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中国银行保险报网|农户不再等“贷”


□李敬伟 臧超纲
“乡村要振兴 ， 农民要增收 ， 资金问题是关键 ， 大连农商行‘整村授信’这种模式算是给农村种植产业发展解了资金短缺的难题 。 ”辽宁省瓦房店市得利寺镇镇长杨治刚这番话 ， 表达了农村基层干部对金融精准对接农村种植产业的中肯评价 。
为提升普惠金融覆盖面 ， 解决“农村金融服务最后一公里”难题 ， 大连农商行创新普惠金融服务模式 ， 以“整村授信”为切入点 ， 主动下沉经营重心 ， 将普惠金融服务送到乡村、送到田间地头 ， 让农户不再等“贷” 。
小卡片 大玄机
去年以来 ， 一张小小的卡片在瓦房店十里八乡传开 ， 引发不小轰动 。 不要小瞧这张卡片 ， 它不仅是农户自身资信情况的良好证明 ， 关键时刻还能为农户引来“金融活水” ， 撑起他们脱贫致富的梦想 。
这张预授信卡片 ， 是大连农商行创新金融服务模式、推进“整村授信”的一项务实举措 。 所谓“整村授信” ， 是结合农村信贷资金需求额小、分散、快捷的特点 ， 以村为单位 ， 对符合条件的村民进行整体而有差别的授信 ， 并按照“整村推进、信用评定、统一授信”的方式规模化开展的信贷模式 。 和传统的农户小额信贷相比 ， 批量统一授信 ， 节约贷前调查时间和成本 ， 最大限度降低风险 ， 实现全流程阳光信贷 。 同时 ， 具有“随用随借、随借随还、循环使用”的特点 ， 并且额度更高、效率更快、受益面更广 。
【中国银行保险报网|农户不再等“贷”】去年8月19日 ， 该行选定当地复州城、得利寺两地进行先期试点 。 当天 ， 大连农商行瓦房店支行向近500户村民发放了预授信卡 。 当时很多村民都想整修大棚或扩棚经营 ， 但是因为“差钱” ， 只能维持现状 。 有了预授信卡 ， 相当于获得了一笔“备用金” ， 且额度最高可达30万元 。 后来 ， 当一些农户用到这笔钱时 ， 都非常感激农商行 ， 因为他们需要用钱时 ， 可直接使用授信额度内的资金 ， “三年授信 ， 随用随借 ， 随借随还 ， 循环使用” ， 解了农户的燃眉之急 。
截止目前 ， 大连农商行“整村授信”试点覆盖了瓦房店地区213个行政村 ， 覆盖率达95%；农户信息采集5350户 ， 授信户数4180户 ， 金额4.12亿元 ， 授信率78.1% ， 用信1782户金额1.72亿元 ， 用信率42.6% 。
中国银行保险报网|农户不再等“贷”
本文插图

农商行瓦房店支行信贷员向种植户讲解“贷款预售信卡”的使用方法 。 李敬伟/摄
小喷码 大智慧
如今在瓦房店各个乡镇 ， 都会看到棚头“农商+字母+数字”组合的红漆码 。 这是做什么用的呢？
原来在“整村授信”前期 ， 大连农商行入户调查环节中采取逐户走访的办法 ， 但由于农户大棚分散且相距较远 ， 调查人员常常重复调查 ， 大量时间浪费在路上 ， 严重影响效率 ， 面无法及时解决农户资金需求问题 。 后来 ， 农商银行及时调整思路 ， 将工作由“竖向”改为“横向” ， 变“逐户”为“集中” ， 工作人员入棚区 ， 借助村里力量对大棚进行整片喷码标识并登记造册 ， 调查环节中只要同农户核验数据即可 。
“农商+字母+数字”组合中 ， 用“字母”区分村、“数字”区分棚 ， 每个乡镇确保了大棚的唯一性 。 这样的喷码标识不仅解决了调查效率低的问题 ， 同时起到“导航”作用 ， 也便于贷后开展相关工作 。 大连农商行也因此掌握了地区设施大棚的动态数据 ， 通过数据分析可以第一时间反应农业相关动态 ， 为调整、创新最符合农户的信贷产品及风险防范都起到重要作用 ， 目前瓦房店支行在该地区完成樱桃、桃子大棚喷码13709个 ， 喷码率98% 。


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