「中金网」范一飞描绘金融科技“监管沙盒”下一步探索科技公司满足门槛可直接申请
【「中金网」范一飞描绘金融科技“监管沙盒”下一步探索科技公司满足门槛可直接申请】
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中国版金融科技"监管沙盒"于3月16日完成了第一批创新应用登记 , 向用户正式提供服务 。 与此同时 , 金融科技监管顶层设计、金融科技创新试错容错机制也在探索中不断前进 。
中国人民银行副行长范一飞近日在《中国金融》撰文 , 介绍了我国金融科技创新监管工具的最新进展和进一步探索 。 他表示 , 科技公司在满足门槛要求的前提下可直接申请测试 , 但涉及的金融服务创新和金融应用场景则须由持牌金融机构提供 。
关于新型创新监管工具的设计理念 , 范一飞表示 , 要破解"一管就死、一放就乱"困局 , 提高监管适用性;摒弃"一刀切"简单模式 , 增强监管包容性;引入"多元联动"公众监督机制 , 提升监管有效性;设置创新应用"刚性门槛" , 强调监管审慎性 。
范一飞解释 , 新型创新监管工具选择什么样的监管力度 , 是监管部门考量的重要因素 。 在设计之初 , 人民银行就秉持包容理念 , 主动摒弃"一刀切"模式 , 积极探索更具引导性、启发性和激励性的新型柔性监管方法 , 建立刚柔并济、富有弹性的创新试错容错机制 , 增强监管部门、创新主体、社会公众之间的信息交流和良性互动 , 打造符合新事物内在发展规律的监管模式 , 营造包容的金融科技创新环境 。
"金融科技发展不能走互联网金融的老路 , 既要重视柔性监管 , 也要重视审慎监管 。 "他提醒 , 过去几年互联网金融的教训深刻表明 , 一味神化信息技术非但不能促使金融服务创新发展 , 反而会使金融市场鱼龙混杂、金融产品良莠不齐 , 给金融稳定带来巨大挑战 。 为此 , 新型创新监管工具强调审慎监管 , 力求设置刚性的门槛 。 从金融角度来说 , 坚持金融科技的本质是金融 , 严格落实金融持牌经营原则 , 严防打着"金融科技"的旗号从事非法集资、金融诈骗等违法犯罪活动 。 从科技角度来说 , 明确风险底线和安全标准 , 建立风险动态监测感知、高效处置的风控体系 , 才能保障真正有价值的科技新成果得到充分测试和迭代完善 , 最终为金融创新注入科技动力 。
基于以上设计理念 , 人民银行立足我国金融科技创新实际 , 借鉴国际金融监管经验 , 深入研究新型创新监管工具实施路径 , 并积极组织开展测试验证工作 。
去年12月 , 人民银行支持在北京市率先开展金融科技创新监管试点 , 目前第一批6个创新应用已开始测试 。 这些项目聚焦人工智能、物联网、大数据、区块链等技术在金融领域应用 , 涵盖数字金融、供应链金融、普惠金融等应用场景 。
就新型创新监管工具的进一步探索 , 范一飞表示 , 支持科技公司直接申请测试 , 这一点也是此前市场高度关注的 。 首批6个创新应用 , 既有持牌金融机构直接申请 , 也有科技公司合作参与 , 但是尚未有科技公司直接申请 。
范一飞称 , 持牌经营是金融机构申请测试的基本条件 。 与之对应 , 科技公司直接申请测试也需设置相应门槛 。 作为金融科技创新的重要参与方 , 科技公司主要从事金融相关的业务系统、算力存储、算法模型等科技产品的研发设计和能力输出 。 因此 , 应明确科技产品在信息保护、交易安全、业务连续性等方面的基础性和通用性要求 , 使之作为科技公司直接申请测试的门槛 。
前期 , 人民银行发布实施了云计算、个人金融信息保护、区块链安全、金融APP、应用程序编程接口等多项金融科技规范 。 范一飞透露 , 人民银行后续将进一步优化创新监管流程与机制 , 明确科技产品成熟度、适配性、安全性、稳定性等标准 , 通过国推认证把好安全关口 , 确保经过真实金融场景的全面测试和迭代优化 , 科技公司能够打磨出满足行业共性需要、符合监管要求的科技产品 。
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