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蚂蚁|【金融头条】蚂蚁IPO停摆涟漪 金融科技创新监管机制在途( 四 )


顾雷表示 ， 这也就意味着 ， 蚂蚁集团旗下的两家小贷公司 ， 即使银保监会批准其跨省经营 ， 但也只能保留1家 。 显然 ， 蚂蚁集团必须进行适当的经营性调整 ， 收缩机构 。
此次征求意见稿中 ， 互联网小贷牌照（即“网络小额贷款业务经营许可证”）权限“实质”从各地金融局上收至银保监会等中央金融监管部门 ， 顾雷表示 ， 长远看 ， 上收至中央金融监管部门 ， 对保护投资者及资本市场长远健康发展更为有利 。 可以想象 ， 网络小贷的经营许可权越分越细 ， 越审越低 ， 全国各地金融管理局面临的情况各不相同 ， 最后审理标准也会五花八门 ， 在地方保护主义抬头的省份区域 ， 很难说没有越权审理或者违规审批的问题 。
创新与监管
10月25日 ， 马云在上海外滩峰会的一席讲话将矛头指向金融领域 ， 引发热议 。
据采访人员了解 ， 监管层从几年前就开始研究对金融科技机构的监管 。 数字金融的发展 ， 对金融监管和金融稳定也提出了一些新的课题 ， 风险也出现新的特点 。
上述接近央行的人士举例称 ， 比如在微观金融风险方面 ， 过去挤兑是在线下的网点发生 ， 过去防挤兑 ， 就把现钞拉到柜台堆成山 ， 让储户放心 ， 守住柜台就守住了风险 ， 现在不行了 ， 守住柜台可能仅仅守住了20% ， 剩下的可能都在线上 。 又比如 ， 基于大数据的信贷业务风险 ， 一些国家网络借贷发展过快 ， 导致相对贫困的借款人过度借贷和违约率上升 。 另外 ， 金融科技公司的信用风险评估模型过度依靠硬数据 ， 但不是所有的信息都能数据化 。 “数字金融对金融稳定的风险要高度关注 。 蚂蚁用户超过10亿 ， 足以产生系统性影响 。 ”上述银行业人士表示 。
今年7月 ， 银保监会发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》并正式实施 ， 其中对于日益壮大的银行机构互联网贷款业务情况予以规范 ， 要求建立互联网贷款的核心风控能力 。 此次发布的网络小贷新规征求意见稿 ， 也是早在准备当中 。
这次 ， 小贷新规的落地 ， 事实上落实央行和银保监会“相同业务、相同风险都适用相同的监管规则”的要求 ， 要求第三方科技公司实施与业务风险相适用的审慎监管要求 ， 包括资本监管要求、流动性监管要求、市场风险的要求、贷款集中度的要求、杠杆率的要求、关联交易的要求、操作风险的要求、风险隔离的要求等 。
中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛(博客,微博)对采访人员表示 ， 从10月31号金融委的会议中谈及 ， 要把金融科技也纳入到监管框架当中 ， 之后网络小贷管理办法等一系动作来看 ， 监管趋严的趋势已经是非常明确的 。
尹振涛称 ， 很多金融科技公司都有持牌机构 。 新规要求 ， 同样的监管框架下 ， 只能有一个牌照去开展相应的业务 。 尹振涛表示 ， 金融科技集团旗下有网络小贷公司、消费金融公司以及互联网银行等 ， 到底用哪个平台开展业务这要明确 。 下一步 ， 监管方面可能也将根据《金融控股公司监督管理试行办法》对大型金融科技公司进行监管 ， 这些趋势或态度都是比较明显的 ， 还有一些不是特别清晰的业务 ， 例如“相互宝”等 ， 预计监管也会出台相应的办法进行进一步的约束 。
如是金融研究院院长管清友表示 ， 针对蚂蚁这件事 ， 监管当局处理的是及时的 。 亡羊补牢 ， 犹未晚也 。 监管这类企业 ， 是个新课题 ， 也是个世界难题 。 蚂蚁上市大大推进了对此类企业的监管进程 ， 也让监管层下定决心出手 。 从监管层来说 ， 需要反思监管方式的改善提升和超前 ， 避免过多事后监管 。 从蚂蚁角度看 ， 需要认清自己企业的本质 ， 深入了解金融业的特殊性和本质特征 ， 真心拥抱监管 。 从投资者角度看 ， 如果一个金融企业被定义为科技企业 ， 那么普通投资者在资本市场上将遭遇高估值和高杠杆两重镰刀收割 。 监管层及时叫停 ， 算是保护了投资者利益 。


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