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银行|万亿资金见不得光，现金都哪去了？这些“灰色用途”一直在吞钱


在刷卡支付和手机支付持续发展的这些年里 ， 人们对现金的使用已经变得越来越少 ， 而且不只是中国 ， 很多其他国家也在逐渐淘汰现金支付 ， 像是澳大利亚在2016 年就已经用银行卡支付取代现金支付了 。
因此 ， 现在很多国家的居民已经很少使用现金了 。 就拿中国来说 ， 现在企业间的交易都是银行账户交易 ， 居民日常生活中也大都是手机扫码支付 ， 现金已经很少见的 。
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当然 ， 现在国内依旧是有现金流通的 ， 毕竟很多老人不会用智能手机 ， 包括不少企业也会因为有特殊需求而使用现金 。
而就在当前这种电子交易为主、现金交易为辅的时代 ， 央行在2017年8-9月根据互联网抽样调查进行保守估算 ， 我国有万亿元以上的现金规模在流通中去向不明 ， 这是为什么?
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这并不是中国独有的现象 ， 包括德国、美国、澳大利亚等城市在内的很多其他国家同样也表现出了巨大现金规模统计不到的现象 。
当然 ， 这些现金并不会凭空消失 ， 往往是因为这些现金的交易见不得光 ， 存在于各种“灰色交易”中 。

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央行在2017 年有一份调查数据显示 ， 个别地区银行业金融机构现金存取业务中单笔超过10 万元的业务占比不及1% ， 但是金额接近27% ， 有不少客户单次取款超过一亿 。 现在都是电子交易更为便捷 ， 这种大笔取现金的现象似乎并不合常理 。
【银行|万亿资金见不得光，现金都哪去了？这些“灰色用途”一直在吞钱】要知道 ， 在上世纪90年代就有研究显示 ， 企业使用现金的占比已经不超过2% ， 现在就更少了 。 而这类大额现金的提取如果不是用在企业交易上的话 ， 那就是大概率用在了“灰色用途” 。
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所谓的“灰色用途”主要包括各种违法活动 ， 包括逃税、贿赂、毒品交易、敲诈勒索等等 ， 这些活动都是见不得光的 ， 如果使用转账的话很容易被查到 ， 所以不法分子往往会使用现金交易 。
就像是墨西哥2014年在绰号为“矮子”的大毒枭古兹曼家中就搜出来的现金高达2亿美元 。 不仅如此 ， 他还曾用藏匿的5000万美元打通了各个关节越狱 。 在美国 ， 此前有一个国会议员就曾在2010年被FBI在家中搜出用锡箔包裹的9万美元现金 ， 这也是贿赂交易 。
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一般这种违法的交易往往都会选择用现金来交易 ， 以防被追查账户 ， 而很多国家的现金交易本身是没有登记的 ， 年底算下来的时候这部分现金自然就去向不明了 。
除此以外 ， 或许还有很多其他的现金被用在了各种“灰色交易”上 ， 所以一直以来都没有被察觉 ， 直到一些违法案件被侦破 ， 这些现金才流通出来 。
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对此 ， 国外很多国家为了防止现金流向不明 ， 纷纷设置了现金交易限制 ， 包括限制银行存取现金额度、交易额度、交易领域、现金来源等等 。 所以说 ， 管理大额现金流通其实是很有必要的 ， 这也是为什么央行此前发布了“大额现金管理试点”的通知 ， 主要就是防止大额现金去向不明 。


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