按揭30年买房，利息几乎等于房价，真的合适吗
前银行客户经理强答一波，以下回答都来自自己5年的银行从业经验，绝对比大多数人专业易懂。先说结论：如果有机会买房，就算按揭30年，也要把握机会上车。
一、“30年利息”根本就不存在
为什么：1.根据银行统计，80%以上的客户在20~30年的贷款周期中，会提前还款。也就是说，我们支付给银行的利息，其实并没有你现在计算的那么多。大多数中国人还是比较担心负债的，往往在购房的十年内就把银行贷款还清了。
2.我们的货币是有一个贬值的，近十年中国的通胀率是6~7%之间，也就是说我们的钱是以每年6~7%的速度在缩水。而就算最高的房贷利息也不过5.5%左右，所以在金融界里会有一句话，“房贷就是最便宜的杠杠”。等你30年后真要全款买房，那可就不止这个数了。
二、购房方式的选择
那么怎么买呢？在回答这个问题之前，我们需要先弄明白两个贷款利率：固定利率和LPR浮动利率。
选择固定利率，就意味着一直维持当前利率水平不变，固定的利率固定的利息，直到还完贷款为止。而选择LPR浮动利率，则表示以后的房贷利率是随着LPR的变化而变化的，利率可能是升也可能是降，也就意味着月供也可能变多也肯能变少。
大多数银行都是按照基准利率的10%浮动，例如今年9月的5年期LPR为4.65%，那么你买房的贷款利息就是4.65%*1.1=5.115%。
所以选择固定利率还是LPR浮动利率就基于你对未来利率的判断了，不过奶爸在这里建议大家尽量还是选择浮动利率，因为随着社会发展，贷款利率不断降低是一个共识，特别是后疫情时代，国家鼓励消费带动经济的时代背景下。
来源：奶爸保公众号可以看到哪怕是19年至今，国家不断限购的情况下，LPR也是不断降低的。所以奶爸认为在未来的形式下，LPR还是会进一步降低的，选择浮动利率买房确实可以省下更多钱。
三、怎样还款更“便宜”？
在还款方式上，奶爸列举了两种最主要的还贷方式：等额本息还款和等额本金还款。
【按揭30年买房，利息几乎等于房价，真的合适吗】等额本息还款的特点是每月还款的本息和一样，这种还款方式虽然容易做出预算，初期还款压力减小。等额本金还款的特点是每月归还本金一样，利息则按贷款本金金额逐日计算，前期偿还款项较大，每月还款额逐渐减少。
来源：奶爸保公众号直接说结论：如果你现在有稳定的收入，同时又不想付那么多利息给银行，那你可以选择等额本金的还款方式。这种还款方式需要支付给银行的利息相对低一些，也就是我们老百姓常常说的“更便宜”，缺点是初期需要偿付的金额较大。
四、写在最后
30年本息等于房价这句话，本身就是许多抵押贷款机构或卖房中介用来博人眼球的工具。房价恰恰是过去十年少数跑赢了通胀的投资方式之一。
就像院里王大爷常常对李大爷说的那句“你当初下海做生意赚来的钱呢？我当时买的房子现在可还收着租呢？”
|要理解这个事情，你需要先理解什么叫做“做空股票”。例如，华锐风电，刚上市的时候卖差不多100块钱一股。假设你已经看穿了所谓国家发展风电的国策只是说说而已，你可以从其他股东那儿借一万股过来（也就是“融资融券”中的“融券”），马上卖掉它，这时候你手里有100万现金，和一个需要定期还利息到期还需要归还一万股的“境内叫融资融券业务合同”（境外叫GMSLA，一码事）。
时光荏苒，很快到了华锐风电一股跌破一块钱，无奈退市的时候。这时候，你只需要在退市之前以几毛钱就可以买下一股，那么一万股只需要几千块钱。
那么，你把这一百万股还给原来的股东，这就完成了“融券"中的‘偿还’一步。而你手中的99万，扣除利息之后，就都是你的了。
恭喜你，空手套白狼，白赚了99万（现实中，你可能还需要支付十多块钱的利息，其实赚了80来万）。
融券是对冲基金的日常操作。很多高手大量采用做空的手段。只有散户或者公募基金才喜欢傻了吧唧只知道做多，只有上涨才能赚钱。而高手大跌的时候照样赚钱。
但是，股票有涨有跌的。万一股票涨了，你就要花大价钱把股票买回来再去归还。所以，融券是有风险的。
但是，这个世界上有一种资产，是保证会一直贬值的（同学们，跟我念，1-2-3......“钞票”！！！）
因此，你30年买房，就相当于“做空货币”。如果房价1000万，首付三成的话，相当于你“借来”了700万一次头把它花掉，然后分期分批地把越来越不值钱的“钞票”从市场上赚回来，归还掉。
所以，你支付的利息是否划算，要取决于你做空的这个资产贬值多少。
按照我们过去几十年的经验来看，货币贬值的幅度是非常大的。
有多大？大概30年前三家人的全部家底，不够今天大城市跟一个小资女相亲一个下午的开销。
■你觉得不合适，那么你看下面这两种情况:
①房价继续涨；
②房价不涨开始不停跌。
你哪种情况下会买房？相信我，就算是“刚需”，第二种情况也不会买，你看有多少买了之后房价降了去售房处大闹要退款的？
而且进一步分析:
①房价涨，大家知道买房子不会亏，才有人买房子，但是越涨越买不起；
②房价跌，按理说便宜了大家能买的起了吧？但是又会有人想了，我现在买，过段时间就降了，我岂不是亏了？我手里的钱，再等几年能买两套房子，我为啥要现在买一套？于是不买。
这么看就有以下结果:
①买不起的人想买也买不起，这里指贷款也买不起的；
②买得起的人会买，如果涨到他买不起了他就不买了因为贷款也买不起了；
③如果跌了本来买的起的人也不会买了买了就亏，思路上面讲了；
④本来买不起的人跌到能买起之后还是不会买怕继续跌买了就亏，思路上面讲了；
⑤跌了之后还是买不起的人更不会贷款去买了那更亏。
所以问题的关键就在于，谁知道以后房价是一直涨还是一直跌呢？
如果一直涨，你说的利息之类的都不是问题，因为人一辈子，除非失业了，否则工资大概率是在不断上涨的，这意味着还贷压力是越来越小的，同时房价一直涨，越早买越便宜。
如果一直跌，你说的利息之类的也都不是问题，因为没人买了没人贷款，哪来的利息？
■1）首先给一个赞，这个问题问的非常好，把问题详情写的很清楚，很喜欢这样明确的问题，手工再赞一下！
2）我的简短回答：曾经它是非常合适的，因为曾经的租售比很合理
我在2001年左右买过上海的房子，在长宁区天山之路叫雍景园，当时房子总价67万多，142.24平方，大三房，首付完之后每月按揭3900左右，租金是5000左右，当时的装修6万左右。就是每个月还能赚1000多。
当时买房子的逻辑关系是比较简单的，我懂。现在，只是我不太懂了，我觉得只是逻辑关系变复杂了，我变得需要学习了。
3）一个卖瓷碗的老人挑着扁担在路上走着，突然一个瓷碗掉到地上摔碎了，但是老人头也不回继续向前走。
路人看到很奇怪，便问：“为什么你的碗摔碎了你却不看一下呢？”
老人答道：“我再怎么回头看，碗还是碎的。”
■你好精神小伙，美国100年间，美元购买力贬值了97%。。
最近有一部电影《信条》比较火，我们可以反过来想，假如我们逆回到30年以后，就是2050年，我们知道一件商品的价格，比如上海内环的江景房。假如它50万/平米，那么在2020年，你愿意花18万/平米购买它吗？
也许我们还不知道未来房价会是多少，但是我们可以看看20年前，2000年，北京房价大概5000/平，现在大概是120000/平。这背后是我国经济高速的增长，当然这个高速增长来自于我们利用了来自全球的技术，需求，以及我们数亿农民工的生产力。
但你付的利息也不完全是三十年后的钱，这里每月的月供是分期给银行的，本金在不断减少。所以这就看你买的是什么了？
如果你买的房子三十年后的价值大于你今天买的成本加时间成本加利息资本，那么它是划算的，如果反之，他是不划算的。
■谢邀。贷款买房一般其分为两种情况：
一、刚需没钱
按照价格来算，贷款买房比全款肯定是要贵许多的，部分买房者没有那么多钱去买，只能抵押自己的时间（未来所得）来完成购房。这带来的影响就是买房者自身承受风险能力下降，在经济上行的时候这种风险微乎其微，但经济下行那这种风险成倍增加。
举个例子：不考虑通胀，在经济上行的时候，你按揭买了刚需房，你们公司在盈利，你的工资还在涨。遇到一些困难需要钱的，比如生孩子养孩子，比如家里生病，比如要创业投资。这些都需要钱，而你需要按时还房贷，如果造成了一部分损失，也就发生了风险。不过因为处在经济上行，你的工资以及节余可以抵抗危机，甚至还可以通过投资大赚一笔。但经济下行的时候就不行了，你的工资低了，投资也很大概率没了，这个时候还要按期还贷，无疑是雪上加霜。
二、刚需投资
这部分买房者看好房价或者经济走势，认为以后的钱会贬值，工资会越开越高，而房贷是定额，总的来说是赚的。事实也是如此，在之前买房的人都赚的盆满钵满，但这一切建立在经济上行的前提下。
实际上房地产本身刚需垄断，而通过贷款的形式才算投资，如果按投资来算，全款买房的收益远比过去贷款低，因为首付价格是非常之低的（相对现在），按照同样的价格全款钱可以买更多首付，这部分收益远比单买全款高。这也就是说炒房是经济上行才有的行为。而从某年之后房子变成了保值品，现在的房子都是刚需，但就是不降价，因为没人会降。而房地产最大的问题就是房产投资居然没有任何囤货代价，相较于商品而言房地产更像是一把镰刀。
因此，30年和30年不可一概而论。
事实上30年是将自己投资投注在一段非常长的时间上，当然如果30年时间经济持续上行，甚至没有出现任何控制措施，那这场投资就是彻头彻尾的可以出书的方式。而如果30年时间没有那样的预期，你的这场投资是失败的，因为你失去了其他投资的机会，当然，说不定还要感谢其他机会的不杀之恩。当然，你可以选择短期投资，这样的话赚的少点，也不会让你一败涂地。
～感谢你的阅读～
■房子大涨了就合适，各个砖家都说的头头是道；如果房价涨少了，或者没涨就不合适了。刚需除外
■在经济快速发展的时候，工资快速增长，十年就能提前还清，现在，你自己看看吧
■强答一个，刚看到的，正好贴给你
为什么大半生要为买房而奋斗？
因为大多数人傻呗。
当你一个人无欲无求的时候，你就会发现其实房子并不重要。因为，没什么重要的。
尤其在你想明白了，抚养后代只不过基因给你的动物本能，而实际上你留传的后代过了三代，连你的名字你的样子都不知道以后，你就会发现殚精竭虑的让自己儿女跃迁到更高的阶层，那不过是社会赋予你的自我焦虑，你就会彻底解脱自我。毕竟，我们所有人，都是二十万年以前一只女智人的后代。至于那时代的其他人类，他们或许曾经留下过后代，或许留下后代死亡了，但那与现在并没有关系，我们也只知道这个不知道名字的女智人。
你费尽心机所养育的后代，过了若干代连你的名字也不知道，所以抚养后代阶层跃迁完全是个笑话。抚养后代对于整个物种种群来说，是极其有意义的，因为物种要延续，而对于个体来说，没有任何意义。个体只不过是基因的奴隶，就如同你现在是这个社会房价的奴隶一样。
基因的延续要求你生儿育女，要求你与其他同类竞争，要求你与其他雄性争夺配偶，而毫不考虑你在争夺配偶的时候是否会受伤，是否会死亡，是否内心很恐慌。无独有偶，房价也要求你这样，要求你一辈子就像一条狗一样辛辛恳恳为了房子挣扎拼命奋斗，实现所谓的人生的价值，而实际上，挣扎一辈子只得到了一堆完全不属于你的钢筋混泥土，等到你没有压榨价值，对社会没有啥贡献的时候，就像一片被榨干血与肉的落叶一样，把你扫入社会的垃圾堆，不起一尘一土。
你看这个城市的GDP翻了一番又一番，实质上，这个城市的GDP的升高跟你的幸福生活根本没有毛线关系，有关系的只是垃圾桶里又多了一大堆被榨干尸体连姓名都不配拥有的残骸。更可怜的是，这些残骸活着的时候都没有享受过生活。这些被榨干血肉的残骸活着的时候，想的是怎么让那些不知道自己名字的后代生活得更好一些，怎么供养一套更好的房子。
只要你懂得了这个道理，那么你便不必担心，因为连生育并且抚育后代这样的事情都是如此的毫无意义，那么一套缥缈的房子就想让我费尽一生的精力，想榨干我的生命？
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