征求意见稿|联合贷款最低出资三成 网络小贷收紧意味越来越浓？( 二 )
“这是首次对网络小额贷款公司的联合放贷的最低限额作出规定 。 ”柒财智库首席分析师毕研广向财联社采访人员表示 ， 这一做法实际上是为了降低这类公司的杠杆率 。 不少网络小额贷款公司在联合放贷中占比仅为10%到20% ， 这意味着其杠杆率加大到了8倍到9倍 。
实际上 ， 小额贷款公司只能用自由资金进行放贷 。 虽然各地此前执行不同的杠杆率 ， 但当业务逐渐扩大之后 ， 这些小额贷款公司就不得不增加注册资本金来进一步放贷 。 而以各种形式突破杠杆率的限制 ， 则成了这些小贷公司的一贯做法 。
值得注意的是 ， 针对联合放贷 ， 此前商业银行互联网贷款管理办法的征求意见稿中也已经明确提出 ， 并允许存在 ， 但是并给出相关细则 。 毕研广认为 ， 此次划定最低30%的界限 ， 也是为了便于厘清、明确责任 ， 避免因双债权人模式责任不明而造成还款责任问题 。
此外 ， 针对联合贷款 ， 此次征求意见稿中还提出 ， 主要作为资金提供方与机构合作开展贷款业务的 ， 不得将授信审查、风险控制等核心业务外包 ， 不得为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款或与其共同出资发放贷款 ， 不得接受无担保资质的机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务；而主要作为信息提供方与机构合作开展贷款业务的 ， 不得故意向合作机构提供虚假信息 ， 不得引导借款人过度负债或多头借贷 ， 不得帮助合作机构规避异地经营等监管规定 。
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