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共享汽车保险困局：种类和保额未统一，缺乏适应分时租赁特点产品( 三 )


针对共享汽车特点的保险产品欠缺 ， 上海鼓励险企开发专属产品
事实上 ， 共享汽车平台也有无奈之处 。 2020年 ， 大连市政协十三届三次会议期间 ， 致公党大连市委会提交了《关于规范完善共享汽车保险保障 ， 助力共享出行便捷安心的提案》 。
提案指出 ， 租车人对所租车辆的保险配置无法选择 ， 是共享汽车平台存在的问题之一 。 提案中列出了导致上述问题的两点原因 ， 一是险企提供的保险产品还是基于私有车辆的保险模式 ， 不能适应多次、短时的共享汽车使用特点 ， 因而不能灵活地满足租车人在单次短时出行中的保险需求；二是即使险企有适合的产品供给 ， 共享汽车平台基本都不具备保险产品代理资质 ， 不能在平台上进行销售 。
提案建议 ， 鼓励引导险企针对共享汽车使用人员不固定、多次、短时等特征推出一些保险期限短、单次保险额度适中、理赔流程简化的合适产品 。 通过保险产品的供给侧改革 ， 助力共享经济发展；协同银保监部门制定特别政策 ， 允许共享汽车平台销售限定的与其共享汽车租赁相关的保险产品 ， 为租车人提供便捷的保险选购途径 。
2020年8月10日 ， 中国致公党大连市委员会与大连市交通局就共享汽车保险保障问题进行了协商 。 大连市交通局在会上表示 ， 目前国家正在研究共享汽车相关管理规定 ， 待相关文件正式出台后 ， 大连市交通局将进一步规范共享汽车的保险配置 。
南都采访人员发现 ， 针对上述问题 ， 2017年8月 ， 交通运输部和住建部发布的《关于促进小微型客车租赁健康发展的指导意见》已有提及 。 该指导意见提出 ， 车辆购买交强险、第三者责任险等相关保险时按照登记的使用性质对应的保险费率投保 ， 鼓励经营者与保险公司根据小微型客车租赁业务特点和风险大小 ， 开发保险产品 ， 提高企业抗风险能力 ， 保障承租人合法权益 。
此外 ， 2019年6月 ， 上海市交通委回应部分委员提出关于规范完善共享汽车保险保障的建议时亦表示 ， 该市有关共享汽车的商业保险已覆盖车辆损失保险和第三者责任保险 ， 仅2018年累计承保金额超过100亿元 ， 并积极支持保险公司产品和销售渠道创新 ， 鼓励车险企业根据分时租赁业务的特点和风险程度 ， 协商确定保险费率 ， 开发专属保险产品 。 同时 ， 鼓励经营者投保保额更高的保险方案 ， 提升经营者、租车人抗风险能力 。
上海市交通委还表示 ， 下一步将提出 ， “分时租赁企业须投保营业性交通事故责任强制保险、第三者责任险和乘客意外伤害保险等险种 ， 并要求分时租赁经营者在租车人确认租车前明 ， 确告知所租车辆的保险配置情况及发生事故后的处置和索赔程序” 。
出品：南都新业态法治研究中心
采写：南都采访人员 封聪颖
编辑：张亚莉
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