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证券之星|最全谱系！18家全国性银行九类牌照大点兵 国有大行谁缺券商牌照？谁最全能？( 二 )


在金融资产投资领域 ， 除邮储银行外 ， 五大行都已建立金融投资公司从事债转股业务 。 据五大行年报显示 ， 五家金融AIC的总资产规模已从2018年的1508亿元增长至2019年的4416亿元 ， 创造的净利润则从2018年的11.47亿元增长至19亿元 ， 增幅分别高达192.87%和65.65% 。
从实际操作来看 ， 消费金融对商业银行传统零售贷款不足有所弥补 。 截至目前 ， 六大行中中行和邮储银行获得消费金融牌照 。 中国银行以42.8%的持股比例为中银消费金融第一大股东 ， 邮储银行则以70.5%的股比成为中邮消费金融的第一大股东 。
六家国有大行的理财子公司均已正式开业经营 。 近日 ， 多家银行启动理财产品的迁移工作 ， 理财子公司承接母行产品提速 。 分析人士指出 ， 迁移工作的提速 ， 意味着理财子公司的运营逐步迈向正轨 。
12家股份行：偏爱金融租赁和理财子公司
如果说六大行的牌照之争体现的是通往全能银行的战略布局 ， 那么在12家股份行中 ， 混业金控则初现端倪 。
以央企发起的金融控股公司——招商局集团为例 ， 其旗下拥有招商银行、招商证券、招商信诺人寿、博时基金、招银金融租赁、招联消费金融、招银理财、海达保险经纪等多个金融牌照 。
作为地方金控平台的典型代表之一—天津泰达国际控股集团 ， 旗下有渤海银行、渤海证券等金融机构 。
站在光大银行、平安银行、中信银行背后的靠山 ， 是作为非银金融控股的金融集团的典型代表 ， 分别是光大集团、平安集团和中信集团 。 2002年这三大集团就被国务院批准进行综合金融控股集团试点 。 目前 ， 光大银行获得香港券商、金融租赁、消费金融和理财子公司四块牌照 。
在12家股份行中 ， 金融牌照数量最多的类目是金融租赁 。 目前已持牌的有8家 ， 拟设立的有两家 ， 仅平安银行和渤海银行两家未拥有该牌照 。
据统计 ， 截至去年底 ， 73家金融租赁公司的注册资本合计接近2500亿元 ， 超过100亿元的金融租赁公司有3家 ， 分别为工银金融租赁(180亿元)、交银金融租赁(140亿元)、国银金融租赁(126.42亿元) 。 其总资产规模达到3万亿元左右 ， 但分化较大 ， 全国性银行优势明显 。 其中 ， 工银金融租赁、交银金融租赁和国银金融租赁3家总资产规模超过2000亿元 。
在九大类的金融牌照类目下 ， 成立理财子公司的热情尤为高涨 。 距首批银行理财子公司获准开业已过去一年 ， 截至目前 ， 已经有超过30家商业银行宣布成立理财子公司 ， 其中A股上市银行20余家 。 正式开业运营的银行理财子公司有12家 ， 中信银行旗下理财子公司于近日获批开业 。 截至4月末 ， 银行及银行理财子公司非保本理财产品余额合计25.9万亿元 ， 运行总体平稳 。
值得注意的是 ， 12家股份行中 ， 尚无落地一块金融资产投资(金融AIC)的牌照 。 兴业银行、浦发银行和平安银行三家处于拟设立的状态 。
5月28日晚间 ， 浦发银行发布公告 ， 董事会经表决通过了《公司关于设立金融资产投资有限公司的议案》 ， 同意该行出资100亿元人民币发起设立金融资产投资公司(AIC) ， 也是今年首次有银行放出信号拟筹建金融AIC 。
平安银行和兴业银行在去年公告中称拟成立金融AIC ， 但目前尚未披露进展 。
根据《金融资产投资公司管理办法(试行)》规定 ， 金融资产投资公司的注册资本最低标准为100亿元 ， 且为一次性实缴 。 此外 ， 入股资金应为自有资金 ， 不得以债务资金和委托资金等非自有资金入股 。 因此从准入门槛来看 ， 目前已入局的金融AIC主要以国有大行为主 。
牌照之争背后 ， 混业经营还有多远？
目前我国金融业分业经营、分业监管的格局已持续近三十年 ， 但金融交叉的现象一直存在 。 有业内人士称 ， 金融机构交叉持牌和综合化经营的方向早在2014年就定了 。
2014年5月9日 ， 国务院发布的《国务院关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》(国发〔2014〕17号) ， 明确提及“研究证券公司、基金管理公司、期货公司、证券投资咨询公司等交叉持牌 ， 支持符合条件的其他金融机构在风险隔离基础上申请证券期货业务牌照……支持证券期货经营机构与其他金融机构在风险可控前提下以相互控股、参股的方式探索综合经营 。 ”


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