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交通事故走保险还是私了？

除了极少数老司机 ， 都难免会遇到事故出出险 ， 买了保险也就是为了出了事故有个保障有人付钱 。 但是 ， 使用保险又会带来第二年保费的上涨 ， 感觉又有点亏 ， 小额的赔付不如直接私了不出险 。 那么出了险 ， 什么时候走保险划算 ， 什么时候私了划算呢？小蜂今天就跟大家聊一下这个问题 。
说到车险 ， 主要就是交强险跟商业险了 。 交强险比较好算 ， 第一年原价购买 ， 一般是950元 ， 下年保费会下降10%；两年没出险 ， 下降20%；三年没出险 ， 下降30% 。 如果出险一次 ， 交强险第二年不打折；出险两次及以上 ， 上浮10%；发生死亡事故的上浮30% 。
交通事故走保险还是私了？文章插图
交通事故走保险还是私了？
交强险
按照交强险第一年950元来算 ， 一年未出险 ， 保费855元 ， 下降了95元 ， 出了一次险就还是950元 。 如果发生事故 ， 优先用交强险进行理赔 ， 没人人伤事故的情况理赔额度最高是2000元 。 几年没出险 ， 用交强险赔了 ， 保费的上涨最多就285元 ， 一些碰碰擦擦价格低于2000元的都可以这样操作 。 但是交强险有个缺点 ， 就是只能赔付对方的修理费用 ， 自己的车是没办法理赔的 ， 如果自己车没什么问题就可以这样操作 。
商业险就比较复杂了 。 保费=自主渠道系数*自主核保系数*ncd*交通违法系数（部分城市 ）
这个自主渠道系数和自主核保系数都是保险公司定的 ， 交通违法系数肯定是违章越少越低了 ， 只有这个ncd跟出险的次数相关 ， 简单理解可以看成出险次数对应的折扣 。 大家可以参考下这个图 。
交通事故走保险还是私了？文章插图
交通事故走保险还是私了？
【交通事故走保险还是私了？】ncd
拿浙江省举个例子 。 新车买来 ， 第一年没出险 ， 保费折扣最低是0.54左右；两年没出险 ， 保费折扣最低在0.45左右；连续三年没出险 ， 最低折扣在0.38左右 。 出过事故了 ， 后面一年的保费会在0.64左右 。 按照就15万左右价位的车来算 ， 基准保费5000左右 ， 最多可以相差1300元 。
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交通事故走保险还是私了？
发生事故
几年不出险突然出了一次险 ， 最多差1300元左右 。 如果新车买来第一年出了一次险 ， 第二年保费会比原本多个550元左右 。 那么加上交强险 ， 几年没出险 ， 突然一下出险了 ， 保费是要多出1585元左右的；新车出了一次险会多595元这个样子 ， 不是太多 。 几年没出险 ， 失误出了一次险 ， 那就会多很多保费了 。
首先交强险跟商业险是分开算的 ， 像一些小刮小蹭 ， 2000元以内能搞定的 ， 走交强险还是比较划算的 ， 顶多来年保费涨个200多块钱 。 而很多人看着是你的责任 ， 私了要的钱可不止200多块钱 。 2000能打住的话还是很划算的 ， 但是前提是自己的车不修或者没什么问题 ， 如果自己车要个几千去修 ， 还是要走商业险的 。
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交通事故走保险还是私了？
出了事故选择私了的
至于商业险 ， 不同地区的保险费率有差别 ， 这里就给一个参考 。 15万元的家用车 ， 3年没出险 ， 修的钱超过1500元左右了 ， 那就走保险 ， 低了还不如私了来的划算 。 而且这个出了险 ， 影响的除了这一年 ， 还有下一年的保费 ， 折扣也没连续3年没出险来得划算 ， 实际稍比1500元多点的 ， 都建议私了 。 如果是刚买不久的新车 ， 超过600元了 ， 那就走保险 。 4S店会比较贵 ， 一般的大点的修理厂 ， 这个600元是足够10几万的车做两个面的喷漆了 。


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