大猫好规划|很多都是伪需求！，你买的保险
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作者|猫妹
来源|大猫好规划
在社群 ， 有猫友咨询问题 ， 小助手通常会私信询问他的信息 ， 对应他的需求匹配保险 。
但是 ， 对于刚接触保险的猫友来说 ， 可能压根不知道自己的需求 ， 以至于抱着多多益善的态度 ， 什么都想买 。 这里面 ， 就会有很多伪需求 。
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曾经有位猫友给孩子买保险 ， 感觉百万医疗险平时用不到 ， 就转而买了一份门诊险 。 她因为算计这点小钱 ， 放弃了最不能承受的大病风险的保障 ， 在猫妹看来 ， 这就是一种伪需求 。
类似的伪需求还有很多 ， 比如：
?“重疾险买单次赔还是多次赔的呢？万一我就那么倒霉得好多次重疾呢？那买个多次赔的吧 ， 大不了少买点保额 。 ”
重疾险是达到合同标准就直接给一笔钱 ， 买多少保额就赔多少钱 ， 重点就是买多少保额 。 同样的预算下 ， 因为追求多次赔而缩减保额是很不明智的选择 ， 第一次都不够治病的 ， 万一挂了还哪来后面几次呢？而且 ， 如果赔一次就赔足够的钱 ， 这次治病花不完 ， 下次还可以花 ， 为什么要让保险公司挤牙膏似的分多次给我们呢？
【大猫好规划|很多都是伪需求！，你买的保险】?“寿险是买终身还是买定期呢？买定期保到60岁 ， 万一我恰巧61岁挂了呢？买终身的吧 。 ”
对于普通家庭 ， 寿险的意义就在于保障家庭顶梁柱不幸去世 ， 家人可以拿到一笔钱 ， 日子还过的下去 。 而60岁以后 ， 家庭顶梁柱的角色基本已经转移给下一代 ， 寿险的意义也就不大了 。 所以买定期 ， 保障责任最重的一段时期即可 。
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?“给宝宝买重疾是买定期还是买终身呢？买定期保20年 ， 那20年后的保障怎么办呢？买终身吧 。 ”
即使给宝宝买保终身的重疾险 ， 在通胀压力下 ， 保额的购买力也会大打折扣 ， 20年后的保障还是不足 ， 不如多买点保额 ， 把眼前20年先顾好 。
?“百万医疗险有1万的免赔额 ， 那1万以内的住院怎么办呢？我是不是要再买个小额医疗险？”
这和上面那位放弃百万医疗险买门诊险的猫友类似 ， 1万以内的住院 ， 即使发生了 ， 普通家庭也轻松可以负担 ， 如果预算已经花光 ， 大可不必打肿脸充胖子再买个小额医疗险 。
其实 ， 伪需求并不是绝对概念 ， 而是相对的 ， 对不同的人群 ， 不同的时间点 ， 伪需求可能会成为真需求 。
比如普通家庭买终身寿险是伪需求 ， 而富豪有财富传承的需求 ， 买终身寿险就是真需求；目前收入低 ， 买终身寿险是伪需求 ， 以后发奋图强登上了福布斯排行榜 ， 买终身寿险可能又变成了真需求 。
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猫妹认为 ， 出现伪需求归根结底还是对保险的认知不够 。
很多人想要确定性事件的保障 ， 感觉买了保险用不上就很亏 。 因此就产生了很多伪需求 ， 宁愿多交点钱 ， 寿险必须买终身的 ， 重疾也必须买终身的 。 包括医保 ， 很多人也觉得交了没用 ， 一年下来也花不到起付线 。
但保险更大的意义在于保障未知的、不能承受的风险 。 30岁左右的年轻人买百万医疗险 ， 一年保费也就两三百 ， 买重疾 ， 两三千块钱就能买到几十万保额 ， 医保一个月也交不了多少钱 ， 但生了严重的病 ， 就能报销很大一部分 。
对于我们来说 ， 付出的代价很少 ， 少到即使省了这点钱 ， 也不能暴富 ， 而换来的保障又很高 ， 有杠杆 ， 作为一个理性的经济人 ， 这才是明智的选择 。
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