按照2020年的利率，存款金额较大的话，有哪些利息较高的产品？
进入2020年 ， 在这里也祝福各位小伙伴新年快乐 ， 心想事成 。 要是说到新的一年的银行利率 ， 其实与2019年没啥差别 ， 至少在现在是没什么感觉 。
存款本金越大 ， 利率波动对利息收入的影响就越大 ， 而产品利率的高低 ， 不仅与所选择银行有关 ， 而且与产品种类有关 ， 所以根据实际经验和利率市场行情 ，
要想使大额资金获得更高利息 ， 可以从以下两个方面入手 。
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一是做好银行的选择 。
【按照2020年的利率，存款金额较大的话，有哪些利息较高的产品？】纵观近期利率市场行情 ， 各家商业银行执行利率都有一定差异 ， 有时利差还比较大 ， 以5年期定期存款为例 ， 六大国有银行一般执行2.75% ， 而有的城商行和农商行可以达到3-4%区间 ， 而部分民营银行利率则可以达到或超过5% ， 所以要想获得更高利息 ， 选择银行至关重要 。
我国银行业金融机构存款利率从高到低 ， 大致可以分为四个层级 ， 即民营银行为最高层级 ， 城商行农商行和村镇银行其次 ， 12家全国性股份制银行处于第三层级 ， 6大国有银行利率基本处于最底层 。 因此 ， 最好优先选择第一、二层级的银行 ， 才能获得更多利息 。 但考虑到安全性问题 ， 最好分散到不同家庭成员名下 ， 或分散存入不同银行 ， 使每个人或每个银行存款金额不超过50万 ， 在存款保险条例保护下 ， 也就高枕无忧了 。
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二是选择好产品种类 。 根据安全性和效益性需求 ， 可以参照以下顺序做出选择 。
1.创新型存款 。 这类存款主要指民营银行和部分城商行和农商行推出的网络版创新型存款 ， 俗称智能存款 ， 多见于第三方互联网金融平台发行销售 。 其本质上也是属于银行存款类产品 ， 50万之内受到存款保险条例保护 ， 但5年期定期存款很多利率超过5% ， 1年期利率也超过4% ， 且提前支取靠档计算利息 ， 综合性价比很高 。
2.大额存单 。 就同一家银行而言 ， 普通定期存款利率一般比基准利率上浮10-20% ， 而大额存单利率则可以上浮40-50% ， 部分城商行和农商行最高可以上浮55% ， 大额资金存入大额存单产品也非常不错 。
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3.储蓄国债 。 虽然目前储蓄国债已经停止发售（2019年11月最后一期） ， 但可以预见明年也会继续发行 ， 而且利率也会高于一般定期存款同期利率 ， 因为储蓄国债有国家信用作为保证 ， 被称为最安全的投资工具 ， 其安全性甚至超过银行存款 ， 因此非常适合保守型投资者 。
4.结构性存款 。 按照监管要求 ， 其本金纳入存款管理 ， 受存款保险条例保护 ， 非常安全 ， 同时以小部分资金挂钩金融衍生品 ， 以博取更高收益 ， 目前1年期结构性存款收益率在5%左右 ， 也很不错 。
5.中低风险理财产品也可以是选项之一 。 目前银行系理财产品超过90%以上都是中低风险产品 ， 虽然没有保本承诺 ， 但这主要与监管要求有关 ， 实际到期兑付率也很高 ， 本金很安全 ， 收益率在4-5%区间 ， 适合短期 ， 流动性需求高的稳健型投资者投资 。
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如果金额确实非常大 ， 比如超过500-600万的客户 ， 已经达到了私行客户标准 ， 大中型银行都会推出私行理财产品（非公开发行） ， 比如私募基金或信托理财产品 ， 预期收益率可以达到10%左右 ， 风险等级多以中低风险R2和中等R3为主 ， 非常适合愿意承担一定风险 ， 以获得更高收益的稳健型或平衡型投资者 。
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