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柒财经12.9万元成本被三家公司“瓜分”，平安普惠收费惹争议：借款20万元( 二 )


不过 ， 某业内人士表示 ， 担保比例的限定跟企业担保能力有关 ， 即与企业规模有关 。 从盈利性上来说 ， 担保比例越高 ， 意味着偿债比例越高 。
另若借款人良莠不齐 ， 是从银行筛选下来的 ， 偿债风险本身就大 ， 收取这点担保费根本不足以覆盖风险 。
“若提高担保比例 ， 企业就要缴纳更多保证金 ， 担保费也就会相应增加 ， 但因为24%的监管红线不能逾越 ， 企业不太可能从借款人手里收更多费用 。 ”该业内人士补充道 。
除服务费、担保费之外 ， 据此前报道 ， 有不少借款人在平安普惠上贷款 ， 需购买两份保险 ， 分别是意外险和借款保证保险 ， 且存在强搭情况 。
而互联网金融新闻中心从一借款人处了解到的最新情况是 ， 其于今年4月在平安普惠申请38万贷款 ， 下款之后 ， 客服两次给其打电话 ， 要求购买意外险 ， 因不需要 ， 其并未购买 。
不过 ， 这位借款人表示 ， 有被购买借款保证保险 。
毕研广认为 ， 借款人在借贷过程中搭售保险的现象屡见不鲜 。 首先 ， 很多债务方让借款人买保险 ， 美其名曰是为增加征信 ， 但两者没有任何关系 。
而购买意外险 ， 他表示 ， 是为了防止借款人在还款周期之内出现意外 ， 导致债权的消亡 。 相比 ， 借款保证保险更多起到一个担保作用 。 如果借款人违约 ， 由该保险来偿还 。
江涛提供的《平安个人借款保证保险保险单》（下称“保单”）显示 ， 投保人是借款人 ， 保险人是财产保险公司 ， 被保险人是放款机构 。
保单显示 ， 投保人拖欠任何一期借款达到80天 ， 保险人依合同约定向被保险人理赔 。 保险人理赔后 ， 保险人有权向投保人行使请求赔偿的权利 ， 投保人归还全部理赔款项和未付保费 。
某保险从业人员向互联网金融新闻中心表示 ， 平安这款借款保证保险属于一个再保险 ， 可以理解为给保险上的保险 ， 又或是给金融行为或财务流动上的保险 。
换言之 ， 因为有借款保证保险存在 ， 借款人（投保人）可信度得到提升 ， 放款机构（被保险人）更有信心将钱放给借款人 。
“不过 ， 这个借款保证保险坏处很明显 ， 借款人借款成本大幅度提高 ， 三年下年 ， 光这一项花费达到5.4万元 。 ”该保险从业人士称 。
这不禁引发另一个疑问 ， 就算借款保证保险可起到担保作用 ， 变相提升借款人可信度 ， 就能保证借款人在承担一定费用（近借款本金一半）情况下 ， 按期准时偿还贷款吗？（文/苑桢）


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