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惠尔|创识科技营收靠农行采购靠惠尔丰 轻研发毛利率逆行( 二 )


张更生：男 ， 1964年11月出生 ， 中国国籍 ， 汉族 ， 无境外永久居留权 。 毕业于中欧国际工商学院EMBA专业；中国科学技术大学电子信息专业硕士研究生 。 曾任福州智达电子有限公司研究所副所长 ， 福建新世纪高科技产业集团有限公司研究所所长兼金融事业部总经理 ， 福州创实电脑有限公司董事 ， 福州海峡软件园有限公司董事、总经理；现任创识科技董事长、总经理 ， 广州赛粤董事 ， 北京数码董事 ， 上海天沪董事 ， 成都睿川董事长 ， 香港创识执行董事 ， 墨加投资执行事务合伙人 。
林岚：女 ， 1973年11月出生 ， 中国国籍 ， 汉族 ， 有境外永久居留权 。 毕业于中欧国际工商学院EMBA专业；南京理工大学硕士研究生 。 曾任创识科技系统集成事业部市场部经理 ， 创识科技网络安全事业部副总经理；现任创识科技董事、董事会秘书、副总经理 ， 金融产品事业部总经理 ， 广州赛粤董事 。
创识科技拟在深交所创业板公开发行新股不超过3412.50万股 ， 且占发行后总股本的比例不低于25% ， 本次发行可以采用超额配售选择权 ， 采用超额配售选择权发行股票数量不超过511.87万股 ， 即不超过首次公开发行股票数量的15% 。
创识科技拟募集资金4.44亿元 ， 其中2.26亿元用于“行业电子支付解决方案升级”、1.17亿元用于“商户服务网络建设”、1.01亿元用于“研发中心建设” 。
惠尔|创识科技营收靠农行采购靠惠尔丰 轻研发毛利率逆行
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保荐机构系股东
创识科技本次发行的保荐机构是兴业证券 。 同时 ， 兴业证券还是创识科技的股东 。
截至招股说明书签署日 ， 兴业证券持有创识科技股份64000股 ， 占创识科技总股本的0.0625% ， 系兴业证券担任创识科技新三板做市商时取得的股份 。
公司股票自2015年8月6日起在全国中小企业股份转让系统挂牌 ， 证券代码：832953 。
据2020年9月3日披露的创识科技对深交所问询函的回复 ， 公司成立于1995年8月 ， 在其2015年8月于股转系统挂牌交易前共有17名股东 ， 公司自设立之日至在股转系统挂牌交易前一日 ， 股东除实际控制人控制的有限合伙企业外 ， 均为在(含曾在)公司任职的自然人 。
公司股票自2015年8月在股转系统挂牌后 ， 公司未进行过股权融资 。 因股票在股转系统挂牌交易 ， 股东人数增加 ， 截至回复日 ， 公司股东人数为122名 ， 其中109名为自然人 ， 13名为非自然人股东 。
业绩连增 上半年经营净现金流降为负值
2017年-2019年及2020年1-6月 ， 创识科技营业收入分别为3.07亿元、4.07亿元、5.42亿元、2.23亿元 ， 净利润分别为5547.39万元、6655.22万元、10018.70万元、4566.52万元 。
同期 ， 创识科技销售商品、提供劳务收到的现金分别为3.25亿元、4.63亿元、5.91亿元、2.21亿元 ， 经营活动产生的现金流量净额分别为5634.81万元、4442.69万元、10939.75万元、-5327.64万元 。
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创识科技称 ， 公司半年度经营活动产生的现金流量净额为负是由于公司支付供应商货款周期较短 ， 但客户回款相对集中在下半年 ， 及支付上年度税费及员工奖金导致 。
3年87%以上销售收入靠第一大客户——农业银行
各期 ， 创识科技87%以上的营收依赖农业银行 。 2017年至2019年及2020年上半年 ， 公司向中国农业银行的销售收入分别为2.77亿元、3.65亿元、4.76亿元、1.98亿元 ， 占当期营收比例分别达到90.19%、89.64%、87.75%、88.76% 。
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据创识科技招股书 ， 公司是国内最早从事支付IT解决方案的企业之一 ， 自成立以来一直和农业银行保持着稳定的合作关系 。 公司自成立以来一直围绕主营业务坚持稳健的发展战略 ， 充分发挥自身的技术优势 ， 审慎评估自身的资金能力及经营风险 ， 坚持在支付IT解决方案领域发展业务 。 近年来 ， 移动支付的快速发展使收单行业迅速变革 ， 银行对商户的重视程度不断加强 ， 公司业务在近年来获得快速发展 ， 报告期内公司不断扩充人员规模以应对农业银行商户市场迅速增长的需求 ， 紧紧围绕农业银行分支机构及商户市场设立分支机构 ， 以最快的速度响应农行及商户的技术、服务需求 ， 同时公司也将自身发展的优质商户纳入与农业银行的合作体系中 。
创识科技表示 ， 公司业务收入主要集中于农业银行符合行业特点 。 电子支付行业的主导机构是商业银行及第三方支付机构 。 在银行收单领域 ， 收单机构以四大国有银行为代表 ， 四大行以其雄厚的资金实力、覆盖全国的营业网点、大量的优质商户资源、在B端强大的品牌效应 ， 使其在银行线下收单领域占据优势地位 。 商业银行收单领域主要供应商包括IT服务商与POS等硬件厂商 ， IT服务商主要开发支付解决方案、提供POS专业化服务 ， 硬件厂商主要生产标准POS等产品 。 四大行通常以招标方式确定入围供应商 ， 由于银行在线下支付领域对安全性要求极高 ， 因此银行对供应商入围设置高门槛 ， 供应商的行业地位 ， 与大型银行的合作案例、合作历史等因素在招标评分中重点考虑 ， 这就导致四大行在收单领域的供应商相对稳定 ， 特别对于IT服务商而言 ， 由于其和商户联系紧密 ， 银行在收单市场上又相互竞争 ， 相互拓展优质商户资源 ， 并且不同银行针对支付软件有不同的技术规范 ， 形成了基本每个大行都有1-2家合作历史悠久的主要服务商 ， 如中国银行主要服务商北京亚大（新大陆子公司）、北京嘉利兴业 ， 工商银行主要服务商北京捷文（航天信息子公司）、南京瑞康 ， 农业银行主要服务商创识科技 。


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