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定义|重疾险新定义正式出炉：首次引入轻度疾病定义 保障范围进一步扩展

北京商报讯（采访人员 陈婷婷 周菡怡）随着医学临床诊断标准和医疗技术的不断发展和革新 ， 旧规范中的部分内容已不能满足当前行业发展和消费者的需求 ， 需要加以修订和完善 。 11月5日 ， 中国保险行业协会（以下简称“保险业协会”）与中国医师协会在京举办新闻通气会 ， 正式发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》（以下简称“新规范”） 。
据悉 ， 本次重疾定义修订的主要内容包括：一是优化分类 ， 建立重大疾病分级体系 。 首次引入轻度疾病定义 ， 将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病 ， 按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级 。 通过科学分级 ， 一方面充分适应了医学诊疗技术发展 ， 将部分过去属于重症疾病 ， 但目前诊疗费用较低、预后良好的疾病明确为轻症疾病 ， 使赔付标准更加科学合理；另一方面 ， 也适应重大疾病保险市场发展实际 ， 对目前市场较为普遍的轻症疾病制定明确的行业标准 ， 规范市场行为 。 二是增加病种数量 ， 适度扩展保障范围 。 基于重大疾病评估模型 ， 量化评估重大程度 ， 并结合定义规范性和可操作性 ， 将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病 ， 并适度扩展保障范围 。 三是扩展疾病定义范围,优化定义内涵 。 根据最新医学进展 ， 扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围 ， 完善优化了严重慢性肾衰竭等7种疾病定义 。
具体来看：一是保障范围进一步扩展 。 在原有重疾定义范围的基础上 ， 新增了严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病；同时 ， 对恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心重疾病种进行科学分级 ， 新增了对应的3种轻度疾病的定义 ， 扩展了保障范围；二是赔付条件更为合理 。 根据最新医学实践 ， 放宽了部分定义条目赔付条件 ， 如对“心脏瓣膜手术” ， 取消了原定义规定的必须“实施了开胸”这一限定条件 ， 代之以“实施了切开心脏” ， 切实提升了消费者的保障权益；三是引用标准更加客观权威 。 尽可能采用可以量化的客观标准或公认标准、减少主观判断 ， 使重大疾病的认定更清晰、透明；如对恶性肿瘤分级 ， 旧规范仅参考了世界卫生组织（WHO）《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD）的恶性肿瘤类别 ， 本次在原定义基础上 ， 引入了世界卫生组织（WHO）《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-O-3）的肿瘤形态学标准 ， 使定义更加准确规范 ， 最大程度地避免了可能出现的理赔争议和理解歧义；四是描述更加规范统一 。 如在人体损伤标准相关内容上 ， 对旧规范中“肢体机能完全丧失”的表述 ， 修改为使用行业标准《人身保险伤残评定标准及代码》（JR/T 0083-2013）中“肌力”的相关表述 ， 描述更权威 ， 更统一 ， 消除广大消费者对于重疾定义在人体损伤标准方面与伤残标准描述不一致的困扰 。
保险业协会党委书记、会长邢炜表示 ， 重疾定义修订成果的发布 ， 对推动行业回归保障本源、规范市场行为、保护消费者权益、推动保险业高质量发展具有十分重要的意义 。 各保险公司在新规范实施后要进一步加强行业自律 ， 做好客户服务 ， 确保业务平稳有序发展 。 同时 ， 将继续加强与国家卫生健康委、中国医师协会的合作 ， 探索建立和完善重疾定义规范的长效工作机制 。
（责任编辑：冉笑宇 ）


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