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区块链|银行布局区块链最“走心” 多家链上交易额超千亿元

自区块链上升为国家战略后，新技术正带来难得的产业机遇 。脱胎于比特币的区块链技术天然具有金融属性，从而为金融机构的布局带来了先天优势 。
最近一年来，金融机构纷纷布局区块链 。在这条新赛道上，以国有大银行为代表的银行业冲在最前，保险业紧随其后，证券业稍显落后 。
《证券日报》采访人员对相关公告梳理后发现，区块链技术已成为六大国有银行布局金融科技的“标配”，尤其是在贸易金融领域取得的成绩最多 。其中，建设银行、交通银行和浙商银行的链上交易规模均已突破千亿元大关 。在试水区块链的保险企业中，中国平安等龙头险企已实现部分产出 。券商方面，则大多停留在探索研究阶段 。
【区块链|银行布局区块链最“走心” 多家链上交易额超千亿元】建行链上交易额
去年超4000亿元
与其他金融机构相比，银行对区块链的需求最为迫切 。
“区块链技术可以帮助银行缓解信息不对称和信任不对称的问题，解决银行业务的痛点;有助于银行内部体系改造，优化银行管理体系及业务流程;此外，还可以在防范金融风险与创新之间实现较好的平衡 。”中国(上海)自贸区研究院、浦东改革与发展研究院、金融研究室主任刘斌向《证券日报》采访人员道出了银行偏爱区块链背后的真实原因 。
近一年来，涵盖供应链金融、国内信用证、福费廷等多个场景的贸易金融领域，已成为银行争相布局落地的“心头好”，几家国有大行均有所涉足，尤以建设银行的成果最为突出 。
建设银行在去年年报中披露的数据显示，2019年，该行的区块链贸易金融平台部署国内信用证、福费廷、国际保理、再保理等业务，累计实现交易金额超过4000亿元，吸引同业客户50余家 。
邮储银行也小有斩获 。今年半年报显示，2020年1月份，邮储银行完成业内首笔跨链福费廷交易 。截至报告期末，U链福费廷业务系统已接入10余家业内合作伙伴，交易规模超250亿元 。
在股份制商业银行中，以浙商银行的表现最为亮眼 。相关公告显示，截至今年6月末，浙江银行依托区块链等金融科技的应收款链平台，已服务客户22646户，提供融资余额1446.43亿元，较年初增长51% 。
上述三家银行的三组数据，清晰地映射出银行在贸易金融领域布局区块链所取得的不俗成绩 。在成绩的背后，则是区块链对当下贸易金融痛点的精准“施针” 。
陀螺研究院院长、深圳市信息服务业区块链协会副会长余维仁在接受《证券日报》采访人员采访时表示，区块链技术具备信息不可篡改、可追溯、分布式账本、多方信息共享等特点，与贸易金融业务具有天然的契合，因此成为传统贸易金融转型的有效解决方案 。“区块链对贸易金融转型的作用主要体现在四个方面：一是数据不可篡改，可降低交易摩擦;二是建立标准化流程，可提升交易效率;三是打破主权桎梏，可匹配交易供需;四是保证隐私安全，可实现柔性监管 。”
交通银行的区块链资产证券化平台是银行布局区块链的另一亮点 。去年年报显示，交通银行的“链交融”作为业内上线的首个区块链资产证券化平台，目前已发行资产支持证券业务8项，累计发行金额近千亿元人民币;发行资产支持票据业务4项，累计发行金额31亿元人民币 。
此外，政务、民生等领域也是银行布局区块链的重要战场 。其中，工商银行利用区块链技术打造“工银慈善链”，为全国近200家慈善机构提供服务;自主研发“征拆迁资金管理区块链平台”，有效解决征拆迁工作复杂度高、资金利用率低、资金流向监管难等问题 。农业银行落地国内首个养老金联盟链，与太平养老保险股份有限公司合作推出养老金区块链应用系统，业务处理时间由12天缩短为3天 。建设银行则运用区块链、大数据技术创新推出“民工惠”平台，累计服务客户400余万名 。
银行对区块链持续加大投入或成为常态 。刘斌对采访人员表示，“一方面，未来银行要在数字金融、数字经济时代发挥作用，就必须加快对区块链技术的探索和投入;另一方面，随着大数据、人工智能、物联网等技术的不断发展，区块链只有与上述众多技术融合应用才能发挥作用，这也需要银行加快探索区块链技术 。”


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