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中国十大供应链公司 供应链金融业务流程( 三 )


对于静态动产质押业务 ， 借款企业不得随意提取或置换已质押给商业银行的货物 ， 除非追加保证金、归还银行债权或追加其他担保 。
动产质押也可以在仓单质押模式下操作 ， 仓单可以作为权利凭证质押 。仓单质押的 ， 权利凭证应在合同约定的期限内质押给质权人 ， 质押合同凭证自交付之日起生效 。
仓单一般是指仓库经营者接受客户(货主)委托将货物入库后 ， 向存货人出具的存款凭证 。仓单质押一般可分为标准仓单质押和非标准仓单质押两种模式:
1.标准仓单是指期货交易所制定的 ， 在期货交易所指定的交割仓库完成对入库货物的验收确认后 ， 签发给发货人 ， 并在期货交易所登记生效的权利凭证 。标准仓单经期货交易所登记后 ， 可用于交割、交易、转让、抵押、质押、注销等 。
标准仓单质押是指商业银行以标准仓单作为质押 ， 给予符合条件的借款人(出质人)一定额度融资的信贷业务 。
2.非标仓单是指由商业银行评估认可的第三方物流企业出具的权益凭证 ， 在生产、物流等领域具有较强流动性的一般产品形式 。
非标单质押是指商业银行以非标仓单质押给予符合条件的借款人(出质人)一定额度融资的信贷业务 。
从我国商业银行与第三方物流企业的物流金融合作领域出发 ， 非标仓单质押业务更具代表性 。
三 。销售阶段的供应链融资-应收账款融资模式
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应收账款融资模式是指卖方将未到期的应收账款赊销给金融机构 ， 由金融机构为卖方提供融资的业务模式 。基于供应链的应收账款融资一般是针对供应链上游的中小企业 。
中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债权企业)、金融机构都参与到这个融资过程中 ， 核心企业在整个运作中起到反担保的作用 。
一旦融资企业(中小企业)出现问题 ， 核心企业将承担弥补金融机构损失的责任；在金融机构同意向融资企业提供贷款之前 。
还是要对企业的风险进行评估 ， 但只关注下游企业的还款能力、交易风险和整个供应链的运行情况 ， 而不仅仅是评估中小企业本身的信用 。
一般来说 ， 传统的银行信贷更注重资产规模、全部资产负债和企业的整体信用水平 。
应收账款融资模式是以企业之间的贸易契约为基础 ， 以融资企业的产品在市场上的接受程度和盈利能力为基础 。
这时候银行更关注下游企业的还款能力、交易风险和整个供应链的运作 ， 而不是只针对中小企业本身的风险评估 。
在这种模式中 ， 作为债务企业的核心企业 ， 由于其良好的资信和与银行长期稳定的信贷关系 ， 在中小企业融资过程中起到反担保的作用 。中小企业一旦无法偿还贷款 ， 也要承担相应的还款责任 ， 从而降低银行的贷款风险 。
同时 ， 在这种约束机制的影响下 ， 产业链上的中小企业为了树立良好的信用形象 ， 保持与大企业的长期贸易合作 ， 会选择按期偿还银行贷款 ， 从而避免逃避银行贷款 。
基于供应链金融
的应收账款融资模式 ， 帮助中小企业克服了其资产规模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和资信水平达不到银行授信级别的弊端 ， 利用核心大企业的资信实力帮助中小企业获得了银行融资 ， 并在一定程度上降低了银行的贷款风险 。
具体操作方式如下:[/s2/]
1.中小企业(上游企业和卖方)与核心企业(下游企业和买方)进行货物贸易；
2.核心企业向中小企业出具应收账款凭证 ， 成为货物交易关系中的债务人；
3.中小企业凭应收账款凭证向金融机构申请质押贷款；
4.核心企业向金融机构出具应收账款凭证和付款承诺；
5.金融机构贷款给中小企业 ， 中小企业成为融资企业；
6.中小企业融资后用贷款购买原材料等生产要素继续生产；
7.核心企业销售产品 ， 收取货款；
8.核心企业将预付款支付到融资企业在金融机构指定的账户；
【中国十大供应链公司 供应链金融业务流程】9.应收账款质押合同的解除 。


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