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21财闻汇|独家！借给银行7亿元，“华北票据第一人”被抓，银行高管倒贷秘密浮出水面( 四 )


目前 ， 王利江涉嫌合同诈骗、高利转贷、违规出具金融票据一案仍然待审 。 而公安机关对郝文庆等人涉嫌虚假诉讼诈骗的立案调查则被叫停 。
“刑案撤销对我们接下来的民事诉讼一定会有不好的影响 。 公安侦查发现的大量证据就没法呈现了 。 ”张拥军表示 ， 这对他们来说是个坏消息 。
今年4月初 ， 沙河市检察院对公安机关实行了不立案监督 ， 要求公安局提供郝文庆一案的立案理由 。 6月初 ， 沙河市检察院根据公安提供的报告作出了撤案决定 ， 理由是没有发现郝文庆诈骗的事实 。 当月 ， 公安机关申请复议 ， 沙河检察院给出的结果依然是撤案 。 沙河市公安又向邢台市检察院申请立案复核 。 7月初 ， 邢台市检察院通知维持沙河检察院的决定 ， 撤销立案 。
03
帮银行“倒贷”的人
郝文庆生于1960年 ， 河北武安人 ， 早年依靠做票据生意起家 ， 获利颇丰 ， 并在当地的同行中建立起了一定的威望 ， 坊间称其为“华北票据第一人” 。
某个银行承兑汇票的微信公众号在河北票据联盟成立的文章中提到 ， “郝文庆郝总 ， 不仅仅是河北票据界的楷模 ， 也是全国票据界做事讲诚信的楷模 ， 是河北的骄傲 ， 由郝总亲自送进监狱的就有18位……”
21财闻汇|独家！借给银行7亿元，“华北票据第一人”被抓，银行高管倒贷秘密浮出水面
本文插图

2018年9月1日 ， 河北票据联盟成立 ， 郝文庆任名誉会长 。
长于承兑汇票生意的郝文庆是何时涉足银行的倒贷业务的 ， 目前并没有明确的说法 。 但从诉讼时间来看 ， 郝文庆最早与银行借款纠纷的诉讼发生在2015年 ， 被诉人为民生银行邯郸分行等多家企业 。
21世纪经济报道采访人员注意到 ， 在郝文庆及其关联公司及个人发起的诉讼中 ， 有14例的原告都是邯郸天桥股权投资基金 。 而这是一家由邯郸政府引导设立的基金 ， 于2015年成立 。
2016年1月《邯郸日报》的一篇报道称 ， 2015年经济下行压力加大 ， 一些企业出现资金周转困难 ， 为协调更多资金为企业提供帮助 ， 邯郸市政府成立了“金桥帮扶行动” ， 利用3000万元的财政引导资金和政府公信力 ， 成立了九个帮扶基金 ， 其中就包括天桥股权投资基金 。 该文章称 ， 邯郸政府这一举措旨在吸收社会民间资本 ， 以短期投资的方式为企业提供短期周转资金 ， 并规定借款的月息不得高于1.85% 。
企查查显示 ， 该基金由邯郸市瑞安达物资有限公司（以下简称“瑞安达物资”）、北京中科宏运世纪物资有限公司、邯郸市丛台区建设投资公司分别出资3亿、1.5亿以及5000万元 。 股权穿透路径显示 ， 程志强通过控股邯郸市瑞安达物资有限公司 ， 成为天桥股权基金的实际控制人 。
沙河农商行的代理律师刘锦辉向采访人员展示的一份文件显示 ， 公安在郝文庆的家中找到一份书面材料 ， 内容为程志强与郝文庆约定 ， 瑞安达物资仅以程志强的名义注册公司 ， 出资和实际运营均与其无关 ， 郝文庆才是公司的实际控制人 。 而天桥股权基金的另一大受益人为郝国庆 ， 他是郝文庆的同胞兄弟之一 。
换言之 ， 天桥股权投资基金背后也是郝文庆 。 天桥股权基金在2017至2019年间 ， 参与了多个企业的短期资金周转 ， 在银行作出续贷承诺之后 ， 为即将贷款逾期的企业提供过桥资金 ， 完成借新还旧的转贷过程 。
也许正是通过这一契机 ， 郝文庆发现了资金市场对于过桥贷款的大量需求 ， 并且摸清了各个环节中的规则 ， 他开始频繁跨入过桥贷款的市场 ， 并将业务的触角从邯郸伸向了邢台、安阳等地 。
郝文庆通过亲友注册了大量的关联公司 。 良友贸易的法人代表宋魁秀等多个对银行发起诉讼的公司负责人与郝文庆之间都有类似的上文提到的书面约定 ， 以保证郝文庆对公司的实际控制 。
刘锦辉认为 ， 这样做或许是为了规避法律上对职业放贷人身份的认定 。 近年来国家相关部门加大了对民间借贷的打击 ， 一旦出借人为职业放贷人 ， 其签订的借款合同视作无效 。


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