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农商■深圳农商行因八项违规遭罚260万 信贷业务为重灾区

4月14日 ， 银保监会网站公布最新一批行政处罚信息显示 ， 深圳农商行因重大关联交易未按照监管要求进行审批等八项违法违规事实遭罚260万元 。
行政处罚信息公开表显示 ， 深圳农商行此次共有8项违法违规事实 。 从违规处罚案由可以看出 ， 该行信贷业务为监管处罚的"重灾区" ， 其中包括贷前调查以及贷款用途审查不尽职 ， 违规向房地产开发贷款等 。
具体案由包括：重大关联交易未按照监管要求进行审批、强制休假及重要岗位轮岗执行严重不到位、流动资金贷款审查严重不尽职、贷前调查不尽职导致信贷资金被挪用于缴纳土地出让金、贷款用途审查不尽职导致信贷资金回流借款人、向项目资本金不足的项目发放房地产开发贷款、以贷收贷和利用本行信贷资金承接理财产品 。
银保监会深圳监管局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 ， 对其作出罚款260万元的行政处罚 。 作出处罚决定的日期为2020年4月2日 。
农商■深圳农商行因八项违规遭罚260万 信贷业务为重灾区
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公开资料显示 ， 深圳农商行成立于2005年12月 ， 是在原深圳市农村信用合作社联合社及其辖属18家农村信用社的基础上发起成立的股份制农商行 ， 同时也是深圳市唯一的本土地方性法人银行 。
截至2019年9月末 ， 该行股本总额为76.71亿元 ， 资产总额为3536.27亿元 ， 前三大股东为怀德股份（5.15%）、华强资管（5%）和润杨集团（5%） 。
从深圳农商行目前披露的主要财务数据来看 ， 近年业务扩张之下 ， 深圳农商行的资本补充需求加大 。
据了解 ， 该行自2016年以来 ， 资产规模逐年扩张 ， 截至2019年9月末 ， 该行资产总额为3536.27亿元 。 盈利能力方面 ， 该行2019年前三季度的营业收入就已超过2016年和2017年两个年度；2016年、2017年、2018年和2019年前三季度 ， 归母净利润分别为316617.65万元、373593.02万元、432151.50万元和354706.27万元 。
今年3月 ， 该行披露的《2020年无固定期限资本债券发行公告》显示 ， 2016年至2018年间 ， 深圳农商行核心一级资本充足率分别为14.09%、13.07%和12.49%；在此期间的资本充足率分别为15.23%、14.25%和13.69% ， 三年来呈现下降趋势 。
深圳农商行对此回应称 ， 由于该行整体资产业务呈增长趋势 ， 风险加权资产呈现相应增长 。 同时深圳农商行也坦言 ， 若该行未来能合理控制核心一级资本充足率及资本充足率下降的趋势 ， 可能会对该行未来的经营业绩造成一定的影响 。
截至去年9月末 ， 该行不良贷款率为1.42% ， 拨备覆盖率为235.80% ， 资本充足率为14.36% ， 一级资本充足率为12.09%；核心一级资本充足率为12.07% 。 目前看来 ， 该行资本充足率指标还在继续下降 。
不过该行也在积极"补血" 。 4月8日至10日间 ， 深圳农商行发行了总额为25亿元人民币 ， 发行时票面利率为4.20% ， 是目前国内唯一一家获准发行永续债的农商行 。
【农商■深圳农商行因八项违规遭罚260万 信贷业务为重灾区】今年3月27日 ， 国际信用评级机构穆迪将深圳农商行的评级展望从稳定调整至负面 。


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