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|给网络小额贷款业务套上法治“笼头”

近日 ， 银保监会会同人民银行等部门发布《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》 。 《暂行办法》明确 ， 小额贷款公司应与借款人明确约定贷款用途 ， 并且按照合同约定监控贷款用途；网络小额贷款不得从事债券、股票、金融衍生品、资产管理产品等投资 ， 不得购房及偿还住房抵押贷款等 。
近年来 ， 一些小额贷款公司的线下业务中存在诸多不规范行为 ， 如高息放贷、体外循环 ， 甚至暗中高息招揽存款等 ， 到了线上 ， 就更是像脱了线的风筝 ， 稍不留神 ， 就有各种不规范行为发生 。 因此 ， 必须加大监管力度 ， 规范小额贷款公司的行为 ， 尤其是规范网络小额贷款业务的行为 ， 给小额贷款公司从事网络小额贷款业务套上法治“笼头” 。
【|给网络小额贷款业务套上法治“笼头”】无论是小额贷款公司的线下业务还是线上业务 ， 做好了 ， 对于小微企业和个人创业创新、扩大就业、增加收入等都能发挥积极作用 。 反之 ， 如果经营行为不规范 ， 没有严格按照规定发放贷款 ， 而是只看眼前利益、局部利益 ， 甚至违规发放贷款 ， 也会造成金融市场秩序的混乱 ， 甚至会引发区域性金融风险 。 这些年来 ， 一些地方发生的非法集资、地下金融、高利贷等问题 ， 相当一部分就与小贷公司的行为不规范有关 ， 与地方没有很好地对小贷公司实施监管有关 。
尤其值得注意的是 ， 如果小贷公司与黑社会势力相勾结 ， 或者小贷公司是由黑社会势力直接成立的 ， 那么 ， 对社会带来的危害更大 ， 对企业和居民的伤害也更大 。 鉴于此 ， 必须在制度上加以完善 ， 在行为上加以规范 ， 在机制上加以改进 ， 真正让小贷公司成为金融市场的重要补充 ， 为小微企业和居民带去更多福音 。
《暂行办法》在对小贷公司的成立、股东条件、注册资本、贷款金额、业务活动范围等提出明确要求的同时 ， 特别强调了贷款用途 ， 明确网络小额贷款不得从事债券、股票、金融衍生品、资产管理产品等投资 ， 不得购房及偿还住房抵押贷款等 。 这意味着 ， 如果小贷公司没有严格按照规定用途发放贷款 ， 借款人把贷款用于炒股、投资金融衍生品、买房等 ， 有关方面就应追究小贷公司监控不到位的责任 ， 依法追究相关人员的责任 。
制定《暂行办法》是非常重要的一项举措 ， 符合当前规范网络小额贷款业务的迫切要求 。 一方面 ， 小贷公司不具备给风险较大的项目和行为提供贷款的能力 ， 一旦出现失误 ， 就会引发风险 ， 带来不稳定因素 。 另一方面 ， 如果小贷公司从事股票投资、房产投资、金融衍生品投资等所需要资金 ， 就会导致这些领域的资金来源失控 ， 违规流入楼市股市等 ， 引发市场秩序混乱 。
小贷公司的线上线下业务都须严格规范经营 ， 有的线上业务应当比线下业务更加规范有序 。 眼下正是经济发展的关键时刻 ， 各方面的行为都需要规范 。 特别是金融行为 ， 任何一方面如果出现问题 ， 都可能给社会经济发展带来十分不利的影响 。
监管部门应引导和规范小贷公司的行为 ， 让小贷公司把支持的重点全面转向帮助小微企业发展、小微企业和居民创业创新方面 ， 多为实体经济发展出力 。 小贷公司也只有坚持这样的目标 ， 才能有更好的发展前途 。


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