利率高出0.62％！银行这种存款方式更划算，超20万存款的人快来看
中国是一个居民存储率很高的国家 ， 大多数人都会选择将手头无用的闲钱存入银行 ， 一方面 ， 保证了财产的安全的同时还可以得到利息 ， 另一方面 ， 存下的钱可以拿来备不时之需 。
储蓄有很多种方式 ， 相对较为靠谱的是银行定期存款 ， 虽然它没有一些理财产品那样高的利率 ， 但它可以保证本金以及一定的利息 ， 而理财产品往往有一定的风险 。 2015年 ， 央行推出了大额存单 ， 30万起存 ， 于2016年对起存标准要求进行了修改 ， 降到了20万起存 ， 下游的各银行可以根据市场以及自身状况作出上下调整 。
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自这款大额存单推出 ， 很多人便放弃了传统的定期存款 ， 而转向了大额存单 。 那么这两者有什么区别呢？大额存单以什么样的优势吸引到了客户？
定期存款和大额存单最大的区别就是起存标准要求不同 ， 前者50元就可以起存 ， 而大额存单起存标准在20万元左右 。 因此 ， 从客户分布来看 ， 大额存单的客户大部分为存款超20万的人 ， 定期存款的客户比较分散 ， 各个存款端的人都有 。
至于二者的其他区别 ， 在利率、靠档计息、流动性方面还有体现 。
首先 ， 一般情况下 ， 大额存单的利率比定期存款要高 ， 可浮动性也大 。 在银行存大额存单 ， 存三年的情况下利率可以达到4.12%左右 ， 而相同情况下的定期存款只能拿到3.5%左右的利率 。 就浮动性来讲 ， 大额存单的执行利率可以在央行的基准利率基础上上浮约50% ， 而定期存款只能在央行的基准利率基础上上浮20%—30% ， 这就导致了其利率的升高受到了一定限制 。
【利率高出0.62％！银行这种存款方式更划算，超20万存款的人快来看】其次 ， 大额存单支持提前取出靠档计息 。 对于很多人来讲 ， 存的钱越多 ， 年份越长 ， 利率也就越高 ， 这对无论大额存单还是定期存款均适用 。 然而 ， 很多情况下变化不如计划快 ， 当有急事用钱时 ， 不得不将还在存款期限内的钱取出来 。
这种情况发生时 ， 定期存款客户是无法获得定期下的利率的 ， 只能按照取钱时的时长获得活期利率下的计息；而大额存单客户不同 ， 他们可以享受取钱时的时长下最高一个档位的大额存单利率 ， 如果有多余的时长再按活期利率计息 。 这大大保证了客户的利益 。
同时 ， 大额存单的流动性要高于定期存款 ， 这种流动性体现在“可否转让”上 。 依托着“靠档计息” ， 大额存单的优势更加凸显 ， 它可以在存款期内进行转让 ， 而这是定期存款做不到的 。
举个例子来说 ， 比如有人存了3年期的大额存单 ， 在2年9个月时需要取出 ， 按照靠档计息的标准 ， 这一时长下最高的档位为2年6个月 ， 因此这位客户要损失3个月的大额存单利息 。
但是 ， 由于其灵活的可转让性 ， 客户可以将2年9个月的大额存单转让给第三方 ， 第三方续存3个月之后再将利息取出 ， 将2年9个月的利息交由原客户 ， 而自己只用3个月就获得了3年期才能享受的利率 ， 对于双方来讲都是好事 。
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