大猫好规划|很多都是伪需求!,你买的保险
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作者|猫妹
来源|大猫好规划
在社群 , 有猫友咨询问题 , 小助手通常会私信询问他的信息 , 对应他的需求匹配保险 。
但是 , 对于刚接触保险的猫友来说 , 可能压根不知道自己的需求 , 以至于抱着多多益善的态度 , 什么都想买 。 这里面 , 就会有很多伪需求 。
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曾经有位猫友给孩子买保险 , 感觉百万医疗险平时用不到 , 就转而买了一份门诊险 。 她因为算计这点小钱 , 放弃了最不能承受的大病风险的保障 , 在猫妹看来 , 这就是一种伪需求 。
类似的伪需求还有很多 , 比如:
?“重疾险买单次赔还是多次赔的呢?万一我就那么倒霉得好多次重疾呢?那买个多次赔的吧 , 大不了少买点保额 。 ”
重疾险是达到合同标准就直接给一笔钱 , 买多少保额就赔多少钱 , 重点就是买多少保额 。 同样的预算下 , 因为追求多次赔而缩减保额是很不明智的选择 , 第一次都不够治病的 , 万一挂了还哪来后面几次呢?而且 , 如果赔一次就赔足够的钱 , 这次治病花不完 , 下次还可以花 , 为什么要让保险公司挤牙膏似的分多次给我们呢?
【大猫好规划|很多都是伪需求!,你买的保险】?“寿险是买终身还是买定期呢?买定期保到60岁 , 万一我恰巧61岁挂了呢?买终身的吧 。 ”
对于普通家庭 , 寿险的意义就在于保障家庭顶梁柱不幸去世 , 家人可以拿到一笔钱 , 日子还过的下去 。 而60岁以后 , 家庭顶梁柱的角色基本已经转移给下一代 , 寿险的意义也就不大了 。 所以买定期 , 保障责任最重的一段时期即可 。
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?“给宝宝买重疾是买定期还是买终身呢?买定期保20年 , 那20年后的保障怎么办呢?买终身吧 。 ”
即使给宝宝买保终身的重疾险 , 在通胀压力下 , 保额的购买力也会大打折扣 , 20年后的保障还是不足 , 不如多买点保额 , 把眼前20年先顾好 。
?“百万医疗险有1万的免赔额 , 那1万以内的住院怎么办呢?我是不是要再买个小额医疗险?”
这和上面那位放弃百万医疗险买门诊险的猫友类似 , 1万以内的住院 , 即使发生了 , 普通家庭也轻松可以负担 , 如果预算已经花光 , 大可不必打肿脸充胖子再买个小额医疗险 。
其实 , 伪需求并不是绝对概念 , 而是相对的 , 对不同的人群 , 不同的时间点 , 伪需求可能会成为真需求 。
比如普通家庭买终身寿险是伪需求 , 而富豪有财富传承的需求 , 买终身寿险就是真需求;目前收入低 , 买终身寿险是伪需求 , 以后发奋图强登上了福布斯排行榜 , 买终身寿险可能又变成了真需求 。
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猫妹认为 , 出现伪需求归根结底还是对保险的认知不够 。
很多人想要确定性事件的保障 , 感觉买了保险用不上就很亏 。 因此就产生了很多伪需求 , 宁愿多交点钱 , 寿险必须买终身的 , 重疾也必须买终身的 。 包括医保 , 很多人也觉得交了没用 , 一年下来也花不到起付线 。
但保险更大的意义在于保障未知的、不能承受的风险 。 30岁左右的年轻人买百万医疗险 , 一年保费也就两三百 , 买重疾 , 两三千块钱就能买到几十万保额 , 医保一个月也交不了多少钱 , 但生了严重的病 , 就能报销很大一部分 。
对于我们来说 , 付出的代价很少 , 少到即使省了这点钱 , 也不能暴富 , 而换来的保障又很高 , 有杠杆 , 作为一个理性的经济人 , 这才是明智的选择 。
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