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21财闻汇|独家！借给银行7亿元，“华北票据第一人”被抓，银行高管倒贷秘密浮出水面( 五 )


据21世纪经济报道采访人员不完全统计 ， 郝文庆及其关联方自2017年以来 ， 已经对21起案件主动撤诉 ， 其中有20起为同一时期对沙河建行的诉讼 ， 撤诉原因不明 。
据刘锦辉分析 ， 这一举动很可能是为了避免多线作战 ， 同样也是防止被认定为职业放贷人而做的技术性处理 。 “几十个案件光案件受理费就高达上百万元 ， 如果没有一定深层次的理由 ， 郝文庆方面不会这么轻易放弃 。 ”
对于职业放贷人的认定有多项标准 ， 其中一条明确 ， “在同一年度内 ， 同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及10件以上民间借贷案件 ， 或者在同一中级法院及辖区基层法院民事诉讼中涉及15件以上民间借贷案件的” ， 可认定为职业放贷人 。
21世纪经济报道采访人员于7月初走访了邯郸良友贸易、天桥股权基金、瑞安达物资的注册地 ， 均未见到上述公司的踪影 。 在良友贸易所在的办公点门上还贴着大楼物业催缴2020年物业费的通知 。 大楼物业工作人员告诉采访人员 ， 从来没见该处有人办公 ， 去年曾有许多人自称有债务纠纷的人来找过良友贸易的负责人 。 在瑞安达物资的办公地 ， 采访人员听到了类似的回答 ， 物业同样表示很久未见有人办公 ， 并透露在六月中旬左右邯郸市下属的峰峰矿区法院曾经到访 ， 找寻公司负责人 。
21财闻汇|独家！借给银行7亿元，“华北票据第一人”被抓，银行高管倒贷秘密浮出水面
本文插图

邯郸良友公司门口贴着催缴物业费的通知
图/21世纪经济报道 包雨朦 摄
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银行冤吗？
在类似案件中 ， 银行无一例外表示 ， 借款合同均为银行内部人员的个人借款 ， 未经银行批准 。 对于银行是否知情 ， 双方各执一词 ， 似乎陷入了罗生门 。
张拥军在采访中一再表示 ， 王利江借由职务之便展开的放贷行为 ， 银行在案发前毫不知情 ， 也从来没有听说过郝文庆的名号 。
郝文庆方面则在庭审中出示了多段通话与短信记录 ， 以证明银行对于借款的情况早已知悉 。 其中一条证据显示 ， 2018年3月 ， 郝文庆向时任沙河农商行董事长杨景春发送了一条短信：“我是曲书记的好朋友邯郸的郝文庆 ， 你们欠我的钱太多了 ， 我这实在急用钱 ， 请您在百忙中想想办法 ， 能否尽快还点 。 ”但杨景春并未回复 。
在案发前杨景春对于王利江与郝文庆的借款是否知悉？采访人员未能获得杨景春的回复 。
也有沙河当地人向采访人员提供了一种说法 ， 猜测杨景春与王利江之间或许有合作：在王利江被公安机关带走调查以后 ， 他的家人曾经到沙河农商行时任董事长杨景春的家中大闹 ， 指责杨景春“不仗义” 。
21世纪经济报道采访人员注意到 ， 涉案的多家银行都受到了处罚 。 2018年12月11日 ， 银保监会网站显示 ， 邢台市银监局对多人作出了处罚 ， 王利江因合同诈骗被禁止终身从事银行业工作；杨景春因内部管理不到位 ， 严重违反审慎经营规则 ， 负直接责任 ， 取消高级管理人员任职资格三年 ， 警告 ， 罚款10万元 。 沙河农商行因内部管理不到位 ， 严重违反审慎经营规则 ， 罚款50万元 。
2019年1月 ， 河南安阳的银监分局也公布了相关处罚情况 ， 包括河南安阳商都农商行因内控制度执行不到位 ， 形成重大操作风险、违规隐瞒案件 ， 被罚款40万元 。 河南安阳商都农商行李斌直接实施了私刻公章并参与民间借贷的违法违规行为 ， 取消终身高级管理人员任职资格 ， 禁止终身从事银行业工作 。 另有两名高管被终身禁业 ， 一名管理人员被取消终身高级管理人员任职资格 。
有观点认为 ， 在此类案件中 ， 银行并不值得同情 ， 上述案件恰好暴露了银行内部风控的失效以及管理上的混乱 。 贷款审批和资金流向监管上的放松导致了不良贷款率的上升 ， 随之而来的不良贷款率的红线高压又促使一些银行内部的相关责任人铤而走险 ， 违规帮助企业进行倒贷操作 ， 而银行即便不知情也成了受益者 。 而在另一种可能性中 ， 高额的利差也让不少人蠢蠢欲动 ， 过桥贷成为银行从业人员寻租的“温床” 。 这种相继引爆的风险几乎是一环扣一环 ， 每一个关键节点上都存在内部监管的缺位 ， 银行难逃其咎 。


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