21世纪经济报道|9000亿美元外币存款“降息”：五大行、招行下调外币存款利率( 二 )
同日 ， 英国央行维持银行利率在0.1%不变 ， 继续现有的英国政府债券购买计划和英镑非金融投资级公司债券购买计划 ， 总购买目标维持在7450亿英镑不变 。 但英国央行讨论了负利率的有效性 。 英国央行称 ， 将与监管机构就如何实施负利率进行合作 。
目前 ， 欧洲的丹麦、瑞士、瑞典和亚洲的日本都存在着负利率 。 丹麦国家银行目前的存款帐户的利率为负0.6% 。 澳大利亚央行近日透露 ， 为应对29年来的首次经济衰退 ， 已开始考虑负利率政策 。
日元早已是负利率 。 9月17日 ， 日本央行将基准利率维持在-0.1%不变 ， 预计短期和长期政策利率将维持在当前或更低水平 ， 维持ETF年度购买量在12万亿日元不变
中美利差仍居高位
从利率情况来看 ， 中美利差自今年3月以来持续位于高位水平 。
一方面 ， 中国十年期国债利率由4月初的2.48％上行至目前的3.10％；另一方面 ， 美国十年期国债利率自今年3月历史首次跌破1%后 ， 长期处在0.68％附近区间徘徊 ， 中美利差总体上处于扩大态势 ， 这使得人民币面临升值压力 。
周茂华认为 ， 目前 ， 人民币资产吸引力不断增强 ， 人民币汇率改革持续深化 ， 汇率弹性与韧性显著增强 ， 给予商业银行自主下调小额外币存款利率 ， 对人民币汇率与国际资本流动影响非常有限 。 这一举动标志国内利率市场化改革又迈进一步 ， 通过外币市场存款利率市场化 ， 让商业银行对市场资金供求情况自主定价 ， 优化资源配置 。
他认为 ， 从国内居民外币资产配置看 ， 银行同步下调小额外币存款利率 ， 导致人民币与外币存款利差走阔 ， 短期可能推动部分居民将手中的一些外币资产转换为人民币资产 。
9月15日 ， 央行在《中国货币政策执行报告》中指出 ， 贷款利率市场化对存款利率市场化起到了重要推动作用 。 LPR改革以来 ， 贷款利率明显下行 ， 为了与资产收益相匹配 ， 银行会适当降低其负债成本 ， 高息揽储的动力随之下降 ， 从而引导存款利率下行 。
央行指出 ， 随着市场利率和贷款利率下行 ， 货币市场基金、结构性存款等市场化定价的类存款产品利率明显降低 。 存款利率与市场利率并轨后 ， 银行存款自主定价能力正在增强 。 存款基准利率自2015年10月以来未再变化 ， 但银行可在自律约定之内自主浮动确定存款利率 。
目前银行的存款利率并未“一浮到顶” ， 2020年8月 ， 国有银行、股份制银行实际执行1年期存款利率分别较基准利率上浮1.3倍和1.34倍 。 而且 ， 银行实际执行的存款利率并非一成不变 。 近期几家国有银行下调了3年期、5年期大额存单发行利率 ， 股份制银行随之作了相应下调 ， 部分地方法人银行的存款利率也有所下行 。 2020年8月 ， 三年和五年期存款加权平均利率分别为3.69%和3.78% ， 分别较上年末下降0.03个和0.28个百分点 。 2020年8月 ， 国有银行、股份制银行大额存单加权平均利率分别为2.43%和2.52% ， 分别较上年末下降0.51个和0.53个百分点 。 2020年8月 ， 代表性的货币市场基金余额宝7天年化收益率在1.5%以下 ， 低于1年期存款基准利率 。
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