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就说|“进错了医院，保险公司就说不赔了？”( 二 )


总之 ， 医保定点医院≠公立医院 。
如果大家有医疗险 ， 就医时务必要留意 。

不同保险限定的医院范围不一样 。
这就是说 ， 在同一家医院就诊的 ， 可能有的保险公司赔 ， 有的保险公司不赔 。
目前市场上的保险 ， 对医院范围的限定 ， 能分为5种：

就说|“进错了医院，保险公司就说不赔了？”
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下面从医院范围限定宽松到严格一个个说：
（1）国家或政府认可的医院
这一种是最宽松的 ，
不管你是私立还是公立 ， 只要是当地国家法律或政府认可的医院 ， 都可以 。
而且对医院的级别、是否为医保定点 ， 都没有要求 。
但这种产品极少 ， 一般只有高端中的高端医疗险才敢这么做 。
比如BUPA环球精英计划、MSH欣享人生 。
（2）二级或以上的综合性或专科医院
这一种限制也比较少 ，
包含了公立、私立医院 ， 以及医保定点医院 ， 只要是二级或以上的医院就行 。
但也只有极少数产品能满足 ，
比如太平洋财险的太享e保：

就说|“进错了医院，保险公司就说不赔了？”
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（3）二级或以上的社保定点医院
这种说法会严一点 ，
不限定私立、公立医院 ， 但必须是二级或以上的医保定点医院才行 ， 没有纳入医保定点医院的不行 。
比如复兴联合的乐享一生：

就说|“进错了医院，保险公司就说不赔了？”
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（4）二级或以上公立医院
这种就非常常见了 ， 市场上大多数产品都是采用这个定义 。

必须是二级或以上的公立医院才行 ， 不论是不是医保定点医院 ， 只要是私立医院就不行 。
比如好医保、超越保 ， 还有很多重疾险都是这样 。

（5）定点医院
这是很坑的一类 ， 范围限制最为严格 。
必须是保险公司规定的医院才行 ， 得病需要先通知保司 ， 然后才能去就医 。
这样的产品不多 ， 但也有 ， 比如百年人寿的康惠保：

就说|“进错了医院，保险公司就说不赔了？”
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除了这五种医院范围限定外 ，
还有一些产品要求“二级或二级以上公立医院及保险公司指定的定点医院” 。
虽然要求公立医院 ， 但也收纳了一些质量比较高的私立医院 ， 很不错 。
另外 ， 还有些保险条款对医院有黑名单 ，
这些医院都有过骗保经历 ， 所以黑名单上的医院 ， 不赔 。
像大护法意外险就有这么一条：

就说|“进错了医院，保险公司就说不赔了？”
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就说|“进错了医院，保险公司就说不赔了？”
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这就要说到目前医疗市场现状了 ，
国内医院鱼龙混杂 ， 尤其是一些私立医院 ，
唯利是图、乱收费、治疗不规范 ， 比比皆是 。

之前大家都听过很多莆田系医院“治死”患者的新闻 ， 表面上开医院救人 ， 实则想尽办法骗患者钱财 ， 没病变有病 ， 小病变大病 。
而保险公司作为一家盈利性公司 ， 肯定不能和钱过不去 ， 它有自己的一套风控机制 ， 降低一些不合理赔付 ， 包括骗保 。
这所以保险公司为什么要限定医院 ， 原因大概有两个：
（1） 保障医院的正规性
医院的正规与否 ， 直接关乎到两个东西：
治疗的规范性和医疗费的合理性
至少保险公司要求的医院基本都是大型机构 ， 不管是从服务水平 ， 还是医疗技术 ， 都会有一定的保障 。


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