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大额现金管理|存取款10万以上必须登记 是侵害了你的存款取款自由吗？


到银行大额取现需要预约 ， 一直受到很多人的质疑 ， 觉得是侵犯了自己的合法权益 。
有一个笑话说的是 ， 一位老大爷去银行取钱 ， 说是要取现2000元 。 柜台人员要求老大爷去自动取款机办理 。 老大爷不会使用自动取款机 ， 就请求柜台帮忙办理了算了 。 但柜员坚持要求去自动取款机取款 ， 老大爷质疑为什么有那么多人在柜台取款呢？柜员说 ， 只有取现2万元以上才可以在柜台取现 。 老大爷说 ， 那就取22000元 。 柜员没有办法 ， 只好给老大爷取出22000元现金 。 老大爷拿到现金以后 ， 将所有的22000元数了一遍 ， 然后告诉柜员再将2万元存进去 。 柜员问：为什么？大爷说：自己的钱取出来数一数还不行吗？
现实中经常有这样的笑话 ， 都是针对银行取现管理的 ， 特别是对银行取现要预约更是意见颇大 。
从今年7月1日开始 ， 人民银行在三省进行大额现金管理试点 ， 对本来已经管理严格的现金存款和取款更加严格 。 2020年6月10日 ， 央行对外发布《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》 ， 明确河北省自2020年7月起开始试点 ， 浙江省、深圳市自2020年10月起开始大额现金管理试点 。 具体条款是对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元 。 客户无论是提取还是存入起点金额以上的现金 ， 都要在办理业务时进行登记 ， 存款要说明资金来源 ， 取款要说明资金用途 。
首先进行大额现金管理试点的河北省已经7月1日起已经开始执行 ， 个人取款超过10万元 ， 需要提前一个工作日进行预约 ， 还要填写取款用途；超过10万元以上的现金存款 ， 要注明存款的资金来源 。 这些信息要纳入大额现金管理系统 ， 实现信息共享 。
很多人据此觉得存款和取款都不自由了 ， 是否是违反了存款自愿和取款自由的权利呢？这里面主要有以下几点：
首先 ， 银行的大额现金管理并不是从今天开始的 ， 银行的大额现金管理系统和反洗钱系统一直存在 ， 不过是这次进一步从严而已
反洗钱系统和大额现金管理一直在银行内部存在 ， 不过以前监管对银行的要求更严格 ， 而涉及到的个人比较少 ， 所以并没有引起大家的重视 ， 近年监管重点打击的目标主要包括地下钱庄、银行账户等 。 央行反洗钱局日前公布 ， 2019年央行全系统共开展了658项反洗钱专项执法检查和1086项含反洗钱内容的综合执法检查 ， 处罚违规银行机构525家 ， 罚款2.02亿元；处罚个人838人 ， 罚款1341万元 。 罚款合计2.15亿元 ， 同比增长13.7% 。 从受处罚机构类别来看 ， 银行业机构422家 ， 占比达80% ， 证券业机构、保险业机构和非银行支付机构受罚数量也都上双 。
可见 ， 反洗钱一直是监管的重要目标 。 而一些不法分子利用现金进行非法交易 ， 逃脱监管漏洞 ， 就成为加强大额现金管理的重要措施 。
频繁去银行存取大额现金 ， 也可能是进行洗钱、偷税、漏税、非法交易、非法集资甚至进行诈骗 ， 加强大额现金管理之后 ， 通过存款取款登记 ， 有利于打击各种犯罪活动 ， 规范金融秩序 。 这是基本国策 ， 同时也是世界性的反洗钱需要 。
其次 ， 存款10万元以上需要说明资金来源 ， 是否违反存款自愿的原则吗？
我国一直实施“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则 。 但是 ， 存款10万元要说明资金来源 ， 是否违反存款自愿的原则呢？
实际上 ， 这与存款自愿完全没有关系 。 存款10万元现金以上要说明来源 ， 并不影响存款自愿的原则 ， 因为既没有强迫你存款 ， 也没有妨碍你存款 ， 只是要说明自己的资金来源而已 。
有的人可能会觉得 ， 我的资金来源是自己的隐私 ， 我有权利拒绝说明 。 实际上 ， 这是不对的 。 因为说清楚存款资金的来源 ， 并不代表你一定要说清楚你的隐私 ， 而仅仅是要明确你的资金来源正当而已 。


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