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民生经济|银行理财收益跌跌不休到近400只浮亏，颠覆形象或突破性选择？


银行理财产品虽然收益不高但仍然占据理财市场的三分之一 ， 原因是被认为是稳健型的理财 ， 特别是对于低风险理财产品 ， 更被很多人错误地认为与银行存款一样 ， 因此 ， 有闭着眼睛购买银行理财之说 。
近几年来 ， 银行理财产品收益处于跌跌不休的状态 ， 也许很多人仍然可能忍受 ， 毕竟仍然比银行存款的利率还高一些 ， 但如今在20天的时间内出现近400只银行理财产品浮亏 ， 这就已经颠覆了人们对银行理财产品认知的底线 ， 你还会购买银行理财产品吗？成为一些人质疑的主流 。 到底是颠覆银行理财产品形象还是对银行理财产品的突破性选择？这是一个难题 。
01 银行理财产品收益跌跌不休 ， 继破5%之后 ， 破4已经进入常态 ， 被称为银行理财产品进入3时代
以前大家购买银行理财产品收益 ， 都是以年化5%来计算 ， 说明5%年化收益率是很容易实现的 ， 或者说是曾经银行理财产品收益的一个基础收益目标 。 尽管去年以来银行理财产品收益率一直在下降 ， 但2019年10月24日在售高收益银行理财产品中 ， 预期年化收益率在5%以上的银行人民币理财产品共12款 ， 预期年化收益率在6%以上的银行人民币理财产品共6款 。
今年3月份以来 ， 银行理财收益更是“跌跌不休” ， 不仅已经跌破传统的收益底4% ， 破4之后仍然不断下行 。
从今年3月份以来 ， 银行的理财收益第一次破4% ， 有相关机构监测数据显示 ， 2020年3月份 ， 347家银行共发行了7964款银行理财产品 ， 其中 ， 封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.96% ， 较2月时下降0.05百分点 。 第一次出现了银行理财收益平均收益率破4的局面 。 破4是一个标志 ， 代表着银行理财收益不仅5%的时代已经过去 ， 就是4%的时代也已经终结 。
如果有的人将3月份的银行理财产品破4还作为偶然现象 ， 那么 ， 4月份的4%理财收益率下继续下行才反映了银行理财产品收益的趋势 。 2020年4月银行理财市场人民币理财预期收益率在4%以下继续整体下行 ， 各理财产品期限中 ， 1周、1个月、3个月、6个月及1年期限的银行理财产品收益率全面下行 ， 各期限分别下行 18BP、7BP、7BP、2BP和21BP至3.38%、3.73%、3.95%、3.96%和3.93% ， 各期限产品全部跌破4% 。 全面破4代表着什么？代表着一个3时代的真正来临 。
再看看5月份的银行理财产品收益率情况 ， 根据监测数据显示 ， 5月份332家银行共发行了6914款银行理财产品 ， 其中 ， 封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.80% ， 较上期减少0.08百分点 ， 收益创近43个月新低！更重要的是 ， 这种下跌还具有全面性的特征 ， 只有1个省份的保本型银行理财产品收益率实现环比上涨 ， 30个省份的保本型银行理财产品收益率则是环比下降；31个省份的非保本型银行理财产品收益率则是环比下降 。
3月份以来的银行理财产品收益率破4以后 ， 4月份和5月份仍然在4%的收益率下持续下行 ， 再加上从3月份各种宝宝类理财产品收益率跌破2以后 ， 目前已经跌破1.3--1.5% ， 标志着大众理财的收益能力在减弱 ， 对百姓的理财收益会产生非常大的影响 。
在银行理财收益在破4%以后仍然跌跌不休 ， 如何选择理财投资成为大众难题 。 有很多朋友咨询如何选择收益更高的投资理财产品和存款产品？
02 如果说银行理财产品收益跌跌不休还不足以形成冲击的话 ， 6月份以后短短20天出现近400只银行理财产品浮亏才标志着已经进入了一个银行理财产品的颠覆时代
银行理财产品收益破4%仍然不足以对银行理财的投资者构成强烈的冲击 ， 毕竟4%以下的收益仍然是可以让部分投资者接受的 ， 特别是在这个货币资金宽松的时代 ， 所有的投资收益都在下降 。 银行理财产品收益下降也在情理之中 。
但今年6月份以来 ， 银行理财产品出现浮亏 ， 甚至扎堆出现浮亏损、短短20天已经出现近400只银行理财产品亏损的情况下 ， 那么 ， 银行理财产品传统的投资者将受到巨大的冲击和颠覆 ， 因为收益低是一回事 ， 亏损则是另一回事 ， 而银行低风险理财产品出现大量亏损则是一种观念的颠覆 。


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