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银行|秒审秒批“地摊贷”蜂拥而上，低门槛式信用贷需警惕道德风险



银行|秒审秒批“地摊贷”蜂拥而上，低门槛式信用贷需警惕道德风险
本文插图

银行推出的“地摊贷” ， 其本质还是“老酒装新瓶” ， 其中蕴含的道德风险仍需警惕
《中国科技投资》采访人员 汪下弟
“地摊经济”点燃全民热情 ， 多家银行瞄准时机推出“地摊贷” 。 采访人员多方了解 ， “地摊贷”本质仍是小微企业贷款的一部分 ， 多由银行小微贷款部门负责 。
“地摊贷”的申请条件较为简单 ， 低门槛式信用贷可能诱发“道德风险” 。 尤其 ， 开展“地摊贷”的多是农商行 ， 它们的风控能力较弱 ， 贷后检测不到位可能导致贷款方将资金挪作他用 ， 为此 ， 银行应与各地监管层协同贷款管理 ， 加强风险管控 。
抢占“地摊贷”风口
“地摊经济”大火 ， 摆摊日记、摆摊秘籍、全民摆摊等充斥着朋友圈 。 五菱“地摊神车”抢售一空 ， 客户预定一个月后才可提车；相关港股五菱汽车（00305.HK）股价期间盘中一度暴涨超120% 。
银行也嗅到机会 ， 顺势推出“地摊贷” 。 采访人员注意到 ， 齐鲁银行推出的“地摊贷” ， 纯信用 ， 无抵押、无担保 ， 最高可贷50万元；利率最低为4.35% ， 按日计息、零手续费 。
采访人员致电齐鲁银行官方客服 ， 对方介绍了“地摊贷”的基本资料：“目标客群是有创业意愿并且资信良好的地摊经营者 ， 申请人员在当地有常住户口或者在所在地稳定居住一年以上；要求在专门的市场或者区域有摊位 ， 且与摊位经营商签订一年以上租赁合同 。 贷款金额最高50万 ， 期限最长为1年 ， 最低年利率是4.35% 。 ”
【银行|秒审秒批“地摊贷”蜂拥而上，低门槛式信用贷需警惕道德风险】
“该贷款可以在齐鲁银行直销银行APP办理 ， 也可以去线下网点找客户经理办理 。 目前 ， ‘地摊贷’在齐鲁银行营业范围内均可申请 。 ”
齐鲁银行某支行客户经理告诉采访人员：“‘地摊贷’是我行最近刚推出的产品 ， 本月落地在小微中心 ， 目前仅出来了通知、海报 ， 但具体方案仍在制定 ， 按照小微中心现有品种往上套用 。 此外 ， 所有支行还没有办理一笔‘地摊贷’” 。
除了齐鲁银行 ， 目前开展“地摊贷”的银行多是农村金融机构 。 6月5日 ， 鄞州银行推出“地摊贷” 。 该行官方客服向采访人员表示：“目前小微贷款‘地摊贷’无需担保、无需抵押 ， 详情需要咨询总行小微贷款部门 。 银行已经有该产品的公告 ， 但是否已有客户办理不清楚 。 ”
据了解 ， 最早开展“地摊贷”的是珲春农商银行长春市朝阳支行 ， 其于6月3日推出相关产品 ， 最高可贷60万元 ， 贷款期限最长不超过2年 。 作为纯信用产品 ， 珲春农商银行的“地摊贷”支持线上办理 ， 秒审秒批 ， 无需担保 ， 最快当天即可到账 。
据不完全统计 ， 目前已有12家银行在开展“地摊贷” ， 除了上述三家 ， 还有苍南农商银行、山东临淄农商银行、金乡蓝海村镇银行、临邑农商银行、壶关农商银行、齐河农商银行、陕西岚皋农商银行、包头农商银行、博兴农商银行 。
目前 ， “地摊贷”额度最高的珲春农商银行为60万元 ， 齐鲁银行、山东临淄农商银行、鄞州银行额度为50万元 ， 额度最少的壶关农商银行也有10万元 。
风险需警惕
那么 ， 真正摆地摊的从业人员对于“地摊贷”持何种态度？动辄几十万元的额度确实有必要性吗？
地摊从业者相关微信群里对于类似“现在摆地摊可以去银行贷款了 ， 要一起吗？”的贷款信息较为排斥 ， “你就是那个办贷款的吧 ， 来群里打广告”是群里多数人的态度 。
上述微信群中 ， 多数摊主主要从事鲜花、小饰品、煎饼、毛绒玩具、充电宝、贴膜等低成本业务 ， 资金需求也仅在千元级别 。
其中一位摊主告诉采访人员 ， “6月6日当天临时去鲜花市场进了一些鲜花 ， 在小公园随便找了一个摊位 ， 35束鲜花全部卖完了 ， 没亏没赚 ， 鲜花摆摊还可以 。 如果一晚上生意好的话 ， 一次性可以赚100元左右 。 接下来我会尝试卖小饰品 ， 在淘宝下单的饰品已经到了 。 ”在该摊主看来 ， 贷款摆地摊没有必要性 ， 原本就是小成本的买卖 。


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