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中年|【方案】10-30万年收入的三口之家怎么买保险最划算？( 二 )


意外险
意外险保障意外医疗、意外伤残和意外身故 ， 价格低、保额高 ， 所以杠杆非常高 。
意外险和医疗险的相同点是保障期限都是1年 ， 不同于医疗险的是 ， 意外险的价格跟年龄没有关系 ， 20岁的被保人和70岁的保费相同 ， 价格也不贵 ， 200元左右 。
需要注意的一点是 ， 意外险只保障因意外产生的事故 ， 尤其需要强调的是 ， “猝死”不属于意外（但现在主流的意外险基本会额外赠送猝死保障） 。
说完了4类保险 ， 我们开始看具体的家庭投保方案 。
二、不同收入家庭的配置方案
我们以三口之家为例 ， 假设家庭经济支柱为丈夫（30岁） ， 妻子为全职妈妈（30岁） ， 男孩3岁 。
年收入10万左右三口之家保险方案：
中年|【方案】10-30万年收入的三口之家怎么买保险最划算？
本文插图


因为家庭的主要收入来源是丈夫 ， 且家庭总保费有限 ， 所以优先将丈夫的保障做好 。
丈夫配置了重疾险+定期寿险+医疗险+意外险；
妻子配置了重疾险+医疗险+意外险；
孩子配置了重疾险+医疗险+意外险 。
由于预算有限 ， 所有方案中家庭成员的重疾险选择的都是定期版本 ， 如果后期预算充裕 ， 可再配置一份终身重疾险 。
表中大人的重疾险选择的是目前定期重疾险中最具性价比的康瑞保 。
40岁前投保 ， 前10年重疾出险赠送30%的保额 ， 针对高发轻症“原位癌”可以多次赔付 。
定期寿险选择的是目前最推荐的瑞和2020 ， 由于预算有限所以只给丈夫配置了80万保额保至60岁 。
百万医疗险选择的是目前性价比最高的超越保2020（标准版） ， 400万保额一年的价格只需要232元 ， 同时还保证续保6年 。
意外险选择的是目前的第一推荐众惠相互的大护法（至尊版） ， 100万保额 ， 包含50万猝死保障和5万意外医疗保障 ， 保费是298元一年 。
说完大人的方案 ， 下面我们聊聊孩子的方案 。

孩子的重疾险选择的是目前儿童定期重疾险中的第一推荐晴天保保超越版 ， 50万保额保障30年 。
重症+中症+轻症+特定疾病保障全面 ， 并且还是一款保额会长大的重疾险 ， 保额每2年递增20% ， 最高达到200% 。
孩子的医疗险选择的和大人的一样 ， 是目前性价比最高的超越保2020（标准版） 。
孩子意外险保爷推荐的是平安少儿综合意外险 ， 它是目前最推荐的儿童意外险 ， 20万保额的版本 ， 价格为60元一年 。
这一份方案针对的是年收入10万左右的家庭 ， 由于这类家庭对抗风险的能力较低 ， 所以将家庭总保费大部分配置给了家庭经济支柱 。
这样经济支柱遇到了疾病或意外也能有一笔钱让家庭能够维持基本生活 。
上面方案中假设的是丈夫为家庭经济支柱 ， 如果家庭经济支柱是妻子 ， 可将上述表格中夫妻方案互换即可 ， 接下来的方案同理 。
下面保爷再带大家看看年收入20万左右的家庭 。
年收入20万左右三口之家保险方案：
中年|【方案】10-30万年收入的三口之家怎么买保险最划算？
本文插图

20万年收入的家庭 ， 年总保费大概在1.6万左右 ， 所以能够给家庭配置更好的产品 。
丈夫配置了终身重疾险+定期寿险+医疗险+意外险；

妻子配置了终身重疾险+医疗险+意外险；
孩子配置了终身重疾险+医疗险+意外险 。
大人的终身重疾险选择的是目前终身重疾险中性价比最高的守卫者3号 。
它是一款多次不分组赔付重疾险 ， 能够赔付2次 ， 投保前15年重疾出险赠送50%保额 。
定期寿险选择的还是目前最推荐的瑞和2020 ， 保额加大到100万保至60岁 。
百万医疗险是目前的第一推荐超越保2020（标准版） ， 意外险选择的是意外险第一推荐大护法（至尊版） 。


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