来了来了他来了，重疾新规新定义、旧定义你选择哪一个
_本文原始标题：来了来了他来了 ， 重疾新规新定义、旧定义你选择哪一个
说两个大事：
第一个是 ， 重疾险新定义已经正式落地 ， 总算是等到了最后落地实施阶段 。
后续旧定义产品将依次下架 ， 新定义产品将会上新 。
第二个是 ， 11月5日得到消息 ， 旧定义重疾险将在2021年1月31日全部停售完 。
你没看错 ， 旧定义的重疾险都要跟我们SAYGOODBYE！
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看清楚了 ， 2021年1月31日是最后日期 。
这就是说 ， 目前在售的重疾险必须在此日期前全部停售 ， 只能早 ， 不能晚 。
剩两个月时间 ， 旧产品就真的要退出历史了 。
可谓一石激起千层浪 ， 这里有些问题我搜集了再集中回答一下 。
问题1：重疾险新定义 ， 旧定义哪个更好？
答案：新旧定义各有优势 ， 旧定义整体发生率更高 。
总的来说 ， 新定义有松有紧 ，
有一些定义较好的疾病 ， 比如冠状动脉搭桥术 ， 采用主流治法”切心包“ 。
也有一些引起很大争议的改变 ， 比如轻度甲状腺癌改为赔轻症了 。
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而且旧定义整体发生率更高 ，
由于新定义把轻度甲状腺癌降为了轻症 ， 重疾整体发生率在下降 。
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图为新发生率/旧发生率
可以看到 ， 大多数情况下 ， 新版重疾发生率比旧版发生率低 。
所以 ， 以发生率来看 ， 其实是总体收紧了 。
问题2：新产品会更便宜吗？
回答：理论上会降价 ， 但性价比极致的产品并不会明显降价 。
理论上 ， 新定义重疾应该降价 ，
【来了来了他来了，重疾新规新定义、旧定义你选择哪一个】中国精算师协会前几日表示 ， 重疾发生率是影响价格的最大因素 。
由于这次轻度甲状腺癌归为了轻症 ， 重疾整体发生率下降 ， 在同等责任下 ， 部分年龄段的价格也会相应下降 。
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但同时 ， 甲状腺癌的高发期在20-35岁 ， 并非整个年龄段 ， 对整个价格影响比较有限 。
而且甲状腺癌虽然高发 ， 但主流的重疾险都有轻症豁免 ， 轻症赔付完后 ， 免除后续保费 ， 得其它重疾还能再赔 ，
可见甲状腺癌的成本依然很高 。
从保险公司的角度来说 ， 短期内就”亮出底牌“则面临更高得经营风险 。
所以短期来看 ， 降价乃至底价不太可能 。
长期来看 ， 会有一定的降价空间 。
而目前在售的很多重疾险 ， 已经接近于底价 ，
尤其是极致性价比的产品 ， 已经到极限了 ， 几乎可称为孤品 。
一旦停售 ， 几年内新定义的重疾险不会达到这个便宜程度 。
问题3：目前该买新定义重疾险 ， 还是旧定义重疾险？
回答：新产品”减量不减价“ ， 建议可以买旧定义中的”高性价比“产品 。
重疾发生率下降了 ， 但短期内新产品难以降价 ，
所以理性来说 ， 旧产品可能会更好 。
不可否认 ， 新产品也有一些定义更符合现有治疗方案的疾病 。
但在《健康险管理办法》中有这么一条：
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其含义是重疾定义要符合“医学发展” ， 这一条曾经帮过很多老百姓顺利理赔 ，
官方既然敢这么定义 ， 是不是变相肯定了这是“官方”认可的治疗方式 ，
那么旧条款“很大程度”也能享受得到 。
问题4：旧定义何时停售 ， 后续理赔是否有影响？
回答：2021年1月31日前必须停售 ， 后续理赔不受停售影响 。
旧产品最终停售日期已经确定 ， 2021年1月31日前 ， 旧定义重疾会全部下架完 。
而目前最优的产品 ， 据我收到的消息 ， 基本会在2020年底集中停售 。
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还有人会疑惑 ， 有了新定义 ， 旧定义的重疾险怎么赔？
大家放心 ，
自购买以后 ， 以条款为准 ， 并不会影响后续续保和理赔 。
问题5：新定义产品何时上线？
回答：新定义已经落地 ， 新产品随时有可能上架
新定义在上周已经发布 ， 各保司也正在紧密锣鼓的进行产品备案上市 ， 毕竟大家都想做第一个吃螃蟹的人 。
第一批新产品大概在15-20天后获得核准批复 ， 如果顺利 ， 大家将会在下个月看到新定义重疾险 。
新产品批复快 ， 旧产品下架速度就会快 ， 能不能买到旧产品 ， 真的要拼手速了 。
问题6：对于家庭 ， 在这个节骨眼上怎么决策？
如果您家打算过几年再买重疾险 ， 可以再等等 ， 几年后的新定义的重疾险也会比较成熟；
但如果考虑近两年入手 ， 那么建议”活在当下“ ， 现在入手比较理性 。
目前的产品都是确定的 ， 很多产品已经是多年行业竞争的结果 ， 短期内很难再遇到了 。
当然 ， 近期有想投保的小伙伴 ， 也切勿急病乱投医 ， 有什么问题可以向我咨询了解
重疾险市场从来都是鱼龙混杂 ， 不要在此时吃了瘪 。
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