21财闻汇|独家！借给银行7亿元，“华北票据第一人”被抓，银行高管倒贷秘密浮出水面
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来源：21财闻汇（jiayou21cbh）
作者：包雨朦
编辑：曹金良 苏敏华
一个向银行“放贷”的人 ， 在过去五年间累计43次将银行送上被告席 ， 除了主动撤诉外 ， 无一败绩 。 本就以放贷为业的银行 ， 为何要向民间高息借款 ， 并且拒绝偿还？为何看起来不符合常理的官司 ， 却能连连胜诉？
近日 ， 多桩围绕银行的借款纠纷案引发关注 ， 在这些案件背后 ， 邯郸、安阳、沙河等地猖獗的民间借贷乱象、民间资金掮客与银行内部人士违规操作也被揭开一角 。 21世纪经济报道采访人员对此进行了调查采访 。
2018年 ， 沙河市农商行和河南安阳商都农商行、安阳相州农商行三家银行向当地公安局报案 ， 指称从事民间借贷生意的郝文庆与银行内部员工合谋 ， 以虚假诉讼的方式 ， 诈骗银行 。 此后 ， 郝文庆等人因诈骗罪被沙河公安局刑事拘留 ， 后取保候审 。
2020年7月3日 ， 沙河农商行收到了来自公安局发放的撤案决定书 ， 沙河农商行内部员工与郝文庆等人诈骗案 ， 因沙河市人民检察院通知撤案 。 沙河市检察院认为侦查过程中没能发现郝文庆诈骗的事实 。
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沙河农村商业银行图/21世纪经济报道 包雨朦摄
尽管刑案撤销 ， 但部分银行还在为尚未审结的借款合同纠纷民事诉讼上诉 ， 这一次银行能赢吗？
01
案发
沙河市农村商业银行（以下简称“沙河农商行”）位于河北省邢台市下属的县级市沙河 ， 是当地吸储量和贷款量均为第一的商业银行 。
沙河农商行董秘张拥军向21世纪经济报道采访人员回忆 ， 2018年6月19日 ， 银行突然收到临近的平乡县法院的通知 ， 要冻结银行账上的1500万元 。 原因是该行时任授信审批部经理王利江向平乡县伟恒商贸有限公司借了一笔钱 ， 让沙河农商行作为担保人 ， 并盖了授信审批部的章 。 该笔借款到期没有偿还 ， 企业将王利江和银行告上了法庭 。
“我们第一时间找来王利江 ， 让他说明情况 ， 这才知道了除了伟恒商贸的这笔借款 ， 他还以银行的名义向邯郸市良友贸易公司借了三笔款项 ， 分别是1亿、2000万和4500万 。 在这三项合同中 ， 银行都是借款人 ， 落款处有王利江签字 ， 并加盖了授信审批部的章 。 ”张拥军说 。
更让张拥军吃惊的是 ， 在此一个月前良友贸易公司就在邯郸市中级人民法院起诉了沙河农商行 ， 但传票未能及时送达银行 。
沙河农商行立即向沙河市公安局报了案 ， 王利江也主动自首 ， 公安局以合同诈骗、高利转贷、违规出具金融票据的罪名对王利江立案调查 。
无独有偶 ， 同年6月6日 ， 与沙河相距不远的河南省安阳相州农商行与安阳商都农商行也出现了类似的案情 。 这两家银行的行长李斌投案自首 ， 称自己私刻了银行公章 ， 与张鹏立签订了三笔分别为8600万元、2600万元及1700万元的借款合同 ， 借款人为银行 。
几个月后 ， 中国建设银行沙河支行（以下简称沙河建行）也到沙河公安局报案 ， 称自2015年12月9日至2016年7月26日 ， 沙河建行行长王宝英与从事民间借贷生意的郝文庆签订了21份借款合同 ， 并加盖了沙河建行的财务专用章 。 此前郝文庆向邯郸市丛台区法院起诉要求沙河建行承担连带偿还担保责任 ， 涉及本息高达1.7亿元 。
值得注意的是 ， 沙河建行案中的出借人郝文庆 ， 正是向沙河农商行出借资金的良友商贸的实际控制人 ， 而安阳农商行案中的资方张鹏立则是郝文庆的司机 。 据郝文庆方面称 ， 银行借款均是用作过桥贷款的应急资金 。
至此 ， 郝文庆及其关联人和关联公司发起的一系列涉及银行的借款合同纠纷诉讼开始浮出水面 。
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