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民生经济|银行理财收益跌跌不休到近400只浮亏，颠覆形象或突破性选择？( 三 )


一是银行理财产品投资者将进入一个分化的时代 ， 继续购买还是转换投资理财方式将导致银行理财产品的投资者分化加剧
既然银行理财产品的风险已经实实在在地向我们走来 ， 那么 ， 银行理财产品投资者进入分化的时代也就不可避免 。 因为闭着眼睛购买银行理财产品的时代已经结束了 ， 稳健型的投资者必然分化 。
目前一部分银行理财投资者已经转向银行大额存单 ， 并导致银行大额存单的火爆 ， 因为银行的大额存单保本保息 ， 安全性级别比较高 ， 对一些稳健型投资者 ， 特别是对那些喜欢保本保息的老年人来讲 ， 大额存单将成为替代部分银行理财产品的重要手段和方式 。
投资国债也已经成为银行理财产品的替代投资理财产品 ， 国债投资具有保本保息的优势 ， 从而成为银行理财产品稳健投资者的重要替代投资品 。
而风险投资者则向基金投资和高风险高收益的银行理财产品投资转化 。 对于一些风险投资者 ， 投资公募基金也是一种银行理财产品投资的替代选择 。 公募基金却从今年以来跑出牛市行情 ， 收益率相当可观 ， 从而成为一部分投资者选择较多的理财产品 ， Wind数据显示 ， 349只普通股票型基金平均收益率达33.49％ ， 全部取得正收益 ， 其中 ， 去年前三季度表现最亮眼的某发医疗保健收益率达72.95％ ， 从而吸引了部分投资者 。 另一些稳健的投资者会转化为激进的投资者 ， 即甘愿冒更大的投资风险去投资具有更高收益的理财产品 。
二是银行理财产品市场也将进入一个分化的时代 ， 更高风险更高收益和更低风险更低收益成为一种趋势 。
低风险理财产品的浮亏实际上对银行的冲击也是对自己的颠覆 ， 银行也将重新认识自己对理财的认识 ， 迫使银行理财产品市场加剧分化 ， 银行理财产品未来会迎来新的市场局 。
银行将以更低风险等级的理财产品应对那些稳健的投资需求从而导致收益更低 ， 同时银行也将开发更多的高风险高收益理财产品以获利那些高风险的投资者获利更高收益的可能 。
银行以更低风险的理财产品来重新获利那些稳健的、低风险的投资者 ， 毕竟银行理财产品如果失去了稳健的形象将颠覆自己的形象和地位 ， 这一点银行明白 ， 银行理财投资者更明白 。 以前的银行理财能够以并不高的收益却能在整个理财产品市场中占据三分天下有其一 ， 就是由于银行理财产品具有的低风险和稳健型的特点 ， 银行应通过严格风险控制和底层资产的风险管理 ， 以更低的风险管理结果打造让投资者更放心的理财投资产品 ， 才能占据理财产品市场的基础稳健地位 ， 争取那些稳健的投资者的基本市场 。
同时 ， 在银行理财产品收益持续下降、低风险理财产品出现亏损风险的前提下 ， 银行只有努力打造更高收益的理财产品 ， 借助银行理财子公司成立以后的理财平台 ， 打造银行理财子公司资产配置更灵活、高风险投资配置能力更强的优势 ， 通过拣选更高收益的理财产品吸引和留住那些高风险高收益的理财产品投资者 。
银行理财收益跌跌不休、从5时代到破4时代的同时 ， 银行理财产品出现浮亏 ， 不仅仅颠覆的是人们对银行理财的传统认知 ， 更将迎来银行理财市场未来的变局 。 （麒鉴）

民生经济|银行理财收益跌跌不休到近400只浮亏，颠覆形象或突破性选择？
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从今年3月份以来 ， 银行的理财收益第一次破4% ， 有相关机构监测数据显示 ， 2020年3月份 ， 347家银行共发行了7964款银行理财产品 ， 其中 ， 封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.96% ， 较2月时下降0.05百分点 。 第一次出现了银行理财收益平均收益率破4的局面 。 破4是一个标志 ， 代表着银行理财收益不仅5%的时代已经过去 ， 就是4%的时代也已经终结 。
如果有的人将3月份的银行理财产品破4还作为偶然现象 ， 那么 ， 4月份的4%理财收益率下继续下行才反映了银行理财产品收益的趋势 。 2020年4月银行理财市场人民币理财预期收益率在4%以下继续整体下行 ， 各理财产品期限中 ， 1周、1个月、3个月、6个月及1年期限的银行理财产品收益率全面下行 ， 各期限分别下行 18BP、7BP、7BP、2BP和21BP至3.38%、3.73%、3.95%、3.96%和3.93% ， 各期限产品全部跌破4% 。 全面破4代表着什么？代表着一个3时代的真正来临 。


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