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老年|揭秘：保险公司拒赔，原因竟然是靠它！( 二 )



保险公司的调查系统“防小人不防君子” ， 一旦让保险公司嗅到了“骗保“气息 ， 就会有各种形形色色的调查 ， 一定要翻个底朝天 。
你说咱也没有骗保的打算 ， 就老老实实按照流程来呗 ，
你一个侥幸 ， 在保险公司眼里就是骗保 。
何苦呢？
而具体地说 ， 保险公司理赔调查通常涉及这四项内容：
（1）联网查医保卡使用记录
有医保卡是最好查的 ， 保险公司只要到相关社保机构走一趟 ， 就知道最近几年你拿社保卡买了什么药 ， 报销了什么疾病费用 ， 一清二楚 。
所以最好不要把社保卡借给别人 ， 即使只是帮别人买药也是有一定风险的 。
今天你拿社保卡帮别人买了一盒降压药 ， 明天保险公司就可以怀疑你有高血压病史而拒赔 。
（2）走访被保人可能去的医院/体检中心
除了查你的医保卡 ， 医院和体检中心也是调查人员最喜欢光顾的两个地方 。
调取你的体检记录 ， 甚至直接和你的医生面谈 ， 他们比你自己还了解你的疾病 ， 可怕 。
而且 ，
从2017年4月起 ， 国家正式推行电子病历 ， 要求门诊病历最少保留15年 ， 住院病历最少保留30年 。
以后别说你5年前的医疗记录 ， 就是10年前的也能给你找出来 。
（3）面访被保人以及相关人士

保险公司为了进一步了解情况 ， 一般会约谈被保人或受益人 ， 就医疗情况、身体健康、债务等问题提出问题 ， 现场进行录音 。
这个时候就是你和保险公司来“较量”了 。
调查人员肯定是带着准备来的 ， 话里套路满满 ， 最常见的就是扣帽子 ，
之前我经手过一个案例 ，
调查人员跟我的客户说”你有丰富的保险从业经验 ， 对医学、保险条款都有着深入理解 。 是否可以理解为你对理赔打擦边球有所了解？”
总之别被他们带进坑里就行 ， 注意提防话术 。
当然一个经验丰富的调查团队 ， 不仅会去你目前所在医院调查 ， 还会走访你的邻居、同事、可能认识的人 ， 不放过一丝蛛丝马迹 ， 了解你是否隐瞒了疾病投保 。
总之先不管好不好查 ， 只要他们想查 ， 肯定会不留余力去查 ， 总能查出点什么东西来 。
（4）如有疑点 ， 将更加细致全面调查
如果案件还有其它疑点 ，
别忘了 ， 保险公司之间数据也是互通的 。
2018年6月 ， 银保监会规定所有保单信息 ， 必须统一记录在一个系统里 ， 购买、拒保、理赔信息都能查到 。
查你是否曾有过被拒保、理赔记录都是很简单的事情 ，
如果被查到了 ， 就只能自求多福了 。

有人肯定不服 ， 说个人医保记录、病历、体检记录都是不可开放信息 ， 那是隐私！
一说到隐私 ， 现在的人都是高度敏感的 ， 所以到底谁给保险公司的权力 ， 连隐私也可以调查了？
简单 ， 因为法律给的权力 。
根据《医疗机构病历管理规定》第四章第二十条：
老年|揭秘：保险公司拒赔，原因竟然是靠它！
本文插图

所以保险公司的“查阅权”并不是空穴来风 ， 而是有相关法规授予的 。
眼尖的朋友可能已经发现我标出的绿色框线了 ， 立马就说“你看 ， 不是白纸黑字写着要患者本人同意吗 ， 我没同意保险公司凭什么查？”
其实这也是我们自己授权的 ， 只是当初投保时 ， 我们没注意到有这么一条：
老年|揭秘：保险公司拒赔，原因竟然是靠它！
本文插图

只要想投保 ， 就必须同意这一条 。
所以条款还是要认真看 ， 起码自己还知道有这么一条规定 。 （虽然改变不了啊）
还有人说了 ， “为什么保险公司在我们买的时候不查 ， 非要等到理赔时才查？既然你一开始不查 ， 是不是就放弃了调查权？”


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