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「券商中国」挪用备付金等16项违规，商银信被罚没1.16亿！创行业最大罚单( 三 )


今年1月初 ， 央行营业管理部（北京）对开联通支付服务有限公司、银盈通支付有限公司开出的罚单 ， 两家公司因存在违反反洗钱法等多项违规行为分别被罚没2324.27万元、 1789.76万元 ， 两家公司共计被罚4114.03万元 。
“那些主动对接违法平台无非是为了利益 。 但是除此之外的平台 ， 有时候不是他们想为非法平台提供服务 ， 只是接入的商户太多了 ， 监测手段又跟不上 ， 所以导致会出现一些违规问题 。 ”北京一家支付机构负责人告诉券商中国采访人员 。
而相对于以往 ， 近年罚金屡创新高 ， 苏宁金融研究院高级研究员黄大智认为和支付机构的业务体量越来越大有关 ， 在严监管的大背景下 ， 监管不仅会没收支付机构的非法所得 ， 还会在此基础上罚以相等金额的罚金 ， 违法所得与业务量是成直接正比 。
从这些行政罚单的案由来看 ， 支付机构的备付金、反洗钱、为非法交易平台提供结算服务等方面合规触雷 ， 成了屡屡出现的问题 。
央行数据显示 ， 截至2020年3月 ， 非金融机构存款（支付机构交存央行的客户备付金存款）为14374.85亿元 。 央行近期发布《非银行支付机构客户备付金存管办法（征求意见稿）》 ， 强调了备付金应当直接全额交存 ， 客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务和本办法规定的其他情形 。 不得挪用、占用、借用客户备付金 ， 不得以客户备付金提供担保 。
4月30日 ， 央行反洗钱局发布的《2019年人民银行反洗钱监督管理工作总体情况》显示 ， 去年人民银行全系统共开展了658项反洗钱专项执法检查、1086项含反洗钱内容的综合执法检查 ， 处罚违规机构525家、罚款2.02亿元 ， 处罚个人838人、罚款1341万元 ， 罚款合计2.15亿元 ， 同比增长13.7% 。 其中：
检查银行业机构1321家、处罚违规机构422家、罚款1.44亿元 ， 处罚个人690人、罚款957万元 ， 罚款合计1.54亿元；检查非银行支付机构47家、处罚违规机构11家、罚款2943万元 ， 处罚个人19人、罚款142万元 ， 罚款合计3085万元 。该报告称 ， 将进一步巩固成果、凝聚共识 ， 拟定银行业和保险业领域反洗钱合作方案 ， 为后续反洗钱监管合作奠定坚定基础 。
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