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21财闻汇|独家！借给银行7亿元，“华北票据第一人”被抓，银行高管倒贷秘密浮出水面( 三 )


对此 ， 沙河农商行认为 ， 良友贸易与王利江涉嫌虚构了一份同样金额的与沙河农商行的借款合同 ， 以转嫁资金风险 。
由于沙河建行、沙河农商行、沙河中行先后“中招” ， 辖区内多家银行向公安机关报案 ， 涉案金额较大 ， 2019年11月 ， 邢台市政法委召集公安机关召开了协调会议 ， 各银行参与了旁听 。
据张拥军回忆 ， 当时协调会上有人提出了一个观点 ， 认为上述案件不是简单的借款纠纷 ， 郝文庆涉嫌与银行内部的人内外勾结 ， 形成合谋 ， 套路银行 。
刘锦辉提供的一份材料显示 ， 河北省银行业协会在2019年11月13日曾向河北省高级人民法院提交了一份《关于职业放贷人以虚假诉讼方式将资金风险转嫁给银行机构的情况反映》 。
银行业协会指出 ， 已有多家成员银行不断反映 ， 遭受职业放贷人以过桥资金为名 ， 通过围猎银行高管为手段 ， 利用法院审判习惯取得胜诉判决 ， 以司法公信力非法获取银行资产 。
刘锦辉认为 ， 郝文庆与银行“问题员工”联手放贷 ， 已经形成了一套成熟的“商业模式” 。 郝文庆先以高额的息差为诱饵 ， 诱惑熟知企业资金状况的银行高管为企业提供过桥贷 。 在借款合同中 ， 郝文庆要求这些“问题员工”以银行的名义向其提供担保 ， 甚至向其借款 。 如果银行员工不能还款 ， 则将风险转嫁给银行 ， 起诉要求银行承担还款责任 。
在沙河农商行案中 ， 王利江在案发时是沙河农商行授信审批部的经理 ， 所有企业贷款都要由他经手处理 ， 对于哪家企业缺钱 ， 哪家企业贷款即将逾期 ， 他都格外清楚 。
据当地人介绍 ， 王利江除了银行的身份之外 ， 还从事民间借贷的生意多年 ， 头脑活络 ， 为人仗义 ， 企业需要帮忙的时候 ， 他总能出手相助 。
张拥军称 ， 他本人和银行都不清楚 ， 郝文庆与王利江究竟是如何牵上线的 ， 也不清楚两人之间有过怎样的谋划 。 但可以明确的是 ， 郝文庆与农商行的借款合同为虚假合同 。
沙河农商行方面还指出 ， 合同的另一大不合理之处在于高息 。 沙河农商行与良友贸易一亿元的借款合同约定月利率为1.86% ， 折合年息22.32%；另两笔合计6500万元的借款中 ， 合同显示日利息1.5‰ ， 折合年息超过54% 。
不过有业内人士指出 ， 过桥贷款因为资金使用时间短 ， 存在约定较高的日息或者月息的情况 ， 将利息折算成年息进行比较不具有合理性 。
“银行没有义务为企业做过桥贷的工作 。 ”张拥军强调 ， 如果企业要逾期了 ， 银行有很多处理方式 ， 可以加强清收 ， 向担保索要 ， 或者起诉 ， 给企业展期也是一种方式 。 他认为银行向民间借高利贷这件事从逻辑上就不成立 。
对于王利江与郝文庆是否构成合谋 ， 王利江的代理律师拒绝了采访人员的采访请求 。
就良友贸易与沙河农商行的纠纷 ， 金道律师事务所律师赖振华在阅读了相关案卷之后向21世纪经济报道采访人员指出 ， 该案件或许属于“名借实保” 。 “比如甲借钱给乙 ， 乙叫丙来担保 ， 甲怕以后麻烦 ， 就叫丙也作为借款人 ， 这样甲万一拿不回钱了 ， 就直接起诉乙和丙 。 ”
“从当地为企业疏忧解困的大背景 ， 及降低银行坏账率的角度上看 ， 银行确实需要该笔资金用于倒贷 ， 这笔钱汇出以后 ， 银行的贷款户将该笔款用于偿还了沙河农商行的贷款 。 虽然王利江拿部门的印章在借款合同上加盖 ， 手续存在一定的瑕疵 ， 但沙河农商行确实从该笔款项偿还中获得了好处 。 应当认为借款合同有效 。 ”赖振华说道 。
不过 ， 赖振华也认为该案存在一些难以说清的问题 ， “‘银行去借钱 ， 让人把这笔钱还给自己 。 ’毕竟这样操作后 ， 贷款客户的债务已清偿 ， 反而是银行多了一笔债务 。 所以本案究竟是银行向良友公司借钱 ， 还是贷款客户向良友公司借款（名为沙河农商行借款实为担保） ， 经过公安机关的侦查 ， 新证据的取得 ， 案情可能会发生变化 。 ”


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