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大额现金管理|存取款10万以上必须登记 是侵害了你的存款取款自由吗？( 二 )


如果你不能说明资金来源 ， 银行可能会拒绝办理存款；或者会直接上报监管机构 ， 监管机构可能会找你核实资金的来源 。
实际上 ， 存款资金来源清晰是一个国际性管理要求 ， 比如在美国的银行存款 ， 超过一定的金额会银行也会核实资金来源 。 而多次现金存款可能会受到法律制裁 。
2017年 ， 有报道称 ， 著名艺人宋丹丹前夫、著名导演英达在美国因涉嫌洗钱被逮捕 。 根据检方出具的指控书显示 ， 英达在2011年4月到2012年3月之间的11个月内 ， 先后把46.4万美元分50次存入他和妻子梁欢的联名账户 。 据此 ， 康州联邦检察官认为 ， 英达此举是结构性拆分行为 ， 乃有意逃避美国“现金交易报告”而为之 。 据爆料称 ， 英达和妻子在美国四家银行共开设了六个账户 ， 为了绕过税务监控 ， 英达每次存钱金额都低于1万美元 。
不用说大额现金存款要说明来源 ， 这种我们习以为常的蚂蚁搬家的现金存款方式 ， 同样要受到法律的制裁 。 这就是国际银行现金管理的规定 。
大额现金存款不影响存款自愿原则 ， 前提是你要说清楚自己的资金来源 ， 更重要的是 ， 你的存款资金一定是合法的 ， 这才是关键 。 而对那些非法的资金可能会受到影响 。
其三 ， 取款10万就要预约登记并填写用途 ， 是否影响个人取款自由吗？
这次的河北省大额现金管理要求 ， 个人取款10万元就要进行预约登记 ， 还要填写取款用途 ， 这是否违反了“取款自由”原则？
我国银行储蓄的基本原则是“存款保密 ， 取款自由 ， 存款有息 ， 为储户保密“ 。
这个基本的存款原则就说明 ， 银行作为一个经办存款的金融机构 ， 必须遵守这一原则 ， 客户的存款必须能够保证兑付 ， 只要符合提取的条件 ， 银行就必须给予取款 。
当然 ， 对于那些定期存款提前支取的需求 ， 银行也只是有一些特殊的取款要求 ， 比如要亲自到网点办理、要携带证件等 ， 同时 ， 当然也会损失一些利息 。
大额取现要预约呢？而不是自己的钱都可以随时存取呢？
根本的原因是银行的现金库存是有限的 ， 超出银行规定的限额需要提前一日和银行预约 ， 银行可以专门给你准备好现金 ， 这一点虽然是给很多人带来了不方便 ， 但同时也是为了确保给有现金需求的人能够足额提取现金 。 因为 ， 银行必须确保绝大多数人特别是那些小金额的普通大众取现者能够获得取现 。
当然 ， 钱还是你的钱 ， 取钱仍然是你的自由 ， 只是你如果提取大额现金要提前预约 ， 更重要的是要写清楚资金用途 。
这次大额现金管理实施 ， 强调不管银行网点是否有充足的现金 ， 储户取款都需要提前一天进行预约登记、填写取款理由 。 这对那些当天急需使用现金的人确实可能会带来一些不方便 。 虽然麻烦了一些 ， 但整体而言 ， 大额现金管理不会影响到大部分居民正常使用资金 。
同样 ， 这也是鼓励人们在现实经济生活中尽可能多地减少现金的使用 ， 更多的使用手机支付、刷卡支付或是转账 ， 在减少现金存取的麻烦 。
随着各种非现金支付越来越便利 ， 人们使用现金的频次和金额越来越少 ， 大额现金管理的加强也告诉人们：现金存款来源要合法 ， 现金支取用途要正确并提前预约 。 （麒鉴）
大额现金管理|存取款10万以上必须登记 是侵害了你的存款取款自由吗？
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【大额现金管理|存取款10万以上必须登记 是侵害了你的存款取款自由吗？】


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