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一文读懂供应链金融 供应链金融的内涵( 四 )


这种短期、好循环、小额、分散的供应链金融贷款，在特征上与消费金融非常相似 。消费金融有一个滚动的“资产池”ABS模式可以借鉴 。
以某小贷资产支持专项计划为例 。第一阶段，小贷作为原始所有人选择符合合格标准的小贷资产作为第一基础资产，计划管理人使用专项计划资金首次购买基础资产 。在信息网下一个周期期间，原始权益持有人筛选符合资格标准的小额贷款资产，计划管理人选择允许的小额贷款作为新的基础资产，以专项计划剩余资金(即前期基础资产扣除费用和分配利息后产生的现金流)购买，并在基础资产(包括本周期期间购买的新基础资产)扣除费用后作为当期利息支付给优先级和次优证券持有人 。不要停止购买基础资产，直到分配期 。
但银行发行信贷ABS的灵活性不如小贷公司，仅供参考 。
需要强调的是，这不是供应链金融ABS，是银行信贷发行的ABS，是信贷ABS 。后面提到供应链金融ABS的时候会详细解释 。
3.危险因素
供应链中的金融借贷有哪些风险？
1.贷前，随着网络文件传输、数字签名、大数据分析、区块链技术的发展，供应链金融呈现线上化趋势 。银行供应链金融的审核主要是企业提供的材料，线上的发展趋势使得银行在审核时过于依赖文字和单据 。部分中小企业可能借助供应链金融贷款、普惠金融优惠政策等手段骗贷 。
2.在放贷过程中，中小企业会挪用资金从事生产以外的事情，比如支付员工工资等 。，没有改善整个供应链的现金流，也削弱了企业未来的还款能力 。
3.中小企业贷后经营不稳定导致的信用风险问题 。
有什么技术可以解决这些问题？
1、引入商业保理公司、担保公司、保险公司等机构，综合运用担保、风险保证金、购买保险、承诺回购等方法，降低用钱企业的经营风险和信用风险 。
2.专款专用，专账分配 。有些甚至不经过贷款人就可以得到银行的授权 。
3.大数据征信，将数据提供者从原来的核心企业扩大到物流公司、电商平台、ERP厂商等 。，帮助监控供应链的物流、信息流和资金流，确保交易的真实性 。
传统供应链金融的核心是优质的核心企业，但随着信息技术的发展，特别是大数据可以分析企业的主要信息、贸易信息和融资信息，提供信用画像和决策算法来分析风险 。所以有些企业没有明显的优质核心企业，产业链上的企业比较小，比较分散 。但是，当历史信用和经营状况相对稳定时，也可以据此进行供应链融资 。
大型电商一般是供应链的最后一个分销商 。同时依托交易平台，拥有大量的交易记录数据，可以识别借款人的风险，进行信用评估 。这种以数据为核心的供应链金融贷款，不仅可以为电商增加收益(利息)，还可以强化其在供应链中的地位，增加供应链的稳定性，保证供货质量 。
*鲍贝，某大型电商平台的供应链金融产品，是一种专门针对该平台长期合作客户的供应链金融贷款 。贷款以自有资金发放，无抵押担保，3分钟快速到账 。授信额度基于企业和电商公司的历史大数据 。
除此之外，随着物联网技术和区块链技术的进步，供应链金融在物流、资金流、信息流的数据征信和实时查询方面也会有很大的进步 。
二、供应链金融ABS
(1)供应链金融贷款VS供应链金融ABS VS供应链金融信贷ABS
1.供应链金融ABS VS供应链金融信用ABS
如前所述，在银行发放供应链金融贷款的基础上，可以将这些贷款做成ABS，进一步腾出信贷额度，盘活存量资产 。这就是供应链金融信贷ABS 。从名字上看，和供应链金融ABS这部分很像 。虽然都是通过供应链帮助中小企业融资的一种方式，但实际上有很大的不同:
第一，发行人和主管部门不同 。金融供应链ABS是企业ABS的一种，是中小企业以上下游交易产生的债权或存货为底层资产，通过投资银行发行的 。供应链金融贷款ABS是信贷ABS的一种，是银行向中小企业发放供应链金融贷款作为底层资产的一种信贷ABS 。
第二，发行目的和银行参与程度不同 。金融供应链ABS是企业的一种融资方式，帮助企业盘活库存和短期债权 。这个过程除了托管等辅助功能(也有银行投资金融供应链ABS的情况)，基本不需要经过银行 。ABS，供应链金融贷款，是银行为盘活存量信贷而发放的，主要目的是释放信贷资产，移动信贷额度，盘活资产，改善银行现金流 。

2.供应链金融贷款VS供应链金融ABS
那么，什么是信息资源网的金融ABS呢？


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