公积金■住房公积金存废争议背后：事关1.4亿人，穷人补贴富人的游戏？( 三 )
第三 ， 公积金制度可能造成“穷人补贴富人”现象 。 新京报的一篇评论文章指出 ， 在当前高房价之下 ， 有能力购房通常为高收入人群 ， 他们不仅能提公积金 ， 而且还能获得公积金低利率贷款 ， 出现了“穷人补贴富人”现象 。 公积金贷款因为楼市调控背书而被步步收紧 ， 作为以支持中低收入群体为主要目的的住房公积金 ， 却因门槛提高 ， 面临更难以适应低收入群体贷款的尴尬 。
中国经济改革研究基金会理事长宋晓梧也曾表示 ， 工资较高的行业 ， 住房公积金缴存的比例也随之增长 ， 实际上扩大了行业差距 ， 也扩大了不同群体的收入差距 。
尤其是部分行业中的国有企业拥有垄断利润 ， 盈利能力较强 ， 其员工所获得的公积金福利待遇较高 ， 进一步扩大了公有单位就业本来所具有的工资优势 ， 实际上加重了公积金制度的“逆向分配”效应 。
第四 ， 公积金低息贷款功能可以交由商业银行来解决 。
黄奇帆指出 ， 当商品房市场循环已经形成的时候 ， 公积金最初的使命已经基本完成 ， 其为人们购房提供低息贷款的功能完全可以交由商业银行或成立专门的住房银行来解决 。 截至2018年底 ， 中国个人住房贷款余额25.75万亿元 ， 而公积金个人住房贷款余额为4.98万亿元 ， 在整个贷款余额中的占比不到20% 。 也就是说 ， 老百姓的债务主要为商品房的商业贷款 。
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反对取消公积金的声音：“取消公积金是不恰当的、糟糕的政策建议”
虽然支持取消公积金的学者认为公积金制度目前已经出现了种种弊端 ， 取消迫在眉睫 ， 但是仍然有不少学者对取消公积金持反对意见 。
在黄奇帆发出“取消公积金”政策的建议后 ， 北大金融学教授刘俏、张峥就联名发声 ， 称取消公积金政策“是不恰当的、糟糕的政策建议” 。 他们认为一个好的政策设计应该符合经济学里的“激励兼容”（incentive compatibility）原则——既能解决需要解决的问题 ， 又不会带来意想不到的更坏的新问题 。 “取消企业住房公积金制度” ， 不仅不能在“非常时期”真正给企业减负 ， 而且会破坏正常的市场规则和秩序 ， 给经济生活带来一系列不必要的负面冲击 。 “取消公积金貌似政策实施成本不高 ， 实则间接和新增伤害巨大 ， 不深入仔细论证就在短期内贸然推出 ， 有百害而无一利 。 ”
二人认为 ， 并不仅仅是企业的负担 ， 还是企业员工的免税工资 ， 是职工福利的重要体现形式 。 无论从企业还是职工的角度 ， 住房公积金都是职工劳动报酬的一部分 。
二人同时提出 ， 取消住房公积金并不能真正降低企业的负担 。
其一 ， 短期来看 ， 降低公积金缴存甚至取消公积金制度的确会减少企业现金流支出 ， 缓解企业经营压力 ， 但这是以降低职工薪酬为代价 。
其二 ， 2018 年住房公积金实缴单位为291.59 万 ， 只占近四千万大中小微企业的7% 。 短期内取消住房公积金 ， 为数庞大的中小微企业并未直接受益 ， 遑论数目近亿的个体工商组织！
与刘俏、张峥的观点相似 ， 中泰证券首席经济学家李迅雷和中泰证券房地产首席分析师倪一琛所发表的一份研报里 ， 同样提到了取消公积金并不能切实减轻企业负担的问题 。
李迅雷和倪一琛在报告中提及 ， 现阶段中小企业公积金缴存意愿小、比例低 ， 若取消公积金制度 ， 能够带来的成本端减轻也较为有限 。 而且取消公积金还会带来两个方面的负面影响：
1、居民收入降低 。 职工缴纳公积金部分免税 ， 若取消公积金并将这部分退还到工资里 ， 会加大个税负担；同时 ， 考虑到“取消公积金”旨在降低成本 ， 预计调整后先前企业缴纳的部分大概率不会补贴给职工 ， 换句话说是把企业的负担转嫁给居民 ， 这对促进居民可支配收入增长 ， 增加消费 ， 反倒起抑制作用 。
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