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老年|揭秘：保险公司拒赔，原因竟然是靠它！( 三 )


买得时候千好万好 ， 嘻嘻哈哈 ，
赔得时候就一本正经 ， 翻个底朝天 。
不厚道啊 。

这个问题其实还真不能怪人家保险公司 ， 不是保险公司不想查 ， 实在是因为调查成本太太太高了 ， 根本没法查啊 。
（1）投保前调查 ， 成本太高
我们自己想想 ， 如果投保前调查 ，
首先 ， 保险公司至少就要把每个被保险人医保卡的记录、体检中心、医院、各保险公司数据联网都查一遍吧 。
其次 ， 保险公司还要调查被保险人或受益人有没有巨额债务 ， 要走访亲朋好友 ， 查询银行贷款业务、信用卡等 。
此外 ， 还要调查被保人有没有不良记录等等……
本身保险理赔就是个低频的事情 ， 保险公司没必要一样一样查完 ， 费力不讨好 。
而且现在很多人都嫌保险贵了 ， 调查成本只能是羊毛出在羊身上 ， 那我们的保费就会变得更贵 。
（2）如果没有“骗保迹象” ， 保险公司也不会刁难人
这话可能很多人不相信 ， 但确实是这样的 。
我之前就写过一些我自己接手的理赔案子 ， 甚至等待期刚过也赔得很顺利 。
一个无比真实的理赔案例：赔就赔 ， 咋还多赔了？
绝大部分的理赔案件 ， 保险公司其实没那么多精力跟你耗 ，
在【保障范围】内 ，
不在【免除责任】里 ，
投保时符合【健康告知】 ，
赔得很爽快 。
因为根据《保险法》第二十三条和二十四条规定：

情形复杂的（主要是大额件） ， 必须在30天内理赔受理；
属于保险责任是 ， 达成给付保险金协议后10日内给付保险金；
不属于保险责任的 ， 在核定之日起3日内给出拒赔通知书 。
如果消费者对核保结论不满意 ， 还可以向银保监会投诉 ， 也可以到法院去告它 。
去了法院 ， 保险公司就成了弱势群体 ， 法院基本能给判赔的 ， 全给赔了（甚至有很多不该赔的） 。
所以哪家保险公司会吃饱了没事干 ， 花那么多精力和法务成本跟你打官司？
而且 ， 根据2020年各保司最新的理赔报告 ，
大部分保险公司理赔率在97%以上 ， 而且理赔时效不超过两天 ， 如果是小额件就更快了 ， 基本0.3内小时就会完成理赔 。
老年|揭秘：保险公司拒赔，原因竟然是靠它！
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而剩下3%-5%被拒赔的 ， 大概率还是自己不严格核保造成的 ， 就是文章开头那种“作死”的情况 。
【老年|揭秘：保险公司拒赔，原因竟然是靠它！】所以我再次提醒大家：
买保险健康告知一定要看 ， 要如实告知 。
不符合健康告知 ， 如实核保 ， 不能买千万别硬买 。
这时候很多人说了 ， 在购买保险之前 ， 确认自己没病倒还好 ， 可咱们哪里知道哪次体检查哪次检查出了什么毛病 。
如果你比较担心这一点 ， 可以去干下面这几件事情:
1） 查社保卡消费记录

不管是就医还是买药 ， 只要刷了社保卡 ， 就会留下消费记录 ， 也就可以找到自己的就医情况了 。
最简单的查询方法是线上查询 ， 进入当地社保局官网后 ， 注册-验证-查询并调取清单三步完成 ， 就可以了 。
老年|揭秘：保险公司拒赔，原因竟然是靠它！
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方法虽然简单 ， 但缺点是查不到详细的病历情况 。
1） 去相关医院查询
去过哪个医院看过病应该还记得 ， 就可以直接去医院把丢失的诊断报告和病历找回来 。
还可以打医院客服电话（医院官网上有） ， 咨询找回就医记录的方法 。
一般来说 ， 公立二级以上的医院都是可以找回的 。
2） 找当时就诊的医生
实在没办法 ， 就只能找你的就诊医生了 ， 如果连自己都不记得医生是哪位了 ， 那就没办法了 。


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