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#零壹财经#APP活跃数、科技投入谁更强？，数字化银行争夺战：招行PK平安


#零壹财经#APP活跃数、科技投入谁更强？，数字化银行争夺战：招行PK平安
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摘要
本报告选取招行与平安银行这两家全国性股份制银行 ， 从2019年零售转型的视角出发 ， 剖析它们在科技投入、数字化驱动方面的经营成果 。 同时 ， 招行在年报中还披露招联消费金融的“成绩单” ， 能够看出线上场景引爆的个人信贷潜在需求 。
√招商银行月活跃用户数“破亿” ， 平安银行不足其1/3 。 APP是零售银行线上布局的核心 ， 2019年招商银行月活跃用户数达到为10178万户,而平安银行仅为3292.34万户 ， 且招行两大App累计注册用户数超过两亿人次 ， 两者差距十分明显 。
√科技投入资金规模比拼火热 。 平安银行与招商银行的科技人员分别为7500人、3253人 ， 而资金投入上两者分别为10.91亿元、93.61亿元 ， 招行是平安银行的8.58倍 ， 并提出2020年将金融科技创新基金预算比例从全行上年度营业收入的1%提升至1.5% 。
√星际版可交互年报成为吸睛亮点 。 在疫情期间 ， 招行以“探索宇宙”为主题的年报展现形式 ， 迅速引爆朋友圈 。 值得注意的是 ， 该行也提出零售占比并非越高越好 ， 疫情期间的信用卡、消费贷逾期不良问题 ， 也是对零售端风控的一大考验 。
√重点挖掘消费金融子公司发展潜力 。 招行年报披露了招联金融盈利超14亿 ， 利润增速较快；平安以陆金所为主导 ， 正抓紧筹建平安消金 ， 紧抓线上获客与场景布局的这一风口 。
出品|零壹智库
作者|李薇
3月23日 ， 招商银行（600036.SH）于线上举办2019年度业绩发布会 ， 其中两款APP合计用户数超过两亿、净利润也逼近千亿元 ， 引发市场的广泛关注 。
截至目前 ， 我国仅有3家A股上市银行对外披露2019年报 ， 其中平安银行（000001.SZ）披露时间最早 ， 在2月14日就已公布；而招商银行与青岛银行（002948.SZ）均在3月21日当天 ， 对外披露了财报 。
通过对比三家上市银行的2019年报披露情况 ， 零壹智库发现招行全网传播的星际版可交互年报 ， 让人眼前一亮 ， 印象更为深刻 。 在特殊的疫情环境下 ， 三家银行率先公布2019年财报 ， 迅速吸引了上亿网民的关注目光 ， 这是一次绝佳的品牌宣传机遇 。
在数字化银行的这场争夺战之中 ， 招商银行与平安银行两家谁能取胜 ， 最受市场关注 ， 本文将从零售金融业务的线上运营与科技投入角度出发 ， 探究隐藏在年报背后的数字化实力格局 。
一、APP获客与运营：招商银行过亿 ， 平安银行注重AI与MAU
身处移动互联网时代 ， 每一位互联网用户对于各类APP十分熟悉 ， 并且更注重APP排名与评分情况 。 招商银行与平安银行在比拼“零售之王”的竞技中 ， 它们的用户规模一直处于业界领先地位 ， 并且将月活跃用户数（MAU）作为衡量线上运营成果的重要指标 ， 从而推动数字化经营转型 。
（一）注册用户数与月活跃用户数PK：招行均破“亿级大关”
两家全国性股份制银行均在2019年财报中 ， 披露了APP两项数据指标 ， 即注册用户数与MAU 。 尤其是MAU ， 成为过去一年衡量线上运营成果的关键指标 。
从注册用户数来看 ， 截至2019年末 ， 平安银行达到8946.95万户 ， 同比增长43.73%；招商银行达到20526.43万户 ， 同比增长38.41% 。
图1：平安银行与招商银行2019年末APP累计用户数
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资料来源：上市银行年报
从月活跃用户数来看 ， 平安银行实现3292.34万户 ， 同比增长27.22%；招商银行实现10178万户 ， 同比增长25.58% 。
图2：平安银行与招商银行2019年末APP月活跃用户数
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