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围炉白话|英国百年老字号银行为何轰然倒塌？合规运营是银行安身立命的基石


随着我国银行经营环境的不断变化和银行间竞争的日益激烈 ， 要夯实银行经营活动安全运营 ， 就必须加强银行会计系统的风险防范 ， 其中 ， 如何健全完善银行的内控制度和更好地实施银行合规管理备受关注 。 只有不断探索如何提升内部控制水平 ， 切实做好各项合规管理工作 ， 才能为银行各项业务安全、稳健持续发展提供有力的保障 。
内控管理是银行安身立命的基石 。 近年来 ， 社会各界已深刻认识到银行稳定运行对于社会发展的重大意义 。 与之相适应 ， 银保监会等也加强了对商业银行自身内控管理的督导与检查 ， 以进一步验证各银行内控的有效性 。

围炉白话|英国百年老字号银行为何轰然倒塌？合规运营是银行安身立命的基石
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从以往的金融危机可以看出 ， 个别银行的经营失败可能会引起全社会的金融恐慌 ， 甚至出现“多米诺骨牌效应” ， 导致整个金融业出现区域性甚至系统性危机 。 由此可见 ， 保障银行业的安全运行关乎整个金融业的稳定 ， 建立和完善商业银行内部控制的意义远远超出银行业自身的范围 。
随着经济一体化与经济全球化的进程加快 ， 银行业所面临的金融风险呈放大的趋势 。 根据国际货币基金组织的统计 ， 自1980年以来 ， 经历过银行业问题的130多个国家 ， 几乎占到国际货币基金组织成员国的3/4 。 银行危机会如此普遍和严重 ， 商业银行内部控制不完善是重要原因之一 。 没有健全的内部控制就无法遏制银行业趋于扩大的巨大风险 ， 因而 ， 加强内部控制是我国商业银行应对金融风险的基础性工作 。
【围炉白话|英国百年老字号银行为何轰然倒塌？合规运营是银行安身立命的基石】
围炉白话|英国百年老字号银行为何轰然倒塌？合规运营是银行安身立命的基石
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不加强内控管理又能怎样？媒体曝光的诸多银行业大案要案 ， 已为我们鸣响警钟 。 某行辽宁省盘锦市一家支行 ， 一位储户在该支行存入1000万元存款 ， 一个月后再查 ， 账面上仅剩一元 ， 上千万元存款“不翼而飞” ， 调查后发现 ， 作案者竟是该支行的行长 。 还有 ， 某银行支行行长卷款数亿元举家出逃、某银行支行行长伪造承诺函公章骗取巨额民间资金后畏罪潜逃 ， 等等 ， 所有这些都警示商业银行 ， 如果怀有侥幸心理 ， 不通过加强内控管理来扎紧“篱笆墙” ， 频发的案件不仅会损害银行的商誉 ， 更会影响储户的信心 ， 最终危及银行的生存发展 。
银行是经营风险、管理风险 ， 并从中获得收益的高风险经营行业 ， 防范和化解风险是银行的永恒主题 。 随着经济金融全球化发展 ， 市场竞争的激烈程度日益增加 ， 监管机构对银行的风险管理提出了更高的要求 。 因此 ， 在复杂的市场环境中 ， 商业银行必须采取多种防控措施 ， 以应对防范日益复杂多变的内控管理风险 ， 确保内控管理的各项措施贯彻到位、执行有力 。
银行的持续稳健发展除了要加强内控管理 ， 还要积极主动地推进从“要我”合规到“我要”合规的合规文化建设 。 古人云 ， 矩不正 ， 不可以为方；规不正 ， 不可以为圆 。 合规成习惯 ， 业务少风险 ， 合规不仅仅是责任 ， 更是意识 ， 不是口号 ， 而是心中的座右铭 。 合规经营是银行业务有效持续发展的基础 ， 是有效防范操作风险、构建案防长效机制的基础 ， 是实现银行队伍综合素质提高的基础 。
有这样一个寓言故事:河水对河岸咆哮：“你像两堵墙立在我的身边 ， 阻挡我随意流淌 ， 限制我的发展……”河岸严肃而认真地回答：“正是由于我的存在 ， 涓涓河流才能汇聚成滔滔巨流！”河水不听劝告 ， 冲毁堤岸 ， 野漫横流……渐渐消失了 。 这个寓言故事告诉我们:规矩不是羁绊和障碍,而是一张无形的安全网,维护着我们的社会秩序和生存环境 。
明代万历年间内阁首辅张居正曾讲 ， “天下之事 ， 不难于立法 ， 而难于法之必行；不难于听言 ， 而难于言之必效” 。 “合规”二字 ， 说出口容易 ， 写出来也不难 ， 难就难在如何将合规真正融入到我们的行为方式并持之以恒 。


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