链融资业务模式 ， 弥补“支付现金”和“出售存货”的现金流缺口；在销售阶段 ， 采用基于应收账款融资的供应链融资业务模式 ， 弥补“卖存货”和“收现金”的现金流缺口 。
从产品分类来看 ， 预付款融资可以理解为“未来存货的融资” 。
因为从风险控制的角度来看 ， 预付款融资的担保基础是客户在预付款项下对供应商的提货权 ， 或者提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途库存和库存存货 。
在提货权融资的情况下 ， 比如担保提货(或保兑仓) ， 这是指客户通过银行融资向上游支付预付款 ， 上游收到后签发提单 ， 然后客户将提单质押给银行 。
之后 ， 客户通过向银行分期付款的方式提货 。对于一些销售情况非常好的企业来说 ， 库存的物料往往很少 ， 所以融资的主要需求来自于等待上游的调度和货物的中转期 。
在这种情况下 ， 如果买方承运货物 ， 银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节 ， 形成在途存货质押；如果卖方提货 ， 仍然是提货权质押 。
货物到达买方后 ， 客户可以向银行申请继续在仓库进行存货融资 。这样 ， 预付款融资就成为存货融资的“桥梁”环节 。
传统流动资金贷款的贷款用途也可以指定为预付款 ， 而广义的预付款融资包括银行对客户的采购活动的信贷分支 ， 如开立信用证 。
然而 ， 在这两种情况下 ， 银行一般要求信贷申请人提供房地产抵押或担保来覆盖风险敞口 。这与供应链融资中的预付款融资概念明显不同 。
在供应链融资的预付款融资中 ， 融资的担保支持恰恰是融资项下的贸易收购 ， 因此最大限度简化了对客户融资的资产支持要求 。
供应链下游的中小企业往往从上游大型企业拿到的货款周期较短 ， 有时需要提前向上游企业付款 。对于短期资金周转困难的中小企业 ， 可以采用预付款融资模式 ， 融资一笔专项预付款 ， 从而获得金融机构的短期信贷支持 。
预付式融资模式是中小企业(买方)基于金融机构指定仓库的已建仓单向金融机构申请质押贷款 ， 在上游核心企业(卖方)承诺回购的前提下 ， 金融机构控制其提货权的一种融资业务 。
其基本业务流程如下:
1、中小企业(下游企业、买方)与核心企业(上游企业、卖方)签订购销合同 ， 并由中小企业协商申请贷款 ， 专门用于支付货款；
2.中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款 ， 专项用于向核心企业支付交易货款；
3.金融机构对核心企业的信用状况和回购能力进行审查 ， 审查通过的 ， 与核心企业签订回购和质保协议；
4.金融机构与物流企业签订仓储监管协议；
5.核心企业(卖方)收到金融机构同意中小企业(买方)融资的通知后 ， 将货物交付到金融机构指定的物流企业仓库 ， 并将取得的仓单交给金融机构；
6.金融机构收到仓单后 ， 向核心企业支付货款；


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